金融学--存款货币银行.pptVIP

1929—1933年的大危机，在一些国家，大批银行破产，极大地损害存款人的利益，造成社会和经济的振荡。在这样的背景下，存款保险制度应运而生关于存款保险制度存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求时，由存款保险机构承担支付法定保险金的责任存款保险制度的组织形式美国、英国、加拿大由官方建立存款保险机构日本、比利时由官方与银行界共同建立存款保险机构德国、荷兰、法国在官方支持下,由银行同业合建存款保险机构存款保险制度的功能与问题·这一制度的功能基本如其组建的目标:维护存款人的利益,维护金融体系的稳定。存款保险制度的功能与问题·设计存款保险制度的初衷,在大半个世纪的实践中是体现出来了,但与此同时,这一制度在实际执行当中也产生了以下几方面的相反结果:1.使低效率甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款。2.对投保金融机构来说,存款保险制度对于存款人的保护意味着存款人的挤兑威胁对存款货币银行可能施加的惩戒力量受到削弱。3.存款保险制度可能促成的风险,大多属于道德风险,这些风险不仅会削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用,而且会使经营不善的投保金融机构继续存在。中国的存款保险制度2013年11月12日中共十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确指出,建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制。负债业务负债业务自有资本（权益资本）吸收的外来资金公积金股份资本未分配利润吸收存款向中央银行借款向其他银行和货币市场拆借发行中长期金融债券吸收存款吸收存款活期存款定期存款储蓄存款商业银行信贷收支表遵循金融统计标准，反映的是商业银行资金的来源和运用情况，为货币政策的制定和实施服务。商业银行的资金来源与运用：信贷收支表商业银行的资产负债表2018年5月四家全国性大型银行（工农中建）人民币信贷收支表来源方项目（负债）单位亿元人民币运用方项目（资产）单位亿元人民币一、各项存款645184一、各项贷款448296（一）境内存款640867（一）境内贷款4471051.个人存款3033951.短期贷款112894其中：活期储蓄存款1356452.中长期贷款327114定期储蓄存款1164483.票据融资6817结构性存款132224.融资租赁-2.单位存款2999425.各项垫款281其中：活期存款133789（二）境外贷款1190定期存款63864二、债券投资173712保证金存款8479三、股权及其他投资14297结构性存款7142四、买入返售资产70953.国库定期存款4152五、存放中央银行存款906084.非存款类金融机构存款33378六、银行业存款类金融机构往来（运用方）15199（二）境外存款4317??二、金融债券8260??三、卖出回购资产3284??四、向中央银行借款13221??五、银行业存款类金融机构往来（来源方）11244??六、其他68015??资金来源总计749207资金运用总计749207资金来源——负债项资金运用——资产项结构性存款：投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，将投资者收益与利率，汇率，股票价格，商品价格信用指数及其它金融类或非金融类标的物挂钩的一种具有一定风险的金融产品商业银行的资金来源与运用：信贷收支表商业银行的资产负债表这种存款账户的特点是银行承诺的预期利率一般高于同期限的定期存款，客户在开立这种存款账户时，需要接受产品适合度评估，此类账户资金在产品到期之前一般不能支取其他负债业务其他负债业务从中央银行借款银行同业拆借从国际货币市场借款结算过程中的短期资金占用发行金融债券金融产品