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2025年CBDC国际标准制定参与实务真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

简述央行数字货币（CBDC）的定义及其与加密货币、数字支付工具的主要区别。说明CBDC可能对货币政策和金融稳定带来的主要影响。

二、

国际清算银行（BIS）发布的《央行数字货币原则》（CPSS390）提出了15项原则。请选择其中三项你认为最为关键的原则，并分别阐述其核心内容及其重要性。

三、

假设你代表一个国家中央银行，参与国际清算银行（BIS）组织的关于零售型CBDC跨境应用的研讨会。会议中，另一代表国家提出应推动CBDC的完全匿名性以促进创新和金融普惠。请阐述你方对此观点的立场，并说明理由。

四、

描述CBDC可能对现有支付体系产生的潜在影响。分析这些影响可能带来的机遇和挑战，并提出相应的政策应对建议。

五、

近年来，多边央行数字货币桥（mBridge）等跨境CBDC合作项目备受关注。请简述mBridge的概念及其运作机制。分析推动建立此类合作机制的主要驱动力和潜在优势。

六、

CBDC的设计需要平衡效率、安全、隐私保护等多重目标。请选择其中一个目标（如隐私保护），并结合技术手段（如零知识证明、同态加密等）和政策措施，阐述如何在CBDC设计中实现该目标。

七、

假设你正在撰写一份关于央行数字货币对金融普惠影响的政策研究报告。请列出你将要分析的关键维度，并说明每个维度需要收集哪些类型的数据或信息。

八、

比较分析批发型CBDC和零售型CBDC在技术架构、政策目标、监管挑战等方面的主要异同点。

九、

随着CBDC技术的不断发展，监管沙盒成为许多国家测试和监管创新的重要工具。请探讨在CBDC领域使用监管沙盒的潜在益处和可能面临的风险，并提出一些建议以确保其有效运行。

十、

思考CBDC的发行和流通可能引发的法律问题，如法律人格、跨境法律适用、数据主权等。请选择其中两个问题进行深入探讨，并提出可能的解决方案或应对策略。

试卷答案

一、

CBDC，即央行数字货币，是由中央银行发行的、具有法偿性的数字形式的中央银行货币。其与加密货币的主要区别在于：CBDC由央行发行和担保，具有法偿性；而加密货币是去中心化的，价值不稳定，不具有法偿性。CBDC与数字支付工具（如支付宝、微信支付）的区别在于：CBDC是央行货币的数字化，具有法偿性；而数字支付工具是私人机构发行的支付工具，仅代表对发行机构的债权，不具有法偿性。

CBDC可能对货币政策带来的主要影响包括：可能降低银行准备金要求，影响货币乘数；可能改变公众对现金和存款的需求，影响基础货币的投放；可能为货币政策提供新的工具和渠道。

CBDC可能对金融稳定带来的主要影响包括：可能加剧金融体系竞争，影响银行盈利模式；可能改变支付体系结构，带来新的风险点；可能引发系统性风险，如CBDC挤兑或网络攻击。

二、

选择的三项关键原则及其核心内容与重要性如下：

1.原则一：法律地位与可接受性。核心内容：CBDC应被指定为法定货币，并在境内广泛接受。重要性：确立了CBDC的权威性和通用性，是其发挥作用的基石。

2.原则五：保障中央银行责任。核心内容：CBDC的发行和流通应在中央银行的监督和指导下进行，以维护货币政策和金融稳定的最终责任。重要性：确保CBDC体系符合国家宏观经济和金融政策目标。

3.原则十五：持续监测与评估。核心内容：中央银行应持续监测CBDC的发展对其政策和金融稳定可能产生的影响，并定期评估CBDC的设计和运营。重要性：CBDC是一个新兴领域，持续监测和评估有助于及时发现风险、调整政策、优化设计。

三、

立场：反对推动CBDC的完全匿名性。

理由：

1.金融稳定风险：完全匿名可能导致洗钱、恐怖融资和逃税等非法活动难以追踪，增加金融体系风险。

2.货币政策效果削弱：缺乏透明度将使中央银行难以准确掌握货币流通情况，影响货币政策的制定和执行效果。

3.监管挑战：完全匿名CBDC可能破坏现有的金融监管框架，使宏观审慎管理和系统性风险防范变得困难。

4.消费者保护困难：在匿名环境下，难以有效保护消费者权益，如发生欺诈或损失难以追溯。

建议：应在保障合理隐私需求与维护金融秩序、有效监管之间寻求平衡，例如采用“可识别的匿名”或“可控匿名”等模式，结合监管科技手段进行监控。

四、

CBDC可能对现有支付体系产生的影响包括：提高支付效率，降低交易成本；改变支付中介的角色和竞争格局，可能对商业银行存款和支付业务构成挑战；促进支付体系创新，融合数字支付与CBDC功能；可能带来新的风险，如CBDC相关的网络风险、操作风险和隐私风险。

机遇：提升支付效率和普惠性；为央行提供新的货币政策工具；促进金融创新和竞争；增强国家在全球支付体系中的话语