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常德市金融从业资格测试题库及答案

单选题（共10题，每题1分）

1.常德市某银行在审批一笔个人住房贷款时，发现借款人提供的收入证明与实际不符。根据《个人贷款暂行办法》，该银行应采取何种措施？（）

A.直接批准贷款，但提高利率

B.暂缓发放贷款，要求补充更规范的收入证明

C.拒绝贷款，并记录在征信系统

D.与借款人协商降低贷款额度

答案：B

解析：根据《个人贷款暂行办法》第24条，贷款人应严格审查借款人提供的收入证明，如发现不符，应要求补充或重新提供。直接批准或拒绝均不符合规定。

2.常德市某企业发行短期融资券，主承销商为某证券公司。根据《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》，该证券公司应满足的净资产规模要求是多少？（）

A.50亿元人民币

B.100亿元人民币

C.200亿元人民币

D.300亿元人民币

答案：C

解析：根据《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》第6条，主承销商净资产应不低于200亿元人民币。

3.常德市某保险公司准备开发一款健康险产品，需对核保规则进行设计。根据《健康保险管理办法》，以下哪项不属于核保考虑的因素？（）

A.投保人既往病史

B.投保人职业风险

C.保险金额与投保人收入匹配度

D.保险公司偿付能力

答案：D

解析：偿付能力属于公司风险管理范畴，不属于个人核保要素。其余三项均为《健康保险管理办法》第20条规定的核保内容。

4.常德市某商业银行在宣传理财产品时宣称“保本保息”，根据《商业银行理财业务管理办法》，该说法是否合规？（）

A.合规，符合银行宣传标准

B.不合规，银行不得承诺保本保息

C.部分合规，需注明具体担保方

D.视情况而定，需看产品结构

答案：B

解析：根据《商业银行理财业务管理办法》第22条，银行不得承诺保本保息，该宣传违规。

5.常德市某企业通过P2P平台借款1000万元，平台声称年化利率15%。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，该利率上限是多少？（）

A.10%

B.12%

C.14%

D.15%

答案：C

解析：根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第26条，综合融资成本不得超过14%（年化利率），平台声明违规。

6.常德市某证券公司代理某上市公司信息披露，若因代理失误导致投资者损失，赔偿责任如何划分？（）

A.证券公司承担全部责任

B.上市公司承担全部责任

C.双方按过错比例分担

D.投资者自行承担风险

答案：C

解析：根据《证券法》第187条，中介机构代理失误需与责任主体按过错分担，非绝对责任。

7.常德市某银行对一笔小微企业贷款实施信用评级，评级模型中未考虑借款人实际经营数据。根据《商业银行授信工作尽职指引》，该做法是否合规？（）

A.合规，模型设计由银行自主决定

B.不合规，需纳入经营数据指标

C.部分合规，但需说明原因

D.视模型历史表现决定

答案：B

解析：根据《商业银行授信工作尽职指引》第35条，信用评级必须包含经营数据等关键要素，否则模型无效。

8.常德市某信托公司发行信托计划，资金主要用于常德市某工业园区基建项目。根据《信托公司集合信托计划管理办法》，投资者人数上限是多少？（）

A.50人

B.100人

C.200人

D.300人

答案：C

解析：根据《信托公司集合信托计划管理办法》第8条，投资者人数不得超过200人。

9.常德市某基金子公司开展资产证券化业务，其股东为某证券公司。根据《证券公司资产证券化业务管理规定》，该子公司需满足的净资产要求是多少？（）

A.10亿元人民币

B.20亿元人民币

C.30亿元人民币

D.40亿元人民币

答案：B

解析：根据《证券公司资产证券化业务管理规定》第6条，子公司净资产不低于20亿元且持续满2年。

10.常德市某银行向某农户发放扶贫小额贷款，利率上浮幅度限制是多少？（）

A.不超过1.5倍LPR

B.不超过2倍LPR

C.不超过3倍LPR

D.无利率上限

答案：A

解析：根据《关于进一步做好扶贫小额信贷有关工作的通知》，利率上浮不超过1.5倍LPR。

多选题（共5题，每题2分）

11.常德市某企业申请信用贷款，银行在审查时需关注哪些要素？（）

A.投资者认购金额

B.借款人资产负债率

C.抵押物评估价值

D.行业政策风险

E.借款人征信记录

答案：B、D、E

解析：信用贷款依赖借款人自身信用，需审查财务状况（B）、外部风险（D）及信用记录（E）。抵押物（C）适用于抵押贷款。

12.常德市某保险公司设计车险产品时，以下哪些属于费率厘定依据？（）

A.车辆用途

B.保险公司利润目标

C.事故发