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2025国家公务员国家金融监督管理总局永州监管分局面试题及答案解析

一、结构化试题（共2题，每题25分，共50分）

【第一题】

背景材料：

2024年6月，永州某县域法人银行因“违规发放平台贷款、掩盖不良资产”被湖南银保监局罚款360万元，相关责任人被禁业10年。该行2023年末不良率2.8%，拨备覆盖率仅122%，资本充足率10.1%，均低于全国农商行平均水平。与此同时，永州辖内小微企业贷款余额增速连续6个季度低于全省平均，县域信贷投放“抽水”现象明显。

问题：请从“风险监管、普惠金融、金融政治性人民性”三个维度，谈谈永州监管分局应如何督促该行实现“化风险、促投放、稳县域”的有机统一。要求给出三条可量化、可考核、可复制的具体措施，并说明预期效果。

【示范答案】

维度一：风险监管——“不良资产阳光化”+“资本补充硬约束”

1.措施：启动“不良资产全景扫描”专项，要求该行在90日内聘请两家外部评估机构交叉验证，对2022年以来发放的平台类贷款、重组贷款、借新还旧贷款实行“拆包”逐笔穿透，建立“红橙黄”三色台账；对评估值与账面值差异超过10%的贷款，立即下调分类，足额计提减值，并在监管信息系统“永州e站”公开披露。

2.量化考核：90日后不良率真实值不得高于4.5%，拨备覆盖率回升至150%以上；资本充足率提高至11%。未达标则暂停该行除小微、三农外的全部新增授信业务。

3.预期效果：通过“阳光化”暴露风险，打消市场疑虑，为后续地方专项债转股、省联社二级资本债发行奠定定价基础；同时以“业务暂停”形成硬约束，倒逼股东在30日内启动增资扩股，引入永州城投、省农业信贷担保公司作为战略投资者，一次性补充资本8亿元。

维度二：普惠金融——“小微信贷白名单”+“风险共担基金”

1.措施：联合永州市财政局、省农信担保永州分公司设立“潇湘普惠风险共担基金”，首期规模3亿元，其中市财政出资1亿元，省农信担保1亿元，该行出资1亿元；对单户1000万元以下、纳入“湖南省小微白名单”的贷款，按2:2:6比例分担损失，即财政、担保、银行分别承担20%、20%、60%。

2.量化考核：2025年末该行小微企业贷款余额增速不低于25%，高于全省平均5个百分点；其中首贷户占比不低于30%，信用贷款占比不低于20%。

3.预期效果：风险共担降低银行“惧贷”心理，财政杠杆撬动比例1:5，预计全年新增小微贷款40亿元；同时白名单依托税务、电力、社保、公积金四维数据交叉验证，客户识别准确率达92%，减少尽调成本30%。

维度三：金融政治性人民性——“党建+金融村官”+“信贷直通车”

1.措施：该行向永州监管分局报送《党建引领金融村官实施方案》，选派120名党员客户经理挂职行政村“金融村官”，与村支两委“双向进入、交叉任职”；开发“信贷直通车”小程序，村民扫码即可申贷，系统调用永州大数据局“乡村振兴信用库”，实现“无感授信、按需用信”。

2.量化考核：2025年末，全市行政村授信覆盖面保持100%，农户授信满足率不低于85%；农户贷款加权平均利率较2023年下降80BP；金融村官累计开展“金融夜校”不少于600场，覆盖群众10万人次。

3.预期效果：把党的组织优势转化为信用优势，实现“数据多跑路、群众少跑腿”；利率下降直接让利1.2亿元，相当于市财政全年惠农补贴总额的1.4倍，真正把“人民性”落到群众口袋里。

【第二题】

背景材料：

2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于强化银行保险机构操作风险管理有关事项的通知》，要求“对关键业务环节实行双人双岗、实物复核、系统硬控制”。永州某村镇银行2023年发生3起员工伪造存单、盗取客户资金案件，涉案金额合计870万元，其中一笔200万元资金通过“数字人民币”钱包转移至境外交易所购买USDT。

问题：假设你是永州监管分局现场检查组组长，请设计一套“操作风险靶向检查”方案，覆盖“人、机、料、法、环”五要素，要求体现“监管科技+穿透式”理念，并给出可落地的整改时间表、责任链、问责梯度。

【示范答案】

一、检查目标

1.30日内还原3起案件全部资金链路，锁定风控缺陷；

2.对同类业务形成“检查模板”，实现“检查一次、规范一片”；

3.推动该行操作风险加权资产下降15%，案件风险率低于全国村镇银行P25分位。

二、检查框架——“5×4”矩阵

“人、机、料、法、环”ד制度、执行、系统、文化”共20个节点，每个节点设置“靶向问题库”及“数据穿透工具”。

1.人：

制度——岗位轮换、强制休假、员工行为排查制度是否覆盖全部关键岗位；

执行——调取近24个月柜面交易监控录像，利用“永州e站”AI影像识别模型，对“