基于区块链的自贸试验区跨境支付体系构建研究.pdfVIP

基于区块链的自贸试验区跨境支付体系构建研究1

基于区块链的自贸试验区跨境支付体系构建研究

摘要

本研究旨在探索基于区块链技术的自贸试验区跨境支付体系构建方案，以解决当

前跨境支付中存在的效率低下、成本高昂、监管困难等问题。报告系统分析了自贸试验

区跨境支付现状及痛点，深入研究了区块链技术在支付领域的应用原理，提出了”链上

链下协同、多层级架构、智能合约驱动”的技术路线。研究设计了包含底层区块链网络、

支付清算层、应用接口层和监管层的四层架构体系，并详细阐述了各层功能模块及交互

机制。通过对比分析传统SWIFT体系与区块链支付体系的性能指标，预期新体系可将

跨境支付时间从35天缩短至秒级，成本降低60%以上。报告还全面评估了技术风险、

合规风险和操作风险，提出了相应的风险缓释措施和保障机制。研究成果可为自贸试验

区金融创新提供理论支撑和实践参考，对推动人民币国际化、提升我国金融基础设施竞

争力具有重要意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

随着全球经济一体化进程加速，跨境贸易和投资活动日益频繁，跨境支付作为国际

经贸往来的重要基础设施，其效率与安全性直接影响经济活动的便利程度。自贸试验区

作为我国对外开放的前沿阵地，承担着金融改革创新的重要使命。根据中国人民银行发

布的《2022年人民币国际化报告》，我国跨境贸易人民币结算量已达7.92万亿元，同比

增长15.8%，但跨境支付体系仍存在诸多瓶颈。传统跨境支付依赖SWIFT系统，存在

中间环节多、结算周期长、透明度低等问题，平均处理时间为35个工作日，综合成本

约占交易金额的57%。区块链技术以其去中心化、不可篡改、可追溯等特性，为重构跨

境支付体系提供了全新思路。本研究聚焦自贸试验区这一特殊场景，探索构建基于区块

链的跨境支付体系，对提升我国金融基础设施国际竞争力、推动人民币国际化具有战略

意义。

1.2国内外研究现状

国际上，区块链支付研究已取得显著进展。Ripple公司开发的RippleNet网络已连

接全球300多家金融机构，实现40多种货币的实时结算，平均处理时间仅35秒。J.P.

Morgan推出的JPMCoin用于机构客户间的即时转账，2022年交易量突破100亿美

元。欧盟央行开展的”Stella项目”证明了DLT技术在跨境支付中的可行性，实验显示可

大幅降低结算风险。国内方面，中国人民银行数字货币研究所已开展多边央行数字货币

桥(mBridge)项目测试，香港金管局的”联动跨境支付”项目也取得阶段性成果。学术界

基于区块链的自贸试验区跨境支付体系构建研究2

方面，MIT数字货币倡议中心提出的”原子结算”理论为区块链跨境支付提供了重要理

论基础。然而，现有研究多集中于技术验证层面，缺乏针对自贸试验区特殊政策环境的

系统性解决方案，且在监管合规、多币种清算、隐私保护等关键问题上仍需深化研究。

1.3研究内容与方法

本研究采用理论分析与实证研究相结合的方法，主要内容包括：自贸试验区跨境支

付现状调研与痛点分析；区块链支付技术原理与适用性评估；基于联盟链的跨境支付体

系架构设计；智能合约驱动的支付清算机制研究；多层级监管沙盒构建方案；经济性与

风险性综合评估。研究方法包括：文献分析法梳理国内外相关理论与实践；案例研究法

分析典型区块链支付项目经验；建模仿真法评估系统性能指标；专家咨询法验证方案可

行性。研究将遵循”问题导向理论构建方案设计验证优化”的逻辑路径，确保研究成果的

科学性与实用性。

研究概述

2.1研究目标与定位

本研究旨在构建一个安全高效、合规可控的区块链跨境支付体系，具体目标包括：

实现自贸试验区跨境支付实时结算，将处理时间缩短至秒级；降低综合成本60%以上，

提升国际竞争力；建立多币种清算机制，支持人民币与主要国际货币的自由兑换；构建

穿透式监管框架，满足反洗钱、反恐怖融资等合规要求；形成可复制推广的标准化解决

方案，为全国金融创新提供示范。研究定位为”政策导向型技术创新”，紧密结合自贸试

验区”先行先试”的政策优势，探索金融科技与监管科技的深度融合，推动跨境支付从”

管道模式”向”网络生态”转型。

2.2研究范围与边界

本研究范围涵盖自贸试验区内企业、金融机构和监管机构三类主体，重点解决货物

贸易、服