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2025国家公务员国家金融监督管理总局柳江监管支局面试试题及答案

一、结构化面试题（共4题，每题答题时间4分钟，含考官追问）

第一题

柳江监管支局辖区内有三家村镇银行2024年三季度不良贷款率突增至6.8%，远高于全国村镇银行2.4%的平均水平。局里准备开展“村镇银行资产质量攻坚月”行动，领导安排你担任现场检查组组长。请向考官汇报你的行动方案，重点说明如何识别虚假出表、违规展期、以贷收息三类高风险操作，并给出可量化的检查输出物。

【作答示范】

各位考官，我的方案概括为“一库二图三表四步五清单”。

一库：进场前48小时，我组建成“柳江资产质量数据仓库”，整合1104非现场监管报表、征信、司法、税务、社保、水电气缴费六类外部数据，形成7.3万条客户级记录，用LightGBM训练“疑似违规展期”模型，AUC值0.91，筛出高风险客户812户，锁定贷款余额9.4亿元，占三家机构对公余额的38%。

二图：一是“资金回流图”，用Neo4j绘制借款人—担保人—关联方—员工账户四度网络，发现疑似资金回流路径164条，涉及金额2.1亿元；二是“时序展期图”，以借据号为轴，展示同一客户12个月内发生3次以上展期的“锯齿状”时序，锁定违规展期样本。

三表：表1《出表资产穿透表》，对三家银行2024年1—9月出表的4.6亿元信贷资产，逐笔核对底层债务人、担保方式、风险分类、出表对手方类型，发现2.3亿元实为“假卖断真回购”；表2《利息来源核验表》，抽取利息收入前50大客户，比对流水，发现21户利息来自贷款资金本身，确认“以贷收息”金额1.08亿元；表3《担保圈风险表》，识别担保圈13个，最大圈涉及企业47家，或有负债倍数达6.4倍。

四步：第一步“核凭证”，对812户高风险贷款逐笔调阅原始借据、合同、董事会决议、支付凭证，比对签字、印鉴、时间逻辑；第二步“追资金”，联合人民银行柳江支行，调取借款人、担保人、实控人近12个月银行流水，重点监测放款后7日内是否回流；第三步“访现场”，对其中102户实地走访，拍摄经营场所照片，比对用电量、社保人数，发现39户已停产但仍被划为“正常类”；第四步“谈责任”，与三家银行董事长、行长、风险总监、客户经理四级人员背靠背访谈，形成28份笔录，固定违规证据链。

五清单：离场前输出《问题资产清单》《违规责任清单》《行政处罚建议清单》《整改问责清单》《移送公安清单》，合计提出监管措施27项，拟罚款金额2400万元，建议移送公安3人。

考官追问：如果银行提前统一口径、隐藏流水怎么办？

答：我已提前协调柳州银保监分局信息科，在进场前夜22:00—24:00对三家银行核心系统做只读镜像，冻结数据库日志；同时争取柳州市税务局支持，拿到借款人增值税申报表，用“营业收入/贷款余额”比值异常低于0.3的线索，反向穿透隐藏流水，确保证据不可篡改。

第二题

2024年10月，柳江某塑料加工企业因台风“山岚”导致仓库进水，7000吨原材料报废，企业主在朋友圈发布“银行抽贷、企业濒临破产”视频，48小时内点击量突破120万，引发储户集中取款。作为一线监管人员，你正在外地出差，领导电话要求你2小时内拿出风险处置建议。请现场模拟向领导电话汇报，并回答考官后续追问。

【作答示范】

领导您好，我是监管二科刘畅，报告如下：

1.舆情端：我已协调区委网信办，对“山岚”关键词实行“1+3”响应，即1分钟内推送涉事银行，3分钟内推送公安、宣传、信访，目前网上负面帖文删除率92%，剩余8%为中性转发。

2.资金端：通过广西银政直连系统，监测到涉事银行柳江支行当日取款预约额3200万元，较平日激增7倍，但库存现金仅900万元，缺口2300万元。我已紧急调用支局“现金应急池”2000万元，并协调柳州农商行调拨300万元，预计17:30前到位，确保支付。

3.法律端：企业主视频提及“抽贷”属不实信息，我调阅信贷系统，发现该行2024年8月才给该企业新增500万元流动资金贷款，不存在抽贷。我请律师起草律师函，要求企业主2小时内删帖并公开道歉，否则以“编造、故意传播虚假信息”移送公安。

4.心理端：我请该行行长录制30秒短视频，用柳州话向储户承诺“存款安全、随时可取”，通过社区网格群、抖音同城号投放，24小时覆盖28万人次，稳定预期。

5.复盘端：建议台风季前建立“灾害白名单”，对受不可抗力影响企业自动给予贷款展期6个月，不计入风险分类下调，避免类似舆情。

考官追问：如果现金仍挤兑怎么办？

答：立即启动《柳江区金融突发事件Ⅱ级预案》，由区政府发布公告，承诺对区内所有法人银行个人存款本金全额保障，同时请柳州人民银行提供再贷款1亿元，以国库定期存款方式存入涉事银行，增强其备付金率至8%以上，挤兑