家庭理财方案设计案例.pdfVIP

中年〔中高收入〕家庭理财方案设计

第一局部客户理财规划根本资料

一、客户家庭背景资料

张生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41

岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母

身体安康，需提供经济资助，张生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；

他们的日常生活费用是：家庭根本生活支出3600。元，养车费为24000元、娱

乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；张生家庭现有银行活期存

款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车(预计1()使用寿命)，且贷款

到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车

贷90576元需要还，即每月需要归还3774元，所以一年需要45288元；张生

家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且张生家庭双方的父母都有自己的

住房；张生希望能在5年内购置一套更大的房子，大概价格在180万元左右；

儿子16岁，读高一，成绩比拟好，而且张生对儿子的期望也比拟高，希望儿

子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫

妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。

二、客户目前的家庭理财目标

1、还汽车贷款，期限为2年；

2、房贷置业，提升生活品质，5年内购置一套更大的房子，大概价格在180

万元左右；

3、为儿子将来的数育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张

生的儿子学习成绩比拟好，而且对儿子的期望也比拟高，所以大学毕业后准

备送儿子去澳大利亚留学；

4、优化现有的资产，提高收益，到达增值保值。

第二局部客户家庭根本情况分析

一、客户家庭收入支出分析

根据张生家庭的根本情况，我们制定出张生家庭以下收入支出

表，如表1:

表一1:客户家庭收入支出表单〔位：元〕

收入支出

张生300000根本开支36000

张太太60000养车费24000

旅游及娱乐12000

赡养费72000

教育费10000

归还车贷45288

收入合计360000支出合计199288

家庭余额160712

从张生家庭的收入支出表和张生家庭的收入比例可以看出，张生和

张太太的收入是张