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网络诈骗防范最新规定

引言

近年来，网络诈骗手段不断翻新，从传统的“冒充公检法”“刷单返利”到新型的“AI换脸诈骗”“虚拟货币投资骗局”，其覆盖面之广、迷惑性之强、危害程度之深，已成为影响群众财产安全和社会稳定的突出问题。为应对这一社会痛点，相关部门持续完善法律体系、强化技术防控、明确主体责任，推动网络诈骗防范工作从“被动打击”向“主动预防”转变。本文将围绕近年来出台的网络诈骗防范最新规定，从法律体系完善、技术防范措施、用户责任强化、协同治理机制等维度展开详细解读，系统呈现当前我国网络诈骗防范的制度框架与实践路径。

一、法律体系：从零散到系统的全链条治理

网络诈骗防范的核心在于“有法可依、有法必依”。过去，针对网络诈骗的治理多依赖《刑法》《网络安全法》等基础性法律中的相关条款，存在针对性不足、责任划分模糊等问题。近年来，随着《反电信网络诈骗法》的出台，我国网络诈骗防范正式进入“专项立法”时代，法律体系实现了从零散到系统的质的飞跃。

（一）《反电信网络诈骗法》的核心创新

《反电信网络诈骗法》作为我国首部专门针对电信网络诈骗的法律，其最大特点是“全链条治理”。法律明确将电信、金融、互联网三大行业列为关键责任主体，要求其在信息采集、业务办理、风险监测等环节建立“防火墙”。例如，针对“涉诈电话卡”问题，法律规定电信业务经营者必须落实电话用户真实身份信息登记制度，对异常开户、频繁换卡等行为进行动态监测；针对“涉诈资金链”问题，要求金融机构、非银行支付机构建立账户异常交易监测机制，对可疑转账实施“延迟到账”“二次核验”等措施；针对“涉诈信息链”问题，互联网服务提供者需对即时通讯、网络交易、短视频等平台的用户信息和内容进行实时筛查，对涉嫌诈骗的账号采取限制功能、关闭账号等处置措施。

（二）法律责任的明确与强化

过去，部分企业因“重业务拓展、轻风险防控”，客观上为诈骗分子提供了技术或渠道支持。最新规定通过“责任倒查”机制，大幅提高了企业的违法成本。例如，若电信业务经营者未落实实名制导致大量涉诈电话卡流出，将面临最高500万元的罚款；若支付机构未履行异常交易监测义务，导致诈骗资金成功转移，除罚款外，相关责任人还可能被追究刑事责任。此外，法律首次将“帮助信息网络犯罪活动”“掩饰、隐瞒犯罪所得”等行为纳入重点打击范围，明确个人为诈骗分子提供银行卡、电话卡、技术支持的，即使未直接参与诈骗，也可能面临刑事处罚。

（三）与其他法律的衔接配套

为形成治理合力，最新规定注重与《刑法》《个人信息保护法》《数据安全法》等法律的衔接。例如，针对诈骗分子非法获取公民个人信息的行为，《反电信网络诈骗法》与《个人信息保护法》联动，要求任何单位和个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息；对于利用技术手段实施的“网络钓鱼”“恶意程序植入”等行为，明确适用《网络安全法》中关于网络安全保护义务的规定，确保法律覆盖无死角。

二、技术防范：从“事后拦截”到“事前预警”的能力升级

法律的落地需要技术支撑。近年来，相关部门与企业依托大数据、人工智能等技术，构建起覆盖“信息监测—风险预警—应急处置”的全流程技术防控体系，实现了从“事后拦截”到“事前预警”的关键转变。

（一）通信网络层面的涉诈号卡监测

电信业务经营者通过建立“涉诈号卡风险模型”，对用户行为进行多维度分析。例如，对新开户用户，系统会自动核查其身份证、手机号、设备信息的一致性；对已开户用户，若出现“短时间内大量外呼”“频繁拨打异地号码”“通话内容包含‘转账’‘验证码’等敏感词”等异常行为，系统会立即标记为高风险号码，并触发人工复核机制。部分地区还试点“号码标签”功能，将确认涉诈的号码标注为“风险号码”，当用户接到此类号码来电时，手机会自动弹出预警提示，降低受骗概率。

（二）金融支付层面的资金流监控

金融机构与支付平台依托大数据分析技术，建立了“用户画像+交易特征”的双重监测体系。一方面，根据用户的历史交易习惯（如日常转账金额、交易时间、交易对象）建立“正常行为模型”；另一方面，对“单笔超过5万元的转账”“24小时内累计转账超过10万元”“向陌生账户转账”“频繁更换收款账户”等异常交易特征进行重点监测。当系统检测到交易行为偏离正常模型且符合异常特征时，会自动触发“弹窗提醒”“电话核验”或“延迟到账”功能。例如，用户通过手机银行转账时，若收款账户被标记为“涉诈账户”，系统会强制中断交易并提示“该账户存在风险，建议核实后再操作”。

（三）互联网平台的内容与账号管理

即时通讯、社交、电商等平台是诈骗信息传播的主要渠道。最新规定要求平台建立“智能审核+人工复核”的内容筛查机制，利用NLP（自然语言处理）技术识别“兼职刷单”“投资返利”“冒充客服”等诈骗话术关键词，对含有敏感词的信息进行拦截或