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健康无忧C6重疾险核保规则解析

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02

疾病核保标准

01

投保人基本要求

03

财务核保规则

04

特殊人群核保

05

核保结果处理

06

后续服务机制

投保人基本要求

01

年龄范围限制

01

成年人

18岁至60周岁，可续保至终身。

02

未成年人

出生满30天至17周岁，仅可投保含有身故责任的少儿版。

职业类别限制

一至四类职业

可正常投保，无需额外告知或加费。

01

五、六类职业及拒保职业

需进行职业加费或拒保处理，具体以保险公司核保为准。

02

健康告知标准

需如实填写健康告知问卷，包括既往病史、家族遗传病史、生活习惯等信息。

健康告知

根据年龄、保额及健康状况，可能被要求参加体检或提供体检报告。

体检要求

若已患有疾病或有异常检查指标，需提供相关病历、检查报告等医学资料。

医学资料

疾病核保标准

02

既往症审核规范

既往症定义

审核要点

核保结论

特殊情况处理

既往症指被保险人在投保前已患有的疾病或存在的健康异常。

既往症审核需关注疾病的诊断、治疗、康复及后遗症情况。

根据既往症的严重程度和风险评估，可能采取标准承保、加费承保、除外承保或拒保等核保结论。

对于某些特定疾病或特定情况，核保人员可能要求提供额外的医学资料或进行特殊评估。

现症风险评级

风险评级依据

根据被保险人的年龄、性别、身体状况、生活习惯等因素进行综合评估。

02

04

03

01

核保结论

根据风险评级结果，决定是否需要采取额外的核保措施，如要求被保险人进行体检、提供医疗证明等。

风险评级等级

通常分为低风险、中风险、高风险等多个等级。

风险评估动态调整

根据被保险人健康状况的变化，风险评级结果可能随时调整。

家族病史指被保险人直系血亲或旁系血亲中患有某种疾病的情况。

家族病史定义

根据家族病史的严重程度和风险评估，可能采取额外的核保措施，如要求被保险人进行基因检测、增加体检项目等。

核保结论

通常追溯三代以内的家族病史，包括父母、兄弟姐妹、祖父母等。

追溯范围

01

03

02

家族病史追溯

对于某些具有遗传倾向的疾病，核保人员可能更加关注被保险人的家族病史，并可能采取更为严格的核保措施。

特殊情况处理

04

财务核保规则

03

收入证明要求

投保人需提供单位开具的收入证明或银行流水等有效证明材料。

工资收入证明

如投资收益、租金收入等，需提供相关证明材料。

其他收入证明

评估投保人收入来源的稳定性和可持续性。

稳定性评估

保额匹配标准

风险保额计算

根据投保人的年龄、性别、职业等因素计算风险保额。

01

保额与收入匹配

投保人购买的保险保额应与其收入水平相匹配，不得超过规定的比例。

02

累计保额限制

投保人在多家保险公司购买的同类保险保额需进行累计，并符合保险公司的规定。

03

负债核查机制

核查投保人是否存在贷款、信用卡欠款等负债情况。

负债类型

负债额度

偿债能力评估

评估投保人负债额度是否合理，是否会影响其正常缴纳保险费。

通过分析投保人的资产负债表、现金流量表等财务资料，评估其偿债能力。

特殊人群核保

04

高危职业附加条款

高危职业定义

指风险等级较高的职业，如矿工、潜水员、航天员等，这些职业通常面临更高的意外伤害和职业病风险。

附加保费或拒保

职业变更处理

根据高危职业的风险等级，保险公司可能会要求投保人额外支付一定的保费或拒绝承保。

被保险人在保险期间内变更职业时，需及时通知保险公司，并根据新的职业风险等级调整保费或保险责任。

1

2

3

孕妇核保特殊政策

产后保障恢复

部分保险公司会在孕妇产后恢复一段时间后，重新评估其健康状况并恢复部分或全部保险责任。

03

对于某些特定孕期疾病或并发症，保险公司可能会拒绝承保或提供有限保障。

02

特定孕期疾病拒保

孕期风险考虑

孕妇在孕期和分娩期面临更高的健康风险，因此保险公司会特别关注孕妇的健康状况和年龄。

01

未成年人监护条款

未成年人的父母或法定监护人需承担其保险合同的监督和管理责任，确保未成年人获得合理的保险保障。

监护人责任

若被保险人为未成年人，其身故保险金通常将支付给其法定监护人，用于孩子的成长和教育。

未成年人身故赔偿

根据监管规定和保险公司政策，未成年人的保险金额可能会受到一定限制，以防止道德风险。

未成年人保险金额限制

核保结果处理

05

标准体承保条件

年龄范围

承保职业类别

体检要求

病史要求

18岁至55周岁，符合健康告知要求。

1-4类职业可正常承保，5-6类职业需加费或拒保。

根据保额和年龄，可能要求客户进行体检。

无重大疾病史，无长期慢性病。

加费承保计算规则

加费比例

根据客户的年龄、性别、职业、健康状况等因素综合评定，加费比例从10%到50%不等。

额外保障

加费后可享受更全面的保障，包括但不限于重疾