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银行客户资料安全管理手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行客户资料的安全管理，保障客户信息安全与合法权益，维护本行声誉和市场竞争力，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本手册。

1.2适用范围

本手册适用于本行所有部门、分支机构以及所有涉及客户资料采集、存储、传输、使用、加工、销毁等活动的员工、外包服务人员及合作单位。

1.3基本原则

客户资料安全管理遵循以下原则：

*保密性原则：确保客户资料不被未授权泄露。

*完整性原则：保证客户资料在生命周期内的准确性和完整性。

*可用性原则：确保授权人员在需要时能够及时、准确地访问和使用客户资料。

*合规性原则：严格遵守国家及地方有关客户信息保护的法律法规。

*最小够用原则：在业务必需的前提下，最小范围采集、使用和保留客户资料。

第二章客户资料的定义与分类

2.1客户资料定义

本手册所称客户资料，是指本行在业务经营过程中，以任何形式（包括但不限于纸质、电子、口头、图像、音频等）收集、整理、加工、保存的，与客户身份、账户、交易、财务状况、联系方式、偏好及其他相关信息有关的数据和资料。

2.2客户资料分类

根据客户资料的敏感程度和重要性，将其划分为：

*高度敏感信息：如客户身份证件信息、银行卡信息（卡号、密码、CVV2码等）、生物特征信息等。

*中度敏感信息：如客户账户余额、交易流水、详细联系方式、家庭住址等。

*一般敏感信息：如客户姓名（在非特定场景下）、开户日期、业务类型等。

第三章管理责任

3.1组织领导

本行成立客户资料安全管理领导小组，由高级管理层牵头，相关业务部门、技术部门、风险管理部门、法律合规部门负责人为成员，负责统筹规划、决策和协调客户资料安全管理工作。

3.2部门职责

*风险管理部门/信息安全部门：作为客户资料安全管理的牵头部门，负责制定和修订相关制度、标准和流程；组织安全风险评估；监督检查制度执行情况；组织安全事件的调查与处置。

*业务部门：负责在业务活动中执行客户资料安全管理要求，落实本部门客户资料安全管理责任；对本部门员工进行安全意识和操作规范培训；及时报告客户资料安全事件。

*信息技术部门：负责提供客户资料存储、传输、处理的技术平台和安全保障；实施技术防护措施（如访问控制、加密、审计等）；保障信息系统安全稳定运行。

*人力资源部门：负责在员工招聘、入职、在职及离职等环节落实客户资料安全管理要求，组织全员安全意识培训。

*法律合规部门：负责提供客户资料安全相关的法律咨询和合规审查，确保管理活动符合法律法规要求。

3.3员工职责

所有员工对其在履职过程中接触和处理的客户资料负有直接保密和安全管理责任，严格遵守本手册及相关制度规定，不得泄露、篡改、滥用客户资料。

第四章客户资料全生命周期管理

4.1采集与录入

*采集客户资料应遵循合法、正当、必要的原则，明确告知客户资料的使用目的和范围，获得客户同意。

*采集过程中，应核对客户身份的真实性，确保资料的准确性和完整性。

*录入系统时，应仔细核对，避免错误。纸质资料应及时扫描归档，原件妥善保管。

*禁止采集与业务无关的客户资料，禁止欺诈、胁迫等不正当手段获取客户资料。

4.2存储与保管

*电子客户资料应存储在本行指定的、具备安全防护能力的信息系统或存储介质中，并进行分类管理。

*对高度敏感信息，应采用加密等技术手段进行保护。

*纸质客户资料应存放在安全的场所（如带锁文件柜、档案室），明确保管责任人，严格借阅、复印登记制度。

*定期对存储的客户资料进行备份，并对备份介质进行安全管理和异地存放。

4.3使用与传输

*使用客户资料必须基于业务需要，并获得相应授权。

*严禁超越权限或在非授权范围内使用客户资料。

*内部传输客户资料应通过本行内部安全网络，禁止使用公共网络或非加密方式传输敏感客户资料。

*向外部机构提供客户资料，必须符合法律法规规定，并经严格审批，签订保密协议。

*在使用过程中，应采取措施防止资料被未授权查看、复制或篡改。

4.4访问与权限控制

*建立严格的客户资料访问权限管理制度，实行最小权限和按需分配原则。

*员工账号实行实名制管理，专人专用，定期审查权限合理性。

*对系统访问进行严格控制，采用强身份认证机制（如多因素认证）。

*记录客户资料的访问日志，包括访问人、访问时间、访问内容、操作类型等，日志应妥善保存并定期审计。

4.5销毁与处置

*对于不再需要保存的客户资料，应按照规定的程序和方式进行安全销毁，确保信息无法恢复。

*电子资料的销毁应使用专业的数据销毁工具或物理销毁存储介质。

*纸质资料的销毁应采用粉碎等不可逆方式，并由专人监督。

*外包服务结束或合作终止时，应确保合作方归