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保险行业企业管理规范

保险行业作为现代金融体系的关键支柱，承担着风险保障、资金融通和社会管理的重要职能，其企业管理水平直接关系到保险消费者合法权益、金融市场稳定及社会公共利益。近年来，我国保险行业稳步发展，2024年全国保费收入突破5万亿元，保险机构数量达230余家，但行业发展中仍存在部分企业组织架构冗余、业务流程不规范、风险管控薄弱、服务质量参差不齐等问题，制约了行业高质量发展。为深入贯彻《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》《保险资金运用管理办法》等法律法规及监管要求，践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的行业核心价值理念，构建权责明晰、运营高效、风险可控、服务优质的保险企业管理体系，特制定本规范。本规范适用于在我国境内依法设立并从事保险业务的保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构等各类保险行业企业，覆盖企业治理、业务运营、风险防控、客户服务、人员管理等全流程管理环节。

第一章总则：核心原则与管理目标

第一节核心管理原则

第一条合规经营原则。保险企业需以法律法规为根本遵循，建立健全合规管理体系，明确各环节合规要求，杜绝违法违规经营行为，确保业务开展合法合规、公开透明。

第二条客户中心原则。将客户权益保护贯穿企业管理全流程，优化服务流程，提升服务质量，规范销售、承保、理赔等关键环节服务行为，满足客户多元化风险保障需求。

第三条风险可控原则。树立全面风险管理理念，建立全流程风险识别、评估、预警及处置机制，聚焦信用风险、市场风险、操作风险等核心风险点，确保企业稳健运营。

第四条效率优先原则。优化企业组织架构与业务流程，精简冗余环节，推动数字化转型，提升运营效率与管理效能，实现规模与质量、效益的协调发展。

第五条创新驱动原则。鼓励在合规前提下开展产品创新、服务创新及管理模式创新，聚焦社会民生需求，开发适配的保险产品与服务，增强企业核心竞争力。

第二节管理目标与责任体系

第六条核心管理目标。通过规范化管理，实现保险企业“治理完善、运营高效、风险可控、服务优质、创新引领”的发展目标，提升企业可持续发展能力与行业公信力。

第七条多元责任体系。国家金融监督管理总局及其派出机构负责对保险企业管理规范执行情况进行监管；保险行业协会负责行业自律，推动规范落地实施；保险企业承担管理主体责任，企业董事会、监事会、高级管理层各司其职，确保管理规范有效执行；内部各部门及分支机构承担具体执行责任，形成层层落实的责任链条。

第二章组织架构与治理规范

第一节组织架构设置

第八条治理架构要求。保险公司需建立“董事会、监事会、高级管理层”权责分明的公司治理架构，明确董事会战略决策、监事会监督、高级管理层经营管理的核心职责，形成相互制衡、协同高效的治理机制；保险中介机构需建立与其业务规模相匹配的治理架构，明确股东会、执行董事、监事的职责边界。

第九条部门设置规范。保险企业需根据业务发展需求，合理设置业务部门、风险管理部门、合规部门、客户服务部门、财务部门、信息技术部门等核心职能部门，确保各部门职责清晰、分工明确、协同高效；严禁部门职能交叉冗余或存在管理盲区，关键岗位需设置不相容职务分离制度。

第十条分支机构管理。保险企业设立分公司、中心支公司、支公司等分支机构需符合监管规定，具备相应的人员、资金、场地及设备条件，经监管部门批准后方可开展业务；分支机构需接受总公司垂直管理，执行总公司统一的管理规范与业务标准，定期向总公司及当地监管部门报送经营管理情况。

第二节治理机制运行

第十一条决策机制规范。董事会需建立科学的决策流程，重大事项（如战略规划、重大投资、产品开发、高管任免等）需经董事会集体审议表决，决策过程需形成书面记录并存档；决策前需开展充分调研与风险评估，必要时聘请外部专业机构提供咨询服务。

第十二条监督机制运行。监事会需履行监督职责，定期检查企业经营管理活动、财务状况及合规情况，对董事会、高级管理层履职行为进行监督，发现问题及时提出整改意见并向监管部门报告；内部审计部门需独立开展审计工作，每年至少开展1次全面审计，审计结果向董事会及监事会汇报。

第十三条激励约束机制。保险企业需建立与经营业绩、风险管控、合规水平挂钩的激励约束机制，避免单纯以保费规模为导向的考核方式；高管人员及核心岗位人员的薪酬需包含固定薪酬与绩效薪酬，绩效薪酬与风险管控结果挂钩，实行延期支付制度。

第三章业务运营管理规范

第一节产品开发与备案

第十四条产品开发要求。产品开发需聚焦客户真实需求，符合国家产业政策与监管规定，不得开发噱头性、高风险或不符合社会公共利益的产品；产品条款需简洁易懂，避免使用晦涩专业术语，免责条款需明确具体、醒目提示，确保客户清晰理解产品责任与权益。

第十五条备案与审批流程。保险产品需按监管规定向国家金融监督管