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面向风控策略生成的AUTOML技术与智能规则引擎协议融合机制研究1

面向风控策略生成的AutoML技术与智能规则引擎协议融

合机制研究

1.研究背景与意义

1.1风控策略生成的重要性

在现代金融体系中，风险控制是保障金融机构稳健运营的关键环节。随着金融科技

的快速发展，业务场景日益复杂，风险类型也更加多样化。传统的风控手段主要依赖人

工经验制定规则，这种方式存在诸多局限性。一方面，人工制定规则耗时费力，且难以

适应快速变化的市场环境；另一方面，人工经验难以全面覆盖所有风险特征，容易出现

漏判或误判的情况。据相关统计，在传统风控模式下，金融机构的欺诈识别准确率仅为

60%左右，而误判率却高达20%以上。因此，迫切需要一种能够高效、精准生成风控

策略的技术手段，以提升金融机构的风险防控能力，降低风险损失，保障金融市场的稳

定运行。

1.2AutoML技术的发展现状

AutoML（自动化机器学习）技术近年来得到了广泛关注和快速发展。它旨在通过

自动化流程，减少人工干预，提高机器学习模型的开发效率和性能。目前，AutoML技

术已经在多个领域取得了显著进展。在数据预处理阶段，AutoML能够自动完成数据清

洗、特征选择和特征工程等任务，大大节省了数据科学家的时间和精力。例如，一些先

进的AutoML工具可以在短时间内从海量数据中筛选出最有价值的特征，其特征选择

的准确率可达90%以上。在模型选择和超参数优化方面，AutoML通过自动搜索算法，

能够快速找到最优的模型架构和参数配置。研究表明，与人工调参相比，AutoML优化

后的模型性能平均提升15%至30%。此外，AutoML技术还具备良好的可扩展性和适

应性，能够根据不同业务场景和数据特点进行灵活调整。然而，尽管AutoML技术取

得了诸多成果，但在风控领域的应用仍面临一些挑战，如模型解释性不足、对复杂业务

逻辑的适应性有待提高等问题。

1.3智能规则引擎的应用现状

智能规则引擎是一种基于规则的推理系统，广泛应用于金融、电信、医疗等多个行

业。它通过预定义的规则集，对输入数据进行快速推理和决策，具有高效、灵活、可解

释性强等特点。在金融风控领域，智能规则引擎可以根据风险特征和业务要求，快速生

成相应的风控规则，并实时对交易数据进行风险评估和预警。目前，智能规则引擎在金

2.AUTOML技术在风控策略生成中的应用2

融机构中的应用较为广泛，其规则执行效率极高，能够在毫秒级时间内完成复杂的规则

推理。据统计，使用智能规则引擎的金融机构，其风险响应时间平均缩短了50%以上。

然而，传统智能规则引擎的规则生成主要依赖人工制定，难以适应快速变化的风险环境

和复杂多变的业务场景。随着业务规模的扩大和风险类型的多样化，人工维护和更新规

则的成本越来越高，且容易出现规则冲突和遗漏等问题。因此，如何将AutoML技术

与智能规则引擎相结合，实现风控策略的自动化生成和优化，成为了当前研究的一个重

要方向。

2.AutoML技术在风控策略生成中的应用

2.1AutoML的模型构建与优化

AutoML在风控策略生成中的模型构建与优化发挥着关键作用。风控领域数据复

杂多样，包含大量结构化与非结构化数据，如客户基本信息、交易记录、信用评分等。

AutoML能够自动处理这些数据，通过集成多种算法，如决策树、随机森林、梯度提升

机等，构建出适合风控场景的模型。例如，某金融机构利用AutoML技术构建的风控

模型，在处理包含数百万条交易记录的数据集时，能够在短时间内完成模型训练，且模

型准确率达到了92%，相比传统人工建模方式，准确率提升了12个百分点。在模型优

化方面，AutoML通过自动超参数搜索和模型融合技术，进一步提升模型性能。以贝叶

斯优化为例，它能够根据模型的性能反馈，动态调整超参数，使模型在验证集上的表现

达到最优。某银行在应用AutoML的贝叶斯优化后，其风控模型的召回率从80%提升

至90%，有效降低了漏判风险。此外，AutoML还支持模型的持续优化，能够根据新的

数据和业务需求，自动更新模型，确保模型始终处于最佳状态，适应不断变化的市场环