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2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷（含答案）

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）

1.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则不包括（）。

A.安全性B.流动性C.效益性D.公益性

2.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的表述，错误的是（）。

A.核心一级资本充足率最低要求为4.5%

B.引入杠杆率监管标准，一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于3%

C.强调对系统重要性银行的附加资本要求

D.取消了对市场风险的资本要求

3.某银行员工在客户不知情的情况下，将客户账户信息提供给第三方机构，该行为违反了《商业银行法》中的（）规定。

A.存款自愿B.取款自由C.为存款人保密D.公平竞争

4.根据《银行业监督管理法》，银保监会对银行业金融机构的现场检查不包括（）。

A.进入机构进行检查B.询问相关人员C.封存可能被转移的文件D.冻结机构账户

5.商业银行的“贷款三查”不包括（）。

A.贷前调查B.贷时审查C.贷中跟踪D.贷后检查

6.下列属于商业银行表外业务的是（）。

A.活期存款B.票据贴现C.信用证D.抵押贷款

7.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立的核心制度不包括（）。

A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.客户资产托管制度

8.下列金融犯罪中，不以非法占有为目的的是（）。

A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.违法发放贷款罪D.集资诈骗罪

9.商业银行的公司治理应当遵循的基本原则是（）。

A.股东利益最大化B.董事会绝对控制C.制衡与合作D.管理层独立决策

10.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责不包括（）。

A.发行人民币B.经理国库C.制定和执行货币政策D.对银行业金融机构的日常监管

11.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.二级资本可以长期吸收损失B.核心一级资本包括普通股、留存收益和优先股C.资本公积不属于核心一级资本D.商业银行资本的功能包括吸收损失和维持市场信心

12.某银行因违规开展同业业务被银保监会处罚，依据的主要法律是（）。

A.《证券法》B.《银行业监督管理法》C.《保险法》D.《信托法》

13.下列属于商业银行负债业务的是（）。

A.同业拆借B.票据贴现C.贷款D.债券投资

14.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的最低监管标准是（）。

A.50%B.80%C.100%D.120%

15.下列关于金融凭证诈骗罪的表述，错误的是（）。

A.犯罪对象包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.主观方面是故意，且具有非法占有目的C.主体可以是自然人或单位D.客观方面表现为使用伪造、变造的信用证进行诈骗

16.商业银行的关联交易应当遵循的原则是（）。

A.商业合理性B.股东优先C.管理层决定D.客户利益优先

17.根据《商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息B.税款C.其他一般债权D.法人存款的本金和利息

18.下列关于洗钱的阶段，顺序正确的是（）。

A.处置阶段—融合阶段—离析阶段B.处置阶段—离析阶段—融合阶段C.离析阶段—处置阶段—融合阶段D.离析阶段—融合阶段—处置阶段

19.某银行员工利用职务便利，将客户资金转入自己账户，该行为构成（）。

A.挪用资金罪B.职务侵占罪C.盗窃罪D.贪污罪

20.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立的消费者投诉处理机制不包括（）。

A.投诉处理流程B.投诉统计分析C.投诉结果公开D.投诉责任追究

二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分）

21.根据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务包括（）。

A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.买卖外汇

22.下列属于银保监会监管措施的有（）。

A.责令暂停部分业务B.限制分配红利C.撤销高管任职资格D.冻结银行资产E.查阅银行会计账簿

23.商业银行的市场风险包括（）。