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平安风险管理师职业考试题及答案分析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在某商业银行，信用风险评估模型中，下列哪项指标最能反映借款人的长期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.存货周转率

2.在保险行业，核保过程中对被保险人风险暴露程度的评估，主要依赖哪种方法？

A.定量分析

B.定性分析

C.模糊综合评价

D.德尔菲法

3.某制造企业因供应链中断导致生产停滞，该风险属于哪种类型？

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.法律风险

4.在保险精算中，可变保费通常指哪种保费形式？

A.固定保费

B.递增保费

C.递减保费

D.按需调整的保费

5.某保险公司采用风险偏好框架管理业务，以下哪项属于风险偏好的核心要素？

A.风险容忍度

B.风险限额

C.风险报告频率

D.风险审计周期

6.在保险理赔中，损失补偿原则的核心要求是什么？

A.保险公司可盈利赔付

B.赔款金额不得低于实际损失

C.赔款金额以保险金额为限

D.被保险人需自担部分损失

7.某企业因员工操作失误导致数据泄露，该事件属于哪种风险事件？

A.自然灾害风险

B.技术风险

C.法律合规风险

D.战略风险

8.在寿险定价中，死亡率表的主要作用是什么？

A.评估投资收益

B.计算纯保费

C.预测宏观经济

D.确定保单现金价值

9.某银行采用压力测试评估极端市场条件下的流动性风险，以下哪种场景最适用于压力测试？

A.正常经营状态

B.经济温和增长

C.系统性金融危机

D.行业周期性波动

10.在保险监管中，偿付能力充足率（CAR）的主要监测指标是什么？

A.资产负债率

B.资本充足率

C.净利润率

D.负债覆盖率

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在信用风险管理中，以下哪些属于5C分析法的核心要素？

A.品誉（Character）

B.偿还能力（Capacity）

C.抵押品（Collateral）

D.经营环境（Conditions）

E.借款用途（Purpose）

2.保险公司在产品设计阶段需考虑哪些风险因素？

A.保险责任范围

B.保费定价合理性

C.核保条件严格性

D.理赔流程效率

E.监管合规要求

3.操作风险管理中，以下哪些属于常见的内部控制措施？

A.授权审批制度

B.会计复核机制

C.信息系统监控

D.员工背景调查

E.风险自评估

4.在保险理赔流程中，以下哪些环节可能涉及合理拒赔的情形？

A.投保人未如实告知健康状况

B.理赔材料不完整

C.损失属于保险责任范围

D.事故系被保险人故意行为

E.重复保险未如实申报

5.企业风险管理（ERM）框架中，以下哪些要素属于风险治理范畴？

A.风险管理组织架构

B.风险管理政策制定

C.董事会监督职责

D.内部审计独立性

E.风险信息披露机制

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险公司的准备金主要用于弥补未来可能发生的赔付责任，而非短期运营资金。（√）

2.在寿险产品中，分红险的收益与保险公司的实际经营业绩无关。（×）

3.信用风险通常指交易对手未能履行合约义务而导致的损失，主要见于银行业务。（√）

4.操作风险仅指内部员工失误造成的损失，与外部因素无关。（×）

5.保险监管机构通常要求保险公司定期披露偿付能力充足率报告。（√）

6.在财产保险中，免赔额越高，保险公司的赔付成本越低。（√）

7.寿险的费率调整需经监管机构审批，但无需考虑被保险人需求变化。（×）

8.压力测试主要评估金融机构在极端市场条件下的流动性风险，与信用风险无关。（×）

9.保险公司的再保险业务本质上是一种风险转移机制。（√）

10.企业风险管理（ERM）仅适用于大型跨国企业，中小企业无需关注。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述保险公司在核保过程中如何评估投保人风险？

-核保需综合考虑投保人的健康、职业、财产状况及投保动机；

-通过询问投保人健康状况、职业风险等级、财务背景等收集信息；

-运用核保指引（如ABC核保法）判断风险等级；

-对于高风险标的，可提高保费或附加除外责任。

2.简述寿险产品中的纯保费与附加保费的区别。

-纯保费：仅用于覆盖保险责任（如身故、全残赔付），不包含保险公司运营成本；

-附加保费：用于弥补保险公司运营成本（如管理费、销售佣金等）；

-纯保费是定价基础，附加保费是利润来源。

3.简述操作风险管理中控制活动的主要作用。

-控制活动通过制度设计（如授权审批、会计复核）减少操作失误；

-具体措施包括：职责分离、系统权限控制、双人