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金融领域扫黑除恶常态化整改方案

为深入贯彻落实党中央关于扫黑除恶常态化的决策部署，有效遏制黑恶势力向金融领域渗透蔓延，切实维护金融安全稳定和人民群众合法权益，现就金融领域扫黑除恶常态化整改工作制定如下方案。

一、总体要求

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，深刻把握“国之大者”，以防范化解金融风险为核心，以斩断黑恶势力资金链、治理行业乱象为重点，强化系统治理、依法治理、综合治理、源头治理。通过常态化整改，实现金融领域涉黑涉恶违法犯罪行为显著减少、行业监管漏洞有效堵塞、制度机制更加完善、市场秩序持续向好的目标，推动形成“打防管控建”一体化长效治理格局，为金融高质量发展提供坚实保障。

工作中严格遵循以下原则：一是问题导向，聚焦当前金融领域黑恶势力渗透的重点领域、关键环节，精准发力、靶向整治；二是系统治理，统筹行业监管、司法打击、社会监督，形成跨部门、跨层级协同联动机制；三是长效常治，注重从制度层面解决深层次问题，推动整改成果转化为常态化治理效能；四是人民至上，将维护群众利益贯穿整改全过程，重点打击侵害群众财产安全的金融黑恶犯罪。

二、重点整改任务

（一）深化重点领域专项整治

1.非法金融活动治理。针对非法放贷、套路贷、暴力催收等黑恶势力关联违法行为，建立“线上+线下”全链条监测体系。线上依托金融监管科技平台，对互联网借贷平台、小额贷款公司等机构的资金流向、利率水平、催收记录实施动态监测，重点排查“砍头息”“阴阳合同”“暴力威胁”等异常线索；线下组织地方金融监管部门联合公安、市场监管等部门，对投资咨询、典当行、融资租赁等易滋生非法金融活动的机构开展“双随机、一公开”检查，重点核查资金来源合法性、业务合规性。对查实的非法放贷团伙，依法追究组织者、参与者刑事责任，同步清理其关联的空壳公司、虚假项目，彻底摧毁犯罪根基。

2.跨境黑恶资金链斩断。针对黑恶势力利用地下钱庄、虚拟货币交易、虚假贸易等方式转移资金的行为，强化反洗钱监管力度。人民银行反洗钱监测中心、外汇管理部门与公安经侦部门建立“资金查控”协同机制，对涉黑涉恶账户实施“穿透式”追踪，重点监测同一账户短时间内高频大额交易、境内外资金异常流动、虚拟货币“混币”交易等可疑行为。建立跨境资金流动风险预警模型，定期分析黑恶势力资金转移的新手法、新渠道，及时调整监测规则。对查实的地下钱庄窝点，依法冻结涉案账户、追缴违法所得，并同步追查上下游关联人员，切断黑恶势力“输血”通道。

3.金融腐败与黑恶势力勾连整治。聚焦金融监管、审批、执法等关键环节，严查监管人员与黑恶势力“围猎”“被围猎”问题。纪检监察机关与金融监管部门建立“问题线索双向移送”机制，对金融机构高管违规审批、违规放贷，以及监管人员失职渎职、包庇纵容黑恶势力等行为开展专项督查。重点核查金融机构不良资产处置、重大项目融资、股权变更等领域的异常操作，通过审计追踪、大数据比对等方式，深挖背后的权钱交易、利益输送链条。对查实的腐败分子，依法依规从严处理，同步推动金融机构完善内控机制，防止“监守自盗”。

4.涉黑恶金融产品清理。针对黑恶势力通过“影子银行”、虚假理财、非法集资等方式包装金融产品的行为，开展全行业“扫雷”行动。银保监、证监部门牵头，组织银行、证券、保险等金融机构全面排查在售及存量金融产品，重点核查产品底层资产真实性、资金投向合规性、风险披露充分性。对以“高收益、低风险”为噱头吸引群众投资，实际用于黑恶势力违法活动的“伪金融产品”，立即停止销售并清退资金；对参与设计、销售此类产品的金融机构及从业人员，依法吊销业务资质、追究法律责任。

（二）强化线索核查与案件攻坚

1.规范线索收集渠道。建立“12363金融消费投诉热线+网络举报平台+基层网格摸排”三位一体线索收集体系。在银行网点、社区服务中心等场所设置涉黑恶金融问题举报信箱，明确举报奖励标准；依托金融监管部门官网、“国家金融监督管理总局”微信公众号等线上平台，开通专用举报入口，实行匿名举报保护制度。指导金融机构内部设立“合规监察员”，鼓励员工举报所在机构的涉黑恶违规行为，对查实的有效线索给予奖励并严格保密。

2.建立线索研判处置机制。成立由金融监管、公安、司法等部门组成的联合研判小组，对收集的线索实行“分级分类、限时办理”。一般线索由属地金融监管部门5个工作日内完成初核，复杂线索10个工作日内移交公安部门；对涉及跨区域、跨行业的重大线索，由省级扫黑除恶办牵头，组织跨部门联合研判，制定专案攻坚方案。建立线索核查“一链一档”制度，完整记录线索来源、核查过程、处理结果，确保可追溯、可倒查。

3.推动重大案件攻坚突破。对社会影响大、群众反映强烈的涉黑恶金融案件，实行“一案一专班”“挂牌督办”机制