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金融产品销售合同协议范本（2025年版）

合同编号：[合同编号]

签订日期：______年____月____日

签订地点：[签订地点]

签订时间：[具体时间，例如：上午9时30分]

甲方（销售机构）：[销售机构全称]

法定代表人/授权代表：[姓名]

职务：[职务]

注册地址：[注册地址]

联系电话：[联系电话]

电子邮箱：[电子邮箱]

乙方（客户）：[客户姓名/客户名称]

身份证号码/统一社会信用代码：[身份证号码/统一社会信用代码]

住所/注册地址：[住所/注册地址]

联系电话：[联系电话]

电子邮箱：[电子邮箱]

根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》及《金融产品销售管理办法》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，就乙方购买甲方销售的金融产品事宜，达成如下协议：

第一条定义与解释

除非本合同上下文另有明确约定，下列词语具有以下含义：

（一）“金融产品”是指甲方依法发行的，具有特定投资价值或权利，并可以转让或质押的各类金融工具，包括但不限于储蓄存款、理财产品、信托计划、公募基金、私募基金、保险产品、贵金属产品、外汇产品等。

（二）“产品说明书”是指甲方就特定金融产品发布的，载明产品名称、风险等级、投资范围、投资期限、预期收益率（如有，需明确为非保证）、费用、风险因素等信息的法律文件。

（三）“风险揭示书”是指甲方按照监管要求制作的，向客户充分揭示所购金融产品风险的文件。

（四）“适当性匹配”是指甲方在销售金融产品时，应依据监管规定和内部制度，综合考虑乙方的风险承受能力、财务状况、投资经验、投资目标等因素，向乙方推荐风险等级与其风险承受能力相匹配的金融产品。

（五）“风险承受能力”是指客户在了解金融产品的基础上，根据自身财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好、流动性需求、心理承受能力等因素，对自身风险认知和承受程度的一种综合量化评价。

（六）“冷静期”是指客户在签署金融产品购买文件后，有权在规定期限内反悔，无条件解除购买合同的权利期限。

（七）“费用”是指乙方因购买、持有或退出金融产品而需要向甲方支付的所有相关费用，包括但不限于认购/申购费、赎回费、管理费、托管费、业绩报酬、提前终止费、咨询费等。

第二条金融产品信息

甲方同意向乙方销售金融产品，产品相关信息如下：

（一）产品名称：[金融产品全称]

（二）产品代码：[产品代码]

（三）产品性质：[例如：银行理财产品、公募基金、保险产品等]

（四）发行机构：[发行机构全称]

（五）产品风险等级：[例如：R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）]

（六）投资期限/期限类型：[例如：固定期限36个月、不定期]

（七）预期收益率：[例如：本产品不承诺收益，预期年化收益率约为X%，该预期收益率是基于历史数据测算，不构成任何收益承诺或保证，实际收益可能高于或低于预期。]

（八）主要投资方向：[详细列明产品的主要投资领域和范围]

（九）相关费用：

1.认购/申购费：[费率或金额]

2.赎回费：[不同持有期限的费率或金额]

3.管理费：[费率]

4.托管费：[费率]

5.其他费用：[如有，列明名称和费率/金额]

（十）产品说明书及风险揭示书：甲方保证已向乙方提供本合同项下金融产品的最新产品说明书和风险揭示书，乙方确认已仔细阅读并理解上述文件的全部内容。相关文件的存放地点为：[甲方营业场所或指定网址]。

第三条销售过程与合规要求

（一）甲方承诺在销售本合同项下金融产品时，已按照法律法规及监管要求，履行了以下义务：

1.依法对乙方进行了客户身份识别，确认乙方具有购买该金融产品的资格；

2.依法对乙方进行了尽职调查，充分了解并记录了乙方的财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等信息；

3.对乙方进行了风险承受能力评估，并已向乙方解释评估结果；

4.根据评估结果，向乙方推荐了风险等级为[与乙方风险承受能力匹配的风险等级]的金融产品；

5.向乙方提供了充分、真实、准确、完整的金融产品信息，包括但不限于本合同约定内容、产品说明书、风险揭示书等；

6.以显著方式向乙方揭示了所购金融产品的风险，确保乙方在作出购买决定前已充分理解风险；

7.告知了乙方甲方的投诉渠道、投诉方式及处理流程；

8.[根据具体产品和监管要求，可能还包含其他义务，例如：面签、风险确认书等]。

（二）乙方确认已仔细阅读并理解甲方履行上述义务的情况，并确认甲方已就相关事项以清晰、易懂的方式向其进行了说明。