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投资者数字鸿沟与智能投顾普惠性研究1

投资者数字鸿沟与智能投顾普惠性研究

摘要

随着金融科技迅猛发展，智能投顾作为金融普惠的重要工具，正深刻改变着传统投

资服务格局。然而，数字鸿沟现象在投资者群体中日益凸显，制约了智能投顾普惠性的

实现。本研究旨在系统分析投资者数字鸿沟的表现形式、成因及其对智能投顾普惠性的

影响机制，构建科学评估体系，并提出针对性解决方案。研究采用多维度分析方法，结

合定量与定性研究，通过对不同投资者群体的数字能力、金融素养及智能投顾使用情况

的实证分析，揭示了数字鸿沟的三个层次：接入鸿沟、使用鸿沟和收益鸿沟。研究发现，

年龄、教育水平、收入水平及地域差异是影响数字鸿沟的关键因素。基于此，本研究设

计了”分层适配”的智能投顾普惠性提升路径，包括技术优化、服务创新和政策协同三个

维度。预期成果将为金融机构优化智能投顾服务、监管部门制定相关政策提供理论依据

和实践指导，最终促进金融资源的公平分配和普惠金融目标的实现。

引言与背景

1.1研究背景与意义

在数字经济时代背景下，金融科技革命正重塑全球金融业态。智能投顾作为人工智

能与财富管理深度融合的产物，以其低成本、高效率、个