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2025年互联网金融监管规范考试试题及答案解析

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.根据2025年最新修订的《互联网金融监督管理暂行办法》，以下哪类机构不属于“持牌互联网金融机构”范畴？

A.获得网络小贷牌照的某科技公司

B.持有第三方支付牌照的某支付平台

C.仅提供金融信息聚合服务的“金服查查”平台

D.经银保监会批准设立的互联网银行

答案：C

解析：持牌互联网金融机构需具备明确的金融业务资质，金融信息聚合平台若未直接开展存贷、支付、保险等核心金融业务，仅提供信息中介服务，则不属于持牌机构范畴（《办法》第三条）。

2.2025年《互联网金融消费者权益保护实施细则》规定，互联网金融机构对消费者个人信息的存储期限应遵循“最小必要”原则，其中“最小必要”是指：

A.存储期限不超过业务完成后1年

B.存储期限以实现业务目的所需的最短时间为限

C.存储期限由机构与消费者协商约定

D.存储期限不得超过监管部门规定的最长时限（5年）

答案：B

解析：“最小必要”原则核心是数据存储期限需与业务目的直接相关，以完成业务所需的最短时间为上限（《细则》第十二条）。

3.某互联网保险平台在销售“重疾险+理财”组合产品时，未明确区分保险责任与理财收益，仅突出“年化收益6%”的宣传。根据2025年《互联网保险业务监管办法》，该行为违反了：

A.信息披露完整性要求

B.销售适当性原则

C.资金存管独立性规定

D.技术安全等级标准

答案：A

解析：组合产品需明确区分不同业务性质，单独披露保险责任与理财风险，仅突出收益属于信息披露不完整（《办法》第二十一条）。

4.2025年《网络借贷信息中介机构合规经营指引》要求，网贷机构需将借款人信用信息同步至：

A.中国人民银行征信中心

B.国家互联网金融安全技术专家委员会

C.地方金融监管局备案系统

D.行业协会自律数据库

答案：A

解析：网贷机构需接入央行征信系统，实现信用信息共享，防范多头借贷风险（《指引》第十条）。

5.某互联网银行通过AI算法对用户进行风险评级，但未向用户说明算法的核心逻辑与决策依据。根据《互联网金融算法应用管理规范》，该行为的违规点是：

A.未确保算法可解释性

B.未进行算法安全性测试

C.未建立算法审计机制

D.未取得用户书面授权

答案：A

解析：算法应用需满足“可解释性”要求，机构需向用户说明关键决策逻辑（《规范》第七条）。

6.跨境互联网金融服务中，境内机构向境外用户提供支付服务时，需同时遵守：

A.中国法律与用户所在地法律

B.中国法律与国际金融监管协定

C.用户所在地法律与国际货币基金组织规则

D.中国法律与SWIFT系统规则

答案：A

解析：跨境业务需遵守“属地+属人”双重原则，即中国法律与服务接受地法律（《跨境金融服务监管协调备忘录》第三条）。

7.2025年《互联网金融数据安全分级分类指南》将数据分为“核心数据”“重要数据”“一般数据”三级，其中“核心数据”不包括：

A.用户生物识别信息（如指纹、人脸）

B.机构资金流水明细

C.用户贷款合同关键条款

D.平台注册用户手机号

答案：D

解析：核心数据指直接影响用户权益或机构稳定的敏感信息（如生物识别、资金流水、合同条款），手机号属于一般数据（《指南》第五条）。

8.某互联网金融平台因系统漏洞导致50万用户个人信息泄露，根据《个人信息保护法》及配套规则，监管部门对其最高可处：

A.500万元罚款

B.上一年度营业额5%的罚款

C.1000万元罚款

D.停业整顿3个月

答案：B

解析：情节严重的个人信息泄露行为，可处上一年度营业额5%以下罚款（《个人信息保护法》第六十六条）。

9.互联网金融机构开展智能投顾业务时，需向投资者提示的风险不包括：

A.算法模型偏差风险

B.市场波动风险

C.人工干预失效风险

D.投资者自身操作失误风险

答案：D

解析：智能投顾需提示算法固有风险（模型偏差、人工干预失效）及市场风险，投资者自身操作风险由用户自行承担（《智能投顾业务管理办法》第十四条）。

10.根据2025年《互联网金融反洗钱和反恐怖融资监管办法》，机构发现单笔交易金额超过（）万元的跨境资金流动，需在（）小时内向反洗钱监测分析中心报告。

A.50；24

B.100；48

C.200；72

D.300；12

答案：A

解析：跨境交易单笔50万