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2025年学历类自考专业(金融)中央银行概论-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、中央银行在货币政策执行中主要通过以下哪种工具调节货币供应量？

A.存款准备金率

B.公开市场操作

C.再贴现利率

D.贷款额度

2、银行信贷政策中的“总量信贷政策”主要针对的是？

A.重点行业扶持

B.贷款审批权限下放

C.社会总需求调节

D.不良贷款清收

3、根据银保监会对贷款质量的五级分类，D级贷款的特征是？

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.表外不良贷款

4、商业银行在制定信贷政策时，需重点评估借款人的哪些方面？

A.股东背景

B.资产负债率

C.行业前景

D.董事会结构

5、再贴现率作为货币政策工具，其核心作用是？

A.提高商业银行融资成本

B.向市场注入流动性

C.直接控制金融机构存贷款利率

D.增加外汇储备规模

6、银行信贷调查中，对借款人“三表”的审查不包括？

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.股东会决议

7、下列哪项属于中央银行对商业银行的窗口指导？

A.公开市场操作

B.存款准备金调整

C.信贷政策指导

D.货币发行量控制

8、商业银行不良贷款处置的最终方式是？

A.转让给资产管理公司

B.重组债务

C.核销呆账

D.提高抵押物价值

9、银行信贷政策中的“行业信贷政策”主要针对的是？

A.国有企业贷款

B.战略性新兴产业

C.社会总需求

D.个人消费贷款

10、商业银行在风险管理中，对贷款实行“五级分类”的依据是？

A.贷款用途

B.借款人信用评级

C.贷款期限

D.市场利率波动

11、中央银行通过以下哪种货币政策工具直接影响商业银行准备金规模？

A.公开市场操作

B.存款准备金率调整

C.再贴现利率

D.贷款额度管控

12、银行信贷风险管理中的5C原则不包括以下哪项？

A.品牌信用

B.资本实力

C.资产流动性

D.贷款期限

13、商业银行不良贷款的一逾两呆分类标准中，两呆指代？

A.一年以内逾期

B.逾期1-3个月

C.超过3个月未还

D.超过6个月未还

14、征信系统在信贷管理中的作用不包括？

A.预审客户资质

B.监测企业财务变动

C.自动生成授信额度

D.提供历史还款记录

15、再贴现业务中，央行向商业银行提供的资金成本是？

A.存款准备金利率

B.货币市场利率

C.再贷款利率

D.市场基准利率

16、商业银行信贷政策中三查制度不包括？

A.客户调查

B.资产评估

C.贷款审批

D.资金监管

17、央行货币政策工具中，操作频率最高的是？

A.存款准备金率调整

B.公开市场操作

C.再贴现业务

D.货币发行

18、银行信贷政策与宏观调控目标存在冲突时，应优先考虑？

A.宏观经济稳定

B.商业银行利润最大化

C.客户需求满足

D.资本充足率要求

19、商业银行不良贷款分类中，正常类贷款占比超过多少时需触发预警？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

20、再贴现业务中，商业银行需提交的合格票据类型是？

A.短期企业债券

B.长期国库券

C.银行承兑汇票

D.保险单据

21、中央银行的三大核心职能是？

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.提供金融服务

D.参与国际金融合作

22、再贴现属于货币政策工具中的？

A.公开市场操作

B.存款准备金率

C.再贴现

D.窗口指导

23、银行信贷管理中的“5C”原则不包括？

A.品质（Character）

B.偿债能力（Capacity）

C.资本（Capital）

D.债务（Debt）

24、不良贷款率超过5%的贷款属于？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

25、商业银行信贷政策工具不包括？

A.贷款利率调整

B.存款准备金率

C.贷款额度审批

D.信用评估模型

26、逆周期资本缓冲工具主要用于？

A.抑制资产泡沫

B.增强银行资本充足率

C.防范系统性风险

D.降低存款准备金率

27、贷款五级分类中“正常类”的标准是？

A.贷款本金逾期1个月

B.不良率5%

C.还款来源稳定

D.系统性风险暴露

28、商业银行内部信贷风险评估模型的核心要素是？

A.宏观经济指标

B.企业财务报表

C.行业风险系数

D.客户信用评分

29、再贷款与再贴现的主要区别在于？

A.资金用途限制

B.资金成本差异

C.期限结构不同

D.申请条件差异

30、信贷政策工具组合中，哪项属于直接工具？

A.公开市场操作

B.存款准备金率

C.再贴现