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2025银行从业资格证考试关键知识试题及答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.商业银行面临的主要风险中，最复杂、最难以管理的风险是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。它与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险，是最复杂、最难以管理的风险。

3.以下关于金融市场功能的说法，错误的是（）

A.金融市场具有资金融通功能

B.金融市场不能实现风险分散和风险管理

C.金融市场可以反映经济运行的信息

D.金融市场具有定价功能

答案：B

解析：金融市场具有多种功能，包括资金融通功能，它是金融市场最基本的功能，通过金融市场可以实现资金在盈余部门和短缺部门之间的转移；金融市场能够实现风险分散和风险管理，投资者可以通过投资组合等方式分散风险；金融市场可以反映经济运行的信息，金融市场的价格、交易量等指标可以反映宏观经济的运行状况；金融市场还具有定价功能，金融资产的价格在市场中形成。

4.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.贷款业务

B.存款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务属于中间业务，它是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。贷款业务和债券投资业务属于资产业务，存款业务属于负债业务。

5.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的一级资本充足率最低为（）

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

答案：C

解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率最低为4.5%，一级资本充足率最低为6%，总资本充足率最低为8%。

6.以下关于货币政策工具的说法，正确的是（）

A.法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响较小

B.再贴现政策主要着眼于长期的政策效应

C.公开市场业务具有主动性、灵活性和时效性等特点

D.窗口指导属于一般性货币政策工具

答案：C

解析：法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响较大，因为法定存款准备金率的微小变动会通过货币乘数效应引起货币供应量的较大变化，A选项错误；再贴现政策主要着眼于短期的政策效应，通过调整再贴现率来影响商业银行的融资成本和信贷规模，B选项错误；公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券，具有主动性、灵活性和时效性等特点，C选项正确；窗口指导属于选择性货币政策工具，而不是一般性货币政策工具，D选项错误。

7.商业银行的风险管理流程是（）

A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.风险计量、风险识别、风险控制、风险监测

C.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

D.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

答案：A

解析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。风险识别是风险管理的第一步，是指对影响商业银行目标实现的潜在事项进行识别；风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、影响程度等进行量化分析；风险监测是对风险的状况进行持续的监测和评估；风险控制是根据风险监测的结果，采取相应的措施来降低风险。

8.以下属于金融衍生工具的是（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.基金

答案：C

解析：金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。期货是一种典型的金融衍生工具，它是指交易双方通过签订期货合约，约定在未来某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。股票、债券和基金属于基础金融工具。

9.商业银行的负债业务不包括（）

A.存款业务

B.借款业务

C.同业业务

D.贷款业务

答案：D

解析：商业银行的负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括存款业务、借款业务和同业业务等。贷款业务属于资产业务，是商业银行将资金贷放给客户并收取利息的业务。

10.以下关于银行理财产品的说法，错误的是（）

A.银行理财产品可以分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类等

B.