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农业保险风险自查整改方案

一、前言

农业保险作为分散农业生产经营风险、稳定农民收入预期、助力乡村振兴的重要金融工具，其稳健运行关乎广大农户的切身利益，也影响着国家农业产业政策的有效实施。近年来，随着农业保险覆盖面的持续扩大和业务规模的稳步增长，其经营管理中的各类风险也日益显现。为全面贯彻落实监管要求，切实提升农业保险服务质量与风险管理水平，堵塞管理漏洞，保障农业保险持续健康发展，特制定本风险自查整改方案。本方案旨在通过系统性的自查与针对性的整改，夯实经营基础，规范业务行为，有效防范化解各类风险隐患。

二、总体目标

通过本次农业保险风险自查整改工作，全面、准确、深入地识别当前农业保险业务在承保、理赔、风控、财务、合规等各个环节存在的风险点与薄弱环节。在此基础上，制定切实可行的整改措施，明确责任主体与完成时限，确保各类问题得到及时、有效的解决。最终目标是建立健全农业保险风险防控长效机制，提升公司合规经营能力、风险抵御能力和服务“三农”的质效，维护保险市场秩序和农户合法权益。

三、自查范围与内容

本次自查范围涵盖公司农业保险所有业务线及相关管理环节，重点围绕以下方面展开：

（一）承保环节风险自查

1.投保信息真实性核查：重点检查投保农户身份信息、标的权属、种植/养殖规模、品种、坐落位置等核心信息的真实性与准确性，是否存在虚构标的、冒名投保、虚增规模等问题。

2.标的勘验规范性检查：核查标的勘验是否到位、规范，勘验影像资料是否完整、清晰，是否与投保信息一致，是否存在未验标承保或验标走过场的情况。

3.条款费率执行情况：检查是否严格执行经备案的保险条款和费率，有无擅自变更条款内容、违规降费或变相提高费率、捆绑销售等行为。

4.承保公示与告知义务履行：检查承保信息是否按规定进行公示，投保农户对保险责任、责任免除、理赔流程、权利义务等是否充分知晓，相关告知文件是否规范签署。

5.保费收取与资金管理：核查保费收取的真实性，是否存在虚挂应收、垫付保费、截留挪用保费等问题，财政补贴资金的申报与使用是否合规。

（二）理赔环节风险自查

1.报案受理与查勘及时性：检查报案受理流程是否顺畅，查勘定损是否及时赶赴现场，是否存在拖延、推诿现象。

2.查勘定损规范性与准确性：核查查勘定损过程是否规范，损失原因认定是否准确，损失程度评估是否科学合理，是否有充分的影像、文字等证据支撑，是否存在“惜赔”、“滥赔”或人为干预定损结果的情况。

3.理赔公示与异议处理：检查理赔结果是否按规定进行公示，对农户提出的异议是否有规范的处理机制和记录。

4.赔款支付直达性：重点核查赔款是否直接支付到被保险人本人账户，是否存在通过中间环节截留、挪用、抵扣等违规行为。

5.虚假赔案排查：关注是否存在内外勾结制造虚假赔案、骗取保险金的情况，包括虚构灾害事故、夸大损失程度、伪造理赔单证等。

（三）内部运营与管理风险自查

1.内控合规制度建设与执行：检查农业保险业务相关的内控制度、操作规程是否健全、完善，制度执行是否到位，是否存在有章不循、违规操作的现象。

2.人员管理与培训：核查农险从业人员（含协保员）的资质、选聘、培训、考核、激励约束机制是否健全有效，是否存在因人员专业能力不足或道德风险导致的操作风险。

3.档案管理规范性：检查承保、理赔等业务档案及相关凭证的完整性、规范性、安全性和归档及时性，电子档案与纸质档案是否一致。

4.系统支持与数据管理：检查业务系统对农险业务的支持能力，数据录入是否准确、完整，数据安全管理是否到位，是否存在数据篡改、丢失风险。

（四）外部环境与合作风险自查

1.与政府部门合作规范性：检查与各级农业农村、财政、气象等部门的合作是否合规，在数据共享、政策执行、协同推进等方面是否存在潜在风险。

2.基层服务体系风险：评估基层服务网点（或协保员队伍）的稳定性与服务能力，是否存在因管理不善导致的操作风险和声誉风险。

3.道德风险与欺诈风险：综合排查来自投保人、被保险人、受益人以及内部员工、中介机构的各类道德风险和欺诈行为。

四、问题梳理与成因分析

在全面自查的基础上，对发现的各类风险点和问题进行系统梳理、分类汇总，建立问题清单。针对每一个问题，要深入剖析其产生的根源，是制度层面的缺陷、流程设计的不合理、执行环节的偏差，还是人员能力不足、外部环境复杂等原因造成。既要关注表象，更要深挖本质，为后续整改工作提供精准靶向。

五、整改措施与责任分工

针对自查发现的问题及成因分析，制定详细的整改措施，明确整改目标、责任部门、责任人和完成时限，确保整改工作落到实处。

1.立行立改：对于自查发现的即时性、操作性问题，要立即组织整改，确保问题不过夜、不积累。

2.建章立制：对于制度缺失或不完善导致的问题，要抓紧