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个人存单抵押贷款合同

第一条定义与释义

1.1借款人：指符合本合同约定条件，向贷款人申请个人存单抵押贷款的自然人。

1.2贷款人：指经金融监管部门批准设立、具有贷款业务资质的银行业金融机构。

1.3存单：指借款人合法持有的、由贷款人或其他银行业金融机构出具的定期储蓄存单（含纸质存单及电子存单），作为本合同项下贷款的质押担保。

1.4贷款：指贷款人根据本合同约定向借款人发放的、以存单为质押的人民币贷款。

1.5还款日：指本合同约定的贷款本金及利息的偿还日期，具体以借款凭证记载为准。

第二条贷款金额、期限与用途

2.1贷款金额：本合同项下贷款金额为人民币（大写）________元（小写：￥________元）。贷款金额不得超过存单本金的90%，具体比例由贷款人根据存单类型、期限及风险评估结果确定。

2.2贷款期限：贷款期限自贷款发放日起至约定还款日止，最长不超过存单的到期日。若存单为可转让存单，贷款期限不得超过存单到期日；若为不可转让存单，贷款期限可由双方协商确定，但不得超过存单到期日后三个月。

2.3贷款用途：本合同项下贷款用途仅限于个人消费（如购房、购车、装修、医疗、教育等）或生产经营周转，不得用于股票、期货、房地产投机等国家法律法规及监管政策禁止的领域。借款人承诺不以任何形式将贷款资金转入证券账户、房地产开发项目或用于其他违规用途，否则贷款人有权立即收回贷款并要求借款人承担违约责任。

第三条贷款利率与计息方式

3.1贷款利率：本合同项下贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）为基准，上浮/下浮________%（具体以借款凭证记载为准）。利率类型为固定利率，贷款期限内不调整；或浮动利率，以________个月为一个调整周期，按调整日最新LPR重新确定利率。

3.2计息方式：贷款利息自贷款发放日起计算，按日计息，按月/按季/按年结息（具体结息方式由双方协商确定）。计算公式为：利息=贷款本金×实际天数×日利率，日利率=年利率÷360。

3.3罚息利率：若借款人未按约定还款日足额偿还贷款本息，贷款人有权对逾期本金按合同约定利率加收50%作为罚息利率，对逾期利息按罚息利率计收复利，直至本息全部清偿完毕。

第四条存单质押担保

4.1质押物：借款人自愿以其合法持有的存单（账号：________，存单金额：人民币________元，到期日：________年________月________日）作为本合同项下贷款的质押物。存单所有权归属借款人，且不存在挂失、冻结、止付、质押、所有权争议或其他权利限制。

4.2质押担保范围：包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（如诉讼费、律师费、保全费等）及其他应付费用。

4.3存单交付与保管：

若为纸质存单，借款人应在本合同签订之日起3日内将存单原件交付贷款人，由贷款人存入专门保管账户并出具保管凭证；

若为电子存单，借款人应通过贷款人系统完成存单质押登记，将存单权利转移至贷款人名下，质押登记完成后视为交付完成。

贷款期间，存单由贷款人保管，借款人不得挂失、支取、转让或再质押。

4.4存单到期处理：若贷款到期日早于存单到期日，借款人应先清偿贷款本息，贷款人在确认债权结清后解除存单质押；若存单到期日早于贷款到期日，贷款人有权将存单本金及利息提前支取并用于清偿贷款，不足部分由借款人继续偿还，多余部分退还借款人。

第四条贷款发放与支付

4.1发放条件：贷款人在满足以下全部条件后5个工作日内发放贷款：

本合同已生效且存单质押登记/交付完成；

借款人已提供贷款人要求的身份证明、存单原件、用途证明等材料；

借款人未发生本合同约定的违约情形。

4.2发放方式：贷款人将贷款资金一次性划入借款人指定的银行账户（户名：，开户行：，账号：________________）。若贷款用途为购房、购车等大额消费，贷款人可根据监管要求采取受托支付方式，直接将资金划至交易对手账户。

第五条还款方式与提前还款

5.1还款方式：借款人可选择以下任一方式偿还贷款本息：

到期一次性还本付息：适用于贷款期限在1年（含）以内的情形；

按月/按季付息，到期还本：适用于贷款期限在1年以上的情形；

等额本息/等额本金：每月偿还固定金额或递减金额，具体以借款凭证记载为准。

5.2提前还款：借款人可在贷款发放后随时申请提前还款，但应提前7个工作日书面通知贷款人。提前还款时，借款人需一次性清偿剩余本金及截至提前还款日的利息，贷款人有权收取提前还款金额1%的违约金（若贷款期限不足6个月），或免收违约金（若贷款期限超过6个月）。

第六条双方权利与义务

6.1借款人权利：

有权按合同约定获得贷款资金；

在清偿全部贷款本息后，有权取回质押存单或解除电子存单质押登记；

对贷款人收取的费用或计算的利息有异议