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2026年反洗钱与制裁合规岗面试题参考

一、单选题（每题2分，共10题）

1.以下哪项不属于《反洗钱法》规定的金融机构必须履行的义务？

A.建立客户身份识别制度

B.对大额交易进行监控

C.定期评估交易对手的风险

D.向监管机构报告所有可疑交易

2.根据美国OFAC的规定，以下哪个国家/地区被列入SDN（受制裁人员名单）名单？

A.巴西

B.俄罗斯

C.德国

D.挪威

3.以下哪种交易类型最可能触发反洗钱监管机构的特别关注？

A.客户通过银行转账购买房产

B.客户使用信用卡进行日常消费

C.客户匿名购买贵重艺术品

D.客户通过银行账户支付水电费

4.在处理跨境交易时，金融机构应优先考虑以下哪项风险？

A.交易金额的大小

B.交易对手的地理位置

C.交易背景的合理性

D.交易频率的高低

5.根据欧盟第五号反洗钱指令（AMLD5），以下哪个行业被强制要求实施KYC（客户身份识别）程序？

A.餐饮业

B.旅游业

C.保险业

D.农业业

6.以下哪种行为最可能构成洗钱活动？

A.客户通过正规渠道进行大额现金存取

B.客户将资金分散存入多家银行账户

C.客户使用银行账户支付购物款

D.客户通过第三方支付平台进行转账

7.根据中国《反洗钱法》，金融机构应建立的反洗钱内部控制机制不包括以下哪项？

A.风险评估体系

B.可疑交易报告流程

C.内部审计机制

D.客户投诉处理机制

8.在制裁合规方面，以下哪个国家/地区的监管机构对金融机构的合规要求最为严格？

A.英国

B.日本

C.韩国

D.泰国

9.以下哪种工具最常用于检测和预防反洗钱风险？

A.人工智能监控系统

B.客户满意度调查表

C.内部员工培训手册

D.客户信用评分模型

10.根据联合国安理会制裁决议，以下哪个行业可能面临被制裁的风险？

A.电子商务

B.医药制造

C.石油开采

D.教育培训

二、多选题（每题3分，共10题）

1.金融机构在客户身份识别过程中应收集哪些信息？

A.姓名、地址、证件号码

B.职业背景、财富状况

C.交易目的、资金来源

D.家庭成员、社交关系

2.根据美国FCPA（反海外腐败法），以下哪些行为属于违规行为？

A.向外国官员行贿以获取商业利益

B.向外国政府提供赞助

C.支付正常的市场营销费用

D.向外国顾问支付咨询费

3.以下哪些因素可能增加反洗钱合规风险？

A.交易金额异常

B.交易对手位于高风险地区

C.客户行为模式突变

D.交易频率低于正常水平

4.欧盟AMLD5对金融机构的反洗钱要求包括哪些？

A.建立客户身份识别程序

B.实施交易监控机制

C.定期进行风险评估

D.向监管机构报告可疑交易

5.以下哪些行业属于中国《反洗钱法》规定的强制反洗钱行业？

A.银行业

B.证券业

C.保险业

D.房地产业

6.在处理跨境制裁合规问题时，金融机构应关注哪些风险？

A.交易对手是否涉及制裁名单

B.交易资金是否来自受制裁国家

C.交易目的是否合法

D.交易是否通过代理进行

7.以下哪些工具可用于评估反洗钱风险？

A.知识图谱分析

B.机器学习模型

C.人工审核流程

D.客户行为分析系统

8.根据美国BSA（银行保密法），金融机构应向监管机构报告哪些类型的可疑交易？

A.交易金额异常的大额交易

B.可能涉及洗钱活动的交易

C.交易对手位于高风险地区

D.交易目的不明确

9.以下哪些行为可能违反制裁合规要求？

A.与受制裁国家进行贸易

B.向受制裁个人提供金融服务

C.通过代理规避制裁措施

D.交易资金来源合法

10.在反洗钱合规管理中，以下哪些措施是有效的？

A.定期进行内部审计

B.加强员工培训

C.建立客户风险评估体系

D.与监管机构保持沟通

三、判断题（每题1分，共10题）

1.所有客户的大额交易都必须向监管机构报告。（×）

2.欧盟AMLD5要求所有非金融行业实施反洗钱合规措施。（×）

3.美国FCPA适用于所有在美国运营的国际企业。（√）

4.客户身份识别程序可以完全依靠自动化系统完成。（×）

5.中国《反洗钱法》要求金融机构对客户进行实时监控。（×）

6.制裁合规风险主要来自高风险国家/地区。（√）

7.反洗钱合规工作只需要合规部门负责。（×）

8.可疑交易报告不需要提供详细的风险评估。（×）

9.所有金融机构的反洗钱政策都必须相同。（×）

10.反洗钱合规工作可以通过外包完全解决。（×）

四、简答题（每题5分，共5题）

1.简述金融机构在客户身份识别过程中应遵循的原则。

2.解释什么