大型企业信贷风险的识别与控制——基于某股份制商业银行的案例研究.pdfVIP

摘要

在我国经济快速发展40年，全球格局发生剧烈变化的“新常态”下，企业所面临

的经营环境也与以前发生了较大变化，企业面临着更加复杂的宏观环境和日益激烈的

市场竞争。大型企业的发展也不再像以前一样“一帆风顺”，而是充满了变数和不确定

性。

银行作为实体行业的支持者、金融行业的基础组成部分，信贷业务是其为实体行

业“输血”的主要措施之一，也是商业银行最主要、最基础的业务之一，随着企业经营

形势日趋复杂，银行的信贷业务所面临的风险也开始变得多样化和复杂化。银行针对

于大型企业的信贷业务一般都有着规模大、期限长的特点，对于商业银行而言，如果大

型企业的信贷产生了风险，将会给商业银行带来巨大的负面影响。因此，大型企业的信

贷风险管控，是商业银行信贷业务体系中不可缺少的组成部分。

本文以X银行作为研究对象，在搜集、整理国内外关于银行信贷业务风险管控相

关研究的基础上，总结归纳与信贷风险管理有关的理论和概念。而后对于X银行的信

贷业务概况、信贷业务流程以及针对大型企业的信贷业务风险体系存在的问题进行了

梳理。

然后，本文实证分析了商业银行大型企业信贷风险影响因素，将其分为财务指标

和非财务指标。财务指标包括企业的盈利能力、成长性和稳定性，非财务指标包括企业

外部的经营环境、企业内部的经营管理、企业的社会性以及其他非财务指标。论文选择

X银行一个大型企业案例，从财务指标和非财务指标进行了风险识别，并分析了风险

控制措施和效果。

最后论文主要从以下几方面提出完善对策：构建多元化风险信息搜集渠道、在信

贷业务中加强对未来经济发展的判断、多渠道掌握借款企业的各种信息、在贷前调查

时加强财务分析能力以及全方位跟进贷后管理等多个方面，提出了大型企业信贷风险

识别与控制的相关建议措施。

关键词：信贷风险控制；X银行；贷前审查；贷后监管

ABSTRACT

Inthe40yearsofrapideconomicdevelopmentinChinaandtheeconomicnewnormalwheretheglobal

structurehasundergonedrasticchanges,thebusinessenvironmentforenterpriseshasalsoundergonemajor

changes.Enterprisesarefacingamorecomplexmacroenvironmentandincreasinglycompetitivemarket

competition.Thedevelopmentoflargeenterprisesisnolongerassmoothsailingasbefore,butisfullof

variablesanduncertainties.

Asasupporteroftherealeconomyandafundamentalpartofthefinancialindustry,creditbusinessisone

ofthemainmeasuresforthe“bloodtransfusion”oftherealeconomy.Itisalsooneofthemostimportant

andbasicbusinessesofcommercialbanks.Withthebusinessoperationsarebecomingcomplex,therisks

facedbybankscreditbusinesshavealsobecomediversifiedandcomplicated.Bankscreditbusinessfor

largeenterprisesgenerallyhasthecharacteristicsoflargescaleandlongterm.Forcommercialbanks,ifthe

creditoflargeenterprisesgeneratesrisks,itwillhaveahugenegativeim