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标题:第三方支付对商业银行中间业务的影响

摘要

第三方支付作为具有竞争力的互联网金融，不仅彻底改变了人们的生活模式，在很大的程度上对我国商品经济产生了影响，其发挥的作用也越来越明显。第三方支付其不断完善的体系不仅对银行业的存贷款产生竞争，而且在抢占银行业的中间业务市场，商业银行应如何面对第三方支付的带来的激烈竞争和挑战，大力发展和创新中间业务，成为其当前面临的问题。因此，本文用第三方支付案例分析其对银行中间业务的影响，从发展金融衍生品业务，调整经营性战略,加强与第三方企业合作等方面提出相关对策建议,以积极正确看待挑战。

关键词：第三方支付；商业银行；业务

目录

TOC\o1-3\h\u28811一、第三方支付与商业银行中间业务的发展 1

7696（一）第三方支付的概述 1

270621．第三方支付的概念及特点 1

257512．第三方支付业务流程 1

28563．第三方支付的发展历程 1

32715（二）商业银行中间业务的概述 2

79481．商业银行中间业务的概念及特点 3

264312．商业银行中间的发展历程 3

1138二、第三方支付与商业银行中间业务关系 5

21602（一）第三方支付与商业银行中间业务竞争关系 5

49061．直接挤压银行卡结算、代理收付等业务 5

70322．逐步向银行代收代付业务渗透 5

849（二）第三方支付与商业银行商业银行中间业务合作关系 5

75301．加强信用信息系统共享的合作 5

77802．加强网络支付安全方面的合作 5

8469三、对商业银行中间业务的影响 6

28121（一）商业银行相对于第三方支付的优劣势 6

61351．商业银行相对于第三方支付的优势 6

316272．商业银行相对于第三方支付的劣势 6

12661（二）第三方支付对商业银行中间业务的影响 6

67801．第三方支付对商业银行中间业务的积极影响 6

309812．第三方支付对商业银行中间业务的消极影响 7

8894四、商业银行应对第三方支付影响的对策建议 8

24327（一）重视客户需求，以客户为中心 8

8574（二）积极正确看待挑战，加强与第三方支付的合作实现双赢 8

18710（三）加强中间业务产品创新，发展金融衍生品业务 8

18052（四）调整经营性战略 8

28172结语 10

25258参考文献 11

8988后记 12

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第三方支付与商业银行中间业务的发展

第三方支付的概述

第三方支付的概念及特点

第三方支付没有专门的概念。其特征为：（1）具有中介性。在支付过程中，其作为买卖双方的枢纽，实现跨地区的资金交易，同时双方无需直接进行资金往来，减小了卖双方在交易过程中的风险，是信用的中介和保障；（2）第三方支付具有安全性。从事第三方支付的企业必须取得央行颁布的支付牌照，通常有大型的互联网公司作为依托，公司与商业银行有相关的合作，对交易行为能够有一定程度的约束，保证其安全性。（3）支付成本低廉及支付方式灵活多样。

第三方支付业务流程

买卖进行时，消费者选择向第三方支付平台支付货款，待消费者确认收货后，其再将货款转给商家，是消费者和商家两者之间的中介，保障其过程的资金安全性。

图1-1第三方支付支付业务流程

第三方支付的发展历程

大体可以分为两个阶段：（1）寻觅阶段：（2001-2005）成立首信易丶银联商务等第三方支付公司，出现收支不平衡、竞争激励等问题；（2）开始及成熟阶段：（2005-至今）支付牌照发放，行业快速发展，竞争更加激烈，服务更加细分。

现在第三方支付进行积极的市场拓展，抢夺支业务市场份额，2013年－2020年其交易规模每年都有所增长，具有广阔的发展前景。

表1-12003-2020年中国第三方支付市场交易情况（万亿元）

数据来源：中国报告网

移动支付市场移动端支付市场交易额在短时间内迅速赶超了互联网PC端，占比和渗透率持续提升，成为战略发展重心。

表1-22003-2020年中国中国第三方支付市场交易构成

数据来源：中国报告网

第三方支付企业未来应将把发展重心转移到移动支付领域，在不断开发线下交易场景和服务功能的同时，扩大发展空间，开发具有自己特色的产品。同时继续争夺线下场景，从一二线城市向低线城市和农村市场渗透，覆盖生活服务场景，并且加强海外布局和跨境支付，提升国际竞争力，加速全球化布局。在此基础上，应用生物识别技术丶物联网技术丶区块链技术，使终端智能化，加强大数据分析并整合多种支付工具，包括银行卡丶I