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诈骗法律草案法规解读

当前电信网络诈骗犯罪高发频发，已成为影响群众安全感的突出问题。《中华人民共和国反电信网络诈骗法（草案）》（以下简称“草案”）作为针对性打击治理电信网络诈骗的专项立法，立足源头治理、综合治理，聚焦诈骗犯罪的信息链、资金链、技术链、人员链构建全流程防范体系，为打击遏制此类违法犯罪提供坚实法治支撑。以下结合草案立法背景、核心内容及审议修改要点，进行全面解读。

一、草案的立法背景与核心原则

（一）立法必要性

1. 落实党中央决策部署的重要举措：针对电信网络诈骗活动的严峻态势，响应习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪的重要指示批示，通过专项立法固化治理经验，构建长效机制。

2. 回应群众迫切需求：电信网络诈骗已成为发案最高、损失最大、群众反响最强烈的突出犯罪，犯罪分子利用新型技术手段精准作案、跨境运作，亟需通过立法弥补治理短板。

3. 解决实践治理难题：现有法律规定分散、针对性不强，金融、通信、互联网等行业源头防范责任不明确，综合治理、源头治理的制度措施不够充分，需要专项立法统筹各方合力。

（二）核心立法原则

4. 源头治理与综合治理相结合：突出前端防范，针对诈骗犯罪各环节完善预防性制度，同时明确政府、部门、企业、社会的协同责任，形成治理合力。

5. 精准防治与问题导向并重：采用“小快灵”“小切口”立法模式，聚焦电信网络诈骗的关键环节和突出问题，不追求条文数量，强化制度的针对性和可操作性。

6. 权责统一与从严惩处并行：明确各方主体的权利义务，对违法违规行为加大惩处力度，同时兼顾救济渠道建设，保障合法权益不受侵害。

7. 急用先行与衔接配套兼顾：作为专项立法，优先规范实践迫切需要的制度安排，与刑法、治安管理处罚法、反洗钱法等相关法律相互配套、协同推进。

二、草案的适用范围与核心调整领域

（一）适用范围

草案适用于防范、遏制、惩治各类电信网络诈骗活动，以及相关的非法服务、设备交易、资金转移等关联行为。覆盖境内外实施的电信网络诈骗活动，明确跨境治理措施与国际合作机制，同时适用于参与诈骗活动的个人、单位，以及承担防范责任的金融、通信、互联网等行业企业和相关监管部门。

（二）核心调整领域

8. 基础资源管理：规范电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号等诈骗犯罪常用基础资源，堵塞源头漏洞。

9. 技术防范与监测：推动反诈骗技术研发与应用，建立跨行业统一监测系统，强化涉诈异常情形识别处置。

10. 非法产业链治理：打击涉诈非法设备生产销售、虚假APP开发、改号电话服务等关联产业。

11. 资金安全保障：建立涉案资金紧急止付、快速冻结与返还机制，防范资金转移套现。

12. 跨境治理与国际合作：针对跨境诈骗高发特点，完善风险防范措施与国际执法司法协作机制。

三、草案的核心制度规范

（一）基础资源实名制与管控制度

13. 全面落实实名制：明确电话卡、互联网服务必须进行真实信息登记，金融机构办理账户开立需履行尽职调查义务，确保开户人与实际使用人一致。

14. 数量限制与异常管控：对个人、单位办理电话卡、金融账户的数量作出限制性规定，建立异常办卡、开户预警机制，防范批量开立“两卡”（电话卡、银行卡）用于诈骗。

15. 物联网卡专项管理：完善物联网卡销售、使用监测制度，针对物联网卡被用于诈骗的风险点，强化运营商的管理责任，确保使用轨迹可追溯。

（二）技术防范与监测预警制度

16. 技术反制支持：鼓励研发推广电信网络诈骗反制技术措施，为大数据反诈提供制度保障，支持相关部门和企业运用技术手段识别、阻断诈骗行为。

17. 跨行业统一监测：由金融、通信、互联网行业主管部门统筹推进跨行业、跨企业的统一监测系统建设，实现涉诈样本信息数据共享，提升监测精准度。

18. 异常情形处置：明确金融、通信、互联网企业对高风险电话卡、异常金融账户、可疑交易、异常互联网账号的监测、识别和处置责任，发现涉诈线索需及时移送相关部门。

（三）非法产业链治理制度

19. 涉诈设备与服务管控：禁止生产、销售、使用用于诈骗的非法设备（如伪基站、GOIP设备），治理改号电话、虚假主叫等违规服务，切断技术支持链条。

20. 涉诈APP与域名治理：强化对涉诈移动互联网应用程序（APP）、互联网域名的监测，要求互联网平台及时处置涉诈信息，防范诈骗信息传播扩散。

21. 关联产业打击：将为诈骗活动提供支付结算、广告推广、技术支持等帮助的行为纳入规制范围，从源头瓦解诈骗产业链。

（四）资金安全保障制度

22. 紧急止付与快速冻结：建立涉案资金紧急止付、快速冻结机制，明确金融机构的响应义务，缩短资金拦截时间，减少受害人损失。

23. 资金返还机制：简化涉案资金返还流程，明确返还条件和程序，确保被骗资金能及时返还给受害人，保障财产权益。

24. 反洗钱协同：强化金融机构