反洗钱反恐怖融资协议.docxVIP

反洗钱反恐怖融资协议

鉴于各方均有意遵守适用的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）法律、法规及监管要求，并致力于建立有效的合作机制以防范、识别、监测、调查和报告洗钱及恐怖融资活动（以下简称“AML/CTF活动”），特依据中华人民共和国相关法律、法规及监管规定，经友好协商，达成协议如下：

第一条定义与解释

除非本协议上下文另有明确表示，下列术语具有以下含义：

“洗钱”是指隐瞒或掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为；

“恐怖融资”是指为恐怖组织、恐怖活动提供或筹集资金的行为；

“受益所有人”是指最终实际控制或拥有公司、合伙企业或其他法律实体的自然person，包括直接或间接拥有超过25%股权或表决权的人、对公司有重大影响的人以及实际控制公司的人；

“高风险客户”是指根据客户身份、职业、地理位置、交易行为等因素评估出的具有较高洗钱或恐怖融资风险等级的客户；

“可疑交易”是指基于合理理由怀疑涉及洗钱、恐怖融资或其他非法活动的交易；

“大额交易”是指单笔或连续多笔交易累计超过规定金额标准的交易；

“监管机构”是指根据法律法规负责监督和管理AML/CTF事务的中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、公安部及其他有权机关；

“报告机构”是指法律规定接收和处理可疑交易报告的机构；

“保密信息”是指一方（披露方）向另一方（接收方）披露的，包含技术、商业、财务、客户信息或操作流程等，且披露方明确标记为“保密”或根据其性质应被合理理解为保密的所有信息，不包括：(i)披露时已为公众所知的信息；(ii)接收方在从第三方合法获得的信息；(iii)接收方独立开发且未使用披露方保密信息的信息；(iv)接收方根据适用的法律法规或监管要求被强制披露的信息；

“协议各方”是指本协议的签约方及其授权代表。

本协议依据以下法律和法规制定：《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖融资法》、中国人民银行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》及其实施细则、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，以及国际反洗钱和反恐怖融资标准（如金融行动特别工作组FATF的建议）。

第二条合作目的与宗旨

本协议各方同意基于合法合规的原则，本着合作共赢的精神，共同致力于有效防范、监测、调查AML/CTF活动，确保各方业务运营符合中国及国际AML/CTF法律法规和监管要求，维护金融秩序和社会稳定。

第三条各方权利与义务

3.1被监管方/合作方权利与义务

3.1.1建立并持续完善符合监管要求的AML/CTF内部控制体系，包括但不限于制定明确的政策、程序和操作指南，明确各部门和岗位的职责。

3.1.2严格执行客户身份识别（KYC）程序，对客户及其受益所有人进行充分的尽职调查，评估并管理客户风险。

3.1.3定期进行风险评估，识别内部和外部风险，并根据风险评估结果调整AML/CTF控制措施。

3.1.4建立并运行有效的交易监测系统，识别、分析并报告可疑交易活动。

3.1.5按照法律法规规定的标准和时限，完整、准确地保存客户身份信息、尽职调查资料、交易记录和可疑交易报告等资料。

3.1.6对所有员工进行AML/CTF培训，确保其充分理解相关法律法规、政策程序和合规要求。

3.1.7及时向中国反洗钱监测分析中心（或指定的报告机构）提交符合要求的可疑交易报告（STR/SAR）。

3.1.8积极配合监管机构、报告机构或执法部门对AML/CTF相关可疑交易或案件的调查、询问和取证工作。

3.1.9在法律法规允许和必要的范围内，向协议另一方（以下简称“合作方”）共享可能有助于对方履行AML/CTF义务的风险提示、可疑案例信息、监管动态等非客户敏感信息。

3.1.10定期接受内部审计或外部独立审计，评估AML/CTF政策和程序的充分性、有效性及合规性。

3.2合作方权利与义务

3.2.1向被监管方/合作方提供必要的AML/CTF法律法规、监管政策、标准和最佳实践的指导与培训资源。

3.2.2对被监管方/合作方的AML/CTF政策、程序和操作进行定期或非定期的评估和审查，提出改进建议。

3.2.3在职责范围内，向被监管方/合作方提供可用的制裁名单更新、高风险国家和地区信息、行业风险提示及公开的可疑交易线索等信息。

3.2.4在处理AML/CTF调查或执法请求时，为被监管方/合作方提供必要的支持和协调。

3.2.5监督被监管方/合作方的AML/CTF合规状况，对违反法律法规或本协议约定的行为，依据权限采取监管措施。

第四条信息共享与保密

4.1各方同意在履行本协议目的以及遵守相