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反洗钱反洗钱监管协议

鉴于相关法律法规（包括但不限于《中华人民共和国反洗钱法》及其实施办法、中国人民银行发布的反洗钱规章和指引、国际反洗钱和反恐怖融资标准，如金融行动特别工作组（FATF）的建议等）要求建立并维持有效的反洗钱（以下简称“AML”）合规体系，以防范、监测和报告洗钱及恐怖融资活动；

鉴于甲方（以下简称“被监管方”）系从事[请填写被监管方具体业务，例如：银行业、证券业、保险业、支付结算业务、外汇业务或其他可能被监管的业务]的机构或实体，根据相关法律法规，应建立并维护AML合规体系；

鉴于乙方（以下简称“监管方”）是依据相关法律法规有权对被监管方实施AML监管的机构或政府部门；

鉴于双方愿意依据相关法律法规，本着合作与合规的原则，明确双方在AML领域的权利与义务，特订立本协议。

第一条定义

除非本协议上下文另有明确约定，下列术语具有以下含义：

1.1“洗钱”是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其产生的收益的非法来源和性质，将其伪装成合法财产的行为。

1.2“恐怖融资”是指为恐怖组织或恐怖活动提供或筹集资金的行为。

1.3“客户”是指与被监管方建立或拟建立业务关系的自然人、法人或其他组织。

1.4“客户身份识别”是指了解客户身份信息，核实客户身份的过程。

1.5“客户尽职调查”是指根据客户的风险评估结果，采取相应措施了解客户背景、交易目的和性质、资金来源等信息的活动。

1.6“加强型尽职调查”是指对高风险客户实施的更为严格的客户尽职调查措施。

1.7“交易监测”是指通过系统或人工方式识别异常或可疑交易活动的过程。

1.8“可疑交易报告”（STR）是指报告被监管方监测或怀疑涉及洗钱或恐怖融资的可疑交易。

1.9“大额交易报告”（LAR）是指报告单笔或累计多笔交易达到法定大额标准的情况。

1.10“反洗钱政策”是指被监管方制定的整体AML方针和原则。

1.11“AML合规体系”是指被监管方为遵守AML法律法规和标准而建立的政策、程序、组织结构、内部控制和记录保存系统。

1.12“风险评估”是指被监管方识别、评估其面临的AML风险，并采取相应控制措施的过程。

1.13“非现场监管”是指监管方通过审阅被监管方报送的报告、文件和分析数据等方式进行的监管活动。

1.14“现场检查”是指监管方对被监管方的AML合规体系进行实地考察和验证的监管活动。

1.15“第三方”是指被监管方在业务活动中涉及的合作方、代理方、服务提供商等。

第二条被监管方的义务

2.1建立并持续维护一个全面、有效的AML合规体系，该体系应覆盖被监管方所有业务活动，并能够适应不断变化的AML风险环境。该体系应至少包括但不限于AML政策、风险评估流程、客户身份识别程序、客户尽职调查措施、交易监测系统、内部控制机制、员工培训计划、信息保存政策和报告机制。

2.2制定并实施书面的反洗钱政策，明确AML目标、原则和责任，并向所有员工进行传达和培训。

2.3对所有客户进行客户身份识别，获取并核实客户身份证明文件及其他必要信息。在客户关系存续期间，持续监控客户身份信息的变更。

2.4根据客户的风险评估结果，执行适当的客户尽职调查，包括但不限于了解客户的背景、交易目的和性质、资金来源等。对高风险客户实施加强型尽职调查。

2.5建立并运行有效的交易监测系统，识别、记录和报告可疑交易活动。及时、准确地编制并提交可疑交易报告和大额交易报告给监管方。

2.6保存所有客户身份识别信息、客户尽职调查记录、交易记录、可疑交易报告、大额交易报告以及其他与AML相关的记录，保存期限符合法律法规要求。

2.7对所有员工进行AML培训，确保员工具备识别和应对AML风险的知识和能力。定期进行培训和考核。

2.8对所有第三方实施适当的尽职调查和持续的监控，评估和管理与第三方相关的AML风险。

2.9定期进行内部审计和风险评估，评估AML合规体系的充分性和有效性，并根据评估结果采取必要的改进措施。

2.10在法律法规允许的范围内，向监管方及时、全面、真实地提供监管方要求的AML相关信息、文件和报告，并配合监管方的非现场监管和现场检查工作。

2.11确保其AML合规体系能够有效防范、监测和报告洗钱和恐怖融资活动，并及时向监管方报告发现的AML风险或合规问题。

第三条监管方的权力与职责

3.1对被监管方的AML合规状况进行非现场监管，包括审阅被监管方报送的AML报告、文件和分析数据。

3.2根据需要，对被监管方进行现场检查，以评估其AML合规体系的实际运行情况和有效性。

3.3有权要求被监管方提供与本协议或相关AML法律法规有关的详细信息、文件、记录和数据。

3.4有权对被监管方的员工进行询问，以获取必要的信息。

3.5有权对被监管方的AML合规状况进行评