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银行柜台假币识别及处理规范

在银行日常运营中，柜台作为现金流转的关键节点，假币识别与规范处理不仅关系到银行自身的资金安全，更肩负着维护金融秩序、保护客户权益及社会公众利益的重要责任。每一位柜台人员都必须具备扎实的假币识别技能，并严格遵守既定的处理流程，确保业务操作的合规性与准确性。

一、假币识别：筑牢现金安全的第一道防线

假币识别能力是柜台人员的基本功，需将人工识别与机具识别相结合，力求精准高效。

（一）人工识别：经验与细节的综合判断

人工识别是发现假币的第一道感官防线，要求柜员具备敏锐的观察力和丰富的实践经验。

1.观察外观特征：仔细审视票面的整体印刷质量。真币图案清晰、色彩饱满协调，层次分明；假币则可能存在图案模糊、线条粗糙、色彩暗淡或过于鲜艳、套印不准、图案错位等问题。重点关注固定水印、人像水印的清晰度、立体感；安全线的位置、材质、印刷内容及开窗部分的清晰度；光变油墨面额数字的颜色变化是否自然、顺畅；隐形面额数字在特定角度下是否清晰可见。

2.触摸纸张质感：人民币纸张采用特殊原料制成，具有挺括、耐折、不易撕裂的特点，手感厚实且富有弹性。假币纸张多为普通纸张或仿造纸张，手感偏薄、偏软、光滑或粗糙，挺度较差。特别注意票面主景、国徽、面额数字等部位的凹印手感，真币此处有明显的凹凸感，假币则通常平滑或手感生硬。

3.聆听纸张声音：手持钞票两端轻轻抖动或将钞票轻弹，真币会发出清脆、响亮的声音；假币由于纸张材质问题，声音多显得沉闷、沙哑。

4.借助简易工具：在条件允许时，可使用放大镜观察票面的微缩文字、接线印刷、胶印对印图案等细节；使用紫外灯检测荧光反应，真币在紫外线下特定区域会有荧光效果，而假币的荧光可能过于刺眼、缺失或位置不对。

（二）机具识别：科技赋能的精准辅助

先进的现金处理设备是提升假币识别效率和准确性的重要保障。

1.点钞机与清分机：柜台配备的点钞机和清分机应具备符合国家标准的假币识别功能，包括磁性、红外、荧光、安全线、图像分析等多种鉴别技术。柜员在日常操作中，必须严格按照操作规程使用设备，确保钞票经过设备的全面检测。对于设备报警的可疑钞票，务必进行人工仔细复核，不可轻易放过。同时，要定期对机具进行维护保养和参数升级，确保其处于良好工作状态。

2.多遍复核与交叉验证：对于大额现金收付或客户存入的可疑钞票，建议通过不同机具或同一机具的不同模式进行多次清点和鉴别，以交叉验证结果，降低误判风险。

二、假币处理：规范操作与风险防控并重

一旦确认假币，后续的处理流程必须严格遵循中国人民银行的相关规定，做到合法合规、程序规范。

（一）发现与确认：审慎判断，双人复核

柜员在办理业务过程中，如发现疑似假币，应立即停止支付，并在确保假币不离开视线的前提下，向主管或有经验的同事申请双人复核。复核人员需采用同样严谨的识别方法进行确认。只有在双人共同认定为假币后，方可进行后续处理。对于难以准确判断的，可提请上级机构或人民银行进行鉴定。

（二）客户告知与沟通：有理有据，耐心解释

确认假币后，柜员应向客户说明情况，出示疑似假币，并告知客户拥有申请鉴定的权利。沟通时应保持冷静、礼貌、专业的态度，避免使用刺激性语言，耐心解释识别依据，争取客户的理解与配合。切勿与客户发生争执，必要时由主管出面协调。

（三）收缴流程：依法依规，手续完备

1.当面收缴：在客户视线范围内，由两名以上业务人员（通常为发现柜员与复核主管）共同完成假币收缴操作。收缴时，应对假币的正反两面进行清晰的假币标记（如加盖“假币”印章或使用专用标记设备），标记应清晰可辨，覆盖票面重要防伪部位。

2.出具凭证：向客户出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，凭证上需详细填写收缴机构名称、收缴日期、币种、券别、面额、张数、冠字号码（如能完整识别）、持币人姓名或交款单位名称、复核人与收缴人签章等信息，并将凭证交予客户签字确认后，将第一联交客户留存。

3.登记备案：对收缴的假币，应立即在《假币收缴代保管登记簿》中进行详细登记，记录假币的券别、面额、张数、冠字号码、收缴日期、收缴柜员、复核人员、持币人信息等要素，确保账实相符，追溯可查。

（四）假币的保管与上交：安全存储，及时上缴

收缴的假币应视同现金进行严格保管。应存放在专用的保险柜或保管箱内，双人双锁管理。每日营业终了，需对假币进行盘点核对。按照人民银行规定的时间和频次，将收缴的假币连同《假币收缴凭证》存根联、《假币收缴代保管登记簿》等相关资料，及时、全额上交至上级行或当地人民银行，严禁截留、私藏或擅自处理。

（五）客户异议处理：依法依规，保障权益

如客户对收缴的假币有异议，可告知其在收到《假币收缴凭证》之日起规定期限内，持该凭证及本人有效身份证件（如为单位交款，还需提供单位证明），向中国人民银行当地分支机构或