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2026年招聘考试攻略：信托顾问岗位面试要点

一、单选题（共5题，每题2分，合计10分）

1.信托顾问在接触潜在客户时，首要应关注的是（）。

A.客户的资产规模

B.客户的风险偏好

C.客户的年龄结构

D.客户的行业背景

2.信托产品中，刚性兑付原则在2026年可能面临的主要监管挑战是（）。

A.市场利率上升导致产品收益下降

B.债务人信用风险增加

C.投资者预期过高引发流动性风险

D.信托公司合规成本上升

3.在长三角地区，信托顾问向企业客户推荐股权信托产品时，应特别强调（）。

A.产品的高收益性

B.地方政府的政策支持

C.资产证券化的复杂性

D.税务优惠的灵活性

4.信托顾问在撰写项目建议书时，以下哪项内容不属于核心要素？（）

A.产品风险提示

B.投资人退出机制

C.托管银行资质

D.客户个人消费习惯

5.针对高净值客户，信托顾问在资产配置方案中应优先考虑（）。

A.短期流动性需求

B.长期财富传承

C.通货膨胀对资产的侵蚀

D.行业短期波动

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.信托顾问在尽职调查阶段需核查的关键信息包括（）。

A.债务人的财务报表

B.客户的信用评分

C.项目的法律合规性

D.投资标的的实地考察记录

E.客户的婚姻状况

2.信托产品的合规性审查中，以下哪些环节需重点关注？（）

A.投资范围的合法性

B.担保措施的有效性

C.信托公司备案手续

D.投资人人数是否符合规定

E.客户的资产来源证明

3.在珠三角地区，信托顾问向中小企业推荐融资信托产品时，需考虑的因素包括（）。

A.地方政府的产业扶持政策

B.企业经营现金流稳定性

C.信托资金与项目匹配度

D.投资人的风险承受能力

E.项目的社会影响力

4.信托顾问在处理家族信托业务时，需协调的利益相关方包括（）。

A.信托公司

B.基金管理人

C.受益人

D.税务机构

E.媒体记者

5.信托产品失败时，信托顾问需向客户解释的免责条款通常包括（）。

A.市场系统性风险

B.投资人自身决策失误

C.信托公司合规操作

D.宏观经济政策变动

E.不可抗力事件

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.信托顾问向客户承诺保本保息属于合规行为。（）

2.京津冀地区的企业客户更倾向于选择跨境信托产品。（）

3.信托顾问在项目推介时，可适当夸大产品收益以吸引客户。（）

4.在长三角地区，信托公司需优先获得地方金融办的批准才能开展业务。（）

5.家族信托的设立必须委托专业律师起草信托文件。（）

6.信托产品中的优先/劣后级设计需符合资管新规要求。（）

7.珠三角地区的企业客户更关注信托产品的退出机制。（）

8.信托顾问需定期更新客户的风险评估问卷。（）

9.在西南地区，信托公司需特别注意少数民族地区的法律政策差异。（）

10.信托顾问可同时代理多家信托公司的产品进行销售。（）

四、简答题（共4题，每题5分，合计20分）

1.简述信托顾问在长三角地区推广家族信托业务需注意的三个关键点。

2.信托顾问如何向企业客户解释资产证券化信托的核心优势？

3.在珠三角地区，信托顾问如何应对中小企业融资难的问题？

4.简述信托顾问在尽职调查阶段需重点关注的三类风险。

五、论述题（共2题，每题10分，合计20分）

1.结合2026年监管趋势，论述信托顾问在产品推介中应如何平衡收益性与合规性。

2.分析信托顾问在京津冀地区推广跨境信托产品的策略与挑战。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B

解析：信托顾问的核心价值在于为客户匹配最合适的信托产品，而风险偏好是影响产品选择的根本因素。资产规模、行业背景等只是辅助参考，但无法替代风险偏好的重要性。

2.D

解析：2026年监管政策可能更强调市场化定价，避免刚性兑付的隐性担保，因此政策变动成为主要挑战。市场利率、债务人信用风险等问题虽存在，但政策风险更具系统性。

3.B

解析：长三角地区政府政策支持对本地企业融资至关重要，如江苏、浙江的产业引导基金等，信托产品需结合地方政策设计。其他选项虽重要，但政策支持是区域性特点的核心。

4.D

解析：客户消费习惯与信托产品关联度低，其他选项均为项目建议书的核心要素，包括风险提示（合规要求）、退出机制（流动性保障）、托管银行（资金安全）。

5.B

解析：高净值客户的核心需求是财富传承，信托产品需具备长期稳定性。短期流动性、通胀侵蚀、行业波动等虽需考虑，但传承是优先级。

二、多选题答案与解析

1.A、C、D

解析：财务报表、法律合规性、实地考察是尽职调查的核心，客户信用评分（B）和婚姻状况（E