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风险评估行业通用模型应用指南

模型适用的业务场景与范围

本模型适用于需要系统性识别、分析、评价及应对风险的多元业务场景，覆盖但不限于以下领域：

金融行业：信贷审批（企业/个人贷款风险评估）、投资决策（股权/债权投资标的的风险评级）、金融产品合规性审查等；

企业运营：战略规划落地风险评估、供应链中断风险分析、关键岗位人员流失风险评价、安全生产隐患排查等；

项目投资：基建项目（如桥梁、能源设施）全生命周期风险管控、IT系统上线前风险预评估、研发项目失败可能性分析等；

公共事业：公共政策推行社会风险预判、公共设施运营安全评估、环境变化对业务影响分析等。

模型通过标准化流程，帮助不同规模、不同行业的组织将“经验判断”升级为“数据驱动”的风险管理，降低不确定性对目标实现的影响。

模型实施的核心步骤与操作要点

一、前期准备：明确评估基础与边界

目标：保证评估工作聚焦、资源到位，为后续环节奠定基础。

操作要点：

组建评估团队：根据评估场景选择跨职能成员，至少包含业务负责人（如某部门经理）、风险专家（如某风控师）、数据支持人员（如*某数据分析师），明确团队职责分工。

定义评估范围：清晰界定评估对象（如“某企业2024年Q3供应链风险”）、时间维度（如“未来6个月”）、地理/业务边界（如“华东区生产基地”），避免范围蔓延。

收集基础资料：包括历史风险事件记录、业务流程文档、行业风险报告、内外部监管要求（如金融行业《商业银行风险管理办法》），保证数据来源可靠。

二、风险识别：全面梳理潜在风险源

目标：系统性地找出可能影响目标实现的不确定性因素，避免遗漏关键风险。

操作要点：

选择识别方法：结合场景组合使用以下方法：

访谈法：与业务骨干、一线员工（如某生产主管、某销售经理）深度交流，挖掘流程中的潜在痛点；

检查表法：参考行业风险清单（如ISO31000风险标准），对照检查是否存在常见风险项；

流程分析法：绘制核心业务流程图（如“采购-生产-销售”流程），识别各环节的薄弱点；

SWOT分析法：从优势（S）、劣势（W）、机会（O）、威胁（T）四个维度，提炼外部环境与内部运营中的风险因素。

输出初步风险清单：将识别到的风险点记录为“风险描述+触发条件”，例如：“原材料供应商单一，若该供应商停产（触发条件），将导致生产中断（风险描述）”。

三、风险分析：量化与定性结合评估特征

目标：分析风险发生的可能性及影响程度，为风险评价提供依据。

操作要点：

评估可能性：根据历史数据、行业基准或专家经验，将风险发生概率划分为5个等级（示例）：

等级

描述

参考标准（以供应链中断为例）

5级（极高）

预计1年内必然发生

过去3年同类事件发生≥3次

4级（高）

1年内很可能发生（50%-80%）

过去3年发生1-2次，且当前存在明显诱因

3级（中）

1年内可能发生（20%-50%）

行业平均发生率1次/年，当前无特殊诱因

2级（低）

1年内不太可能发生（5%-20%）

行业罕见，且当前防控措施有效

1级（极低）

1年内发生可能性＜5%

无历史记录，且环境稳定

评估影响程度：从“财务损失、运营影响、声誉损害、合规风险”四个维度，判定风险发生后的后果严重性（示例）：

维度

轻微（1分）

一般（3分）

严重（5分）

灾难性（7分）

财务损失

＜10万元

10万-50万元

50万-200万元

＞200万元

运营影响

局部流程延迟

核心流程中断1-3天

核心流程中断4-7天

全流程中断≥7天

声誉损害

内部轻微负面

客户投诉增加

媒体负面报道

行业广泛质疑

合规风险

无违规

轻度违规（需整改）

中度违规（罚款/警告）

重大违规（吊销资质）

计算风险值：采用“可能性×影响程度”计算风险值（影响程度取四维度平均分），公式为：风险值=可能性等级×影响程度平均分。

四、风险评价：划分等级确定优先级

目标：根据风险值对风险进行分级，明确重点关注对象。

操作要点：

设定风险等级阈值（示例）：

红色（高优先级）：风险值≥20（可能性4级×影响5分=20，或可能性5级×影响4分=20）；

黄色（中优先级）：10≤风险值＜20；

蓝色（低优先级）：风险值＜10。

绘制风险矩阵：以“可能性”为X轴（1-5级），“影响程度”为Y轴（1-7分），将风险点标注在矩阵中，直观展示风险分布（示例矩阵见模板表格部分）。

五、风险应对：制定针对性管控措施

目标：降低风险发生概率或影响程度，保证风险在可接受范围内。

操作要点：

根据风险等级选择应对策略：

红色风险（高优先级）：优先采用“规避”（如暂停高风险业务）、“降低”（如引入备用供应商降低供应链中断概率）；

黄色风险（中优先级）：采用“转移”（如购买保险、外包给第三方）、“降低”（如优化流程减少操作失误）；

蓝色风险（低优先级）：采用“接受”（保留风险，定期监