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2025年学历类自考专业(金融)证券投资与管理-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、完全竞争市场的典型特征是（）

A.众多买者和卖者，产品同质化

B.单个企业能影响市场价格

C.存在进出壁垒

D.政府全面干预价格

2、银行信贷风险管理中，五级分类法中C级贷款属于（）

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

3、银行信贷政策的核心目标是什么？

A.提高短期利润

B.扩大市场份额

C.实现风险与收益的平衡

D.增加员工福利

4、信贷风险评估中，5C分析法主要包含哪五个维度？

A.债务收入比、信用历史、抵押品、职业稳定性、还款意愿

B.债务收入比、信用历史、抵押品、职业稳定性、还款能力

C.资产状况、信用记录、抵押担保、职业前景、还款意愿

D.资产状况、信用记录、抵押担保、职业前景、还款能力

5、以下哪种模型常用于评估借款人信用风险？

A.线性回归模型

B.FICO评分模型

C.SWOT分析法

D.逻辑回归模型

6、抵押贷款的贷款价值比（LTV）通常控制在多少比例内？

A.50%-70%

B.60%-80%

C.70%-90%

D.80%-100%

7、银行在提供信贷时，抵押贷款与质押贷款的主要区别是什么？

A.抵押物类型不同

B.法律程序复杂度不同

C.借款人责任范围不同

D.金额审批标准不同

8、国际三大信用评级机构不包括以下哪家？

A.标准普尔

B.穆迪

C.芝加哥商业交易所

D.惠誉

9、银行调整信贷政策的主要外部因素是？

A.银行内部风控体系升级

B.宏观经济环境变化

C.行业监管政策调整

D.员工薪酬制度改革

10、大数据技术对银行信贷管理的主要应用场景不包括？

A.反欺诈系统开发

B.信用评分模型优化

C.客户关系管理

D.风险预警模型构建

11、我国商业银行不良贷款率超过多少时会被视为高风险？

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

12、压力测试在银行信贷管理中的主要作用是？

A.评估正常经营下的资产收益

B.识别极端情景下的潜在损失

C.优化贷款审批流程

D.提高客户服务质量

13、商业银行在发放贷款时，首要考虑的风险是

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

14、银行信贷管理中，抵押物的评估价值通常以什么为基准？

A.市场价

B.历史成本价

C.评估机构报告价

D.借款人自定价

15、证券投资组合中，分散投资的主要目的是

A.降低收益

B.减少非系统性风险

C.提高流动性

D.增加管理成本

16、银行信贷审批中，五级分类法中的关注类贷款指

A.正常类

B.次级类

C.关注类

D.次级类

17、证券投资中的技术分析主要基于

A.宏观经济数据

B.历史价格走势

C.市场情绪

D.行业政策

18、商业银行贷款的还款方式不包括

A.等额本金

B.等额本息

C.一次性还本付息

D.按月付息到期还本

19、证券投资中的β系数小于1时，表明该资产

A.系统性风险低于市场

B.系统性风险高于市场

C.非系统性风险较大

D.无风险资产

20、银行信贷风险管理的核心工具是

A.信用证

B.贷款证券化

C.信用评分模型

D.购买保险

21、证券投资中的市盈率（PE）指标主要用于评估

A.财务风险

B.财务风险

C.股息支付能力

D.资产流动性

22、《商业银行法》规定，商业银行自营贷款业务占比不得超过总贷款的

A.30%

B.50%

C.70%

D.100%

23、银行信贷管理的核心目标是

A.提高银行利润

B.控制信用风险

C.扩大客户数量

D.优化办公流程

24、银行在贷前调查中需重点核实哪项信息？

A.贷款用途

B.借款人信用记录

C.贷款期限

D.抵押物价值

A.贷款用途

B.借款人信用记录

C.贷款期限

D.抵押物价值

25、银行信贷风险的主要类型不包括

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

26、贷款评估中，反映短期偿债能力的指标是

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债权益比

D.利息覆盖倍数

A.资产负债