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2025年运营风险改进试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2025年银保监会《商业银行运营风险管理指引（修订版）》，以下哪类风险被首次纳入“重点监测运营风险清单”？

A.纸质凭证保管风险

B.跨境支付系统延迟风险

C.人工智能模型偏差风险

D.现金押送路线变更风险

2.某互联网银行2025年一季度因智能客服系统语义识别错误，导致1200笔客户投诉未及时处理，引发声誉风险。此事件的根本诱因属于运营风险中的：

A.人员操作失误

B.系统缺陷

C.外部欺诈

D.流程设计漏洞

3.2025年《数据安全法实施细则》要求金融机构在用户信息处理中必须遵循“最小必要原则”，以下哪项操作符合该原则？

A.为优化营销模型，收集用户近3年所有消费记录

B.仅获取用户姓名、身份证号完成身份核验

C.因系统升级，临时存储用户生物特征信息30天

D.应合作方要求，共享用户联系方式用于联合推广

4.某城商行在推广数字钱包时，因未对合作的第三方聚合支付平台进行全面合规审查，导致2000万元资金被洗钱团伙利用。根据2025年《反洗钱法》修订条款，该行应承担的主要责任是：

A.未履行客户身份识别义务

B.未建立有效的风险评估机制

C.未对第三方合作机构实施持续监控

D.未及时报告大额交易

5.以下哪项属于2025年运营风险管控中“动态压力测试”的核心目标？

A.验证历史风险事件的应对有效性

B.模拟极端场景下运营系统的抗冲击能力

C.评估现有内控制度的合规性

D.统计季度内操作失误的发生频率

6.某农商行因核心系统迁移导致2小时交易中断，根据《金融行业信息系统突发事件应急管理规范（2025）》，该行应在事件发生后多久内向监管部门提交初步报告？

A.1小时

B.2小时

C.4小时

D.6小时

7.2025年监管强调“运营风险与战略目标的联动管理”，其核心逻辑是：

A.确保风险管控成本不超过战略收益

B.避免因风险事件阻碍战略落地进度

C.将风险偏好纳入战略规划的定量指标

D.通过风险预警调整战略优先级

8.某保险公司在使用RPA（机器人流程自动化）处理保单录入时，因未设置“异常数据拦截规则”，导致5000条错误信息进入核心系统。此事件暴露的主要风险是：

A.技术工具的过度依赖

B.人机协同流程的控制缺失

C.数据录入人员的责任转移

D.系统开发阶段的需求遗漏

9.根据《商业银行操作风险管理办法（2025）》，以下哪类人员不属于“关键运营岗位”？

A.集中作业中心票据审核岗

B.手机银行APP运维岗

C.客户投诉调解岗

D.自助设备加钞岗

10.2025年某股份制银行试点“风险热力图”工具，其核心功能是：

A.实时展示各业务条线风险等级分布

B.汇总历史风险事件的损失数据

C.预测未来3个月可能发生的风险类型

D.对比同业机构的风险管控效率

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.2025年运营风险“三道防线”体系优化的重点包括：

A.前台业务部门建立“风险自评估”常态化机制

B.合规与风控部门开发“风险预警模型”

C.内部审计部门增加“数字化审计”工具应用

D.所有岗位员工签署“风险责任承诺书”

2.某金融科技公司因算法歧视被监管约谈，可能涉及的运营风险类型有：

A.法律合规风险

B.声誉风险

C.模型风险

D.数据质量风险

3.2025年《网络安全法》修订后，金融机构在第三方合作中需重点管控的风险点包括：

A.合作方数据访问权限的最小化设置

B.合作协议中“风险兜底条款”的法律效力

C.合作方技术系统与自身系统的兼容性测试

D.合作终止后用户信息的清除流程

4.以下哪些属于2025年运营风险改进的“科技赋能”措施？

A.部署AI语义分析系统自动识别投诉中的风险关键词

B.建立区块链存证平台记录关键操作日志

C.对临柜人员开展“反欺诈话术”培训

D.使用知识图谱技术关联分析异常交易模式

5.某银行因员工误操作导致客户账户信息泄露，改进措施应包括：

A.优化操作界面的“二次确认”功能

B.对涉事员工进行合规教育与岗位调整

C.向受影响客户发送补偿方案并道歉

D.升级账户信息查询的“权限分层”控制

三、判断题（每题2分，共20分，正确填“√”，错误填“×”）

1.运营风险仅指