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银行从业考试公共基础知识点:银行管理
第四章银行管理
本章分为银行风险管理、银行资本管理、银行绩效评价和银行金融创新四个部分。
银行资本管理重要简介银行资本的概念与作用,《巴塞尔资本协议》及资本充分率的关于内容。
银行绩效评价重要简介了绩效评价的概念和目标、股东价值最大化、银行财务报表等内容。
银行金融创新的内容重要包含战略决议、制度安排、机构设立、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等。
银行风险管理
银行风险的种类
银行风险是指银行在经营过程中,因为各种不拟定因素的影响,而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具备独特的特点。这突出体现在:属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具备特殊的信用发明功效;银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。
银行风险重要包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。
1.信用风险
信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行协议所规定的义务或信用质量发生变化，从而給银行带来损失的可能性。
对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的全部业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最重要的风险。
2.市场风险
市场风险是指因市场价格（包含利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险包含利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
3.操作风险考试用书
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所导致损失的风险。操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引起的四类风险，并由此分为七种体现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏，业务中止和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。
操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，而且具备可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其余风险。
4.流动性风险
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
流动性风险包含资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其余融资需要,从而給银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金因为内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引起相关损失的可能性。
5.国家风险
国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中,因为他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超过了债权人的控制范围。
国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
国家风险有两个特点:一是国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中,不管是政府、银行、公司,还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
6.声誉风险
声誉风险是指因为意外事件、银行的政策调整、市场体现或平常经营活动所产生的负面成果，可能对银行的这种无形资产导致损失的风险。
７.法律风险
法律风险是指银行在平常经营活动中,因为无法满足或违反相关的商业准则和法律规定，导致不能履行
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