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2025-12-16 发布于上海
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生存分析在企业信用风险评估中的应用

一、引言

企业信用风险评估是金融机构、供应链核心企业等市场主体开展信贷投放、合作决策的关键环节。传统评估方法多聚焦于企业当前的财务指标（如资产负债率、流动比率）或历史违约状态（如是否在过去一年内发生过逾期），但这些方法往往忽略了一个核心问题——信用风险是一个动态演变的过程。企业从“信用良好”到“违约”并非瞬间发生，而是经历了一系列风险因素累积的时间跨度。例如，某企业可能因行业周期下行导致现金流紧张，经历3个月的应收账款延迟、6个月的短期借款展期，最终在第12个月发生实质性违约。这种“风险随时间推进而变化”的特征，正是生存分析（SurvivalAnalysi