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银行柜员业务操作技能考核题库

前言

本题库旨在全面评估银行柜员的业务操作技能、风险防范意识、服务规范执行以及应急处理能力，为银行机构开展柜员考核、培训提升提供专业参考。题库内容紧密围绕当前银行业务发展趋势与监管要求，注重理论与实践相结合，力求考核内容的科学性、针对性和实用性。各机构可根据自身实际情况，选取或调整相关题目进行考核。

一、基本技能与规范

（一）点钞与假币识别

1.单项选择题：在手工点钞过程中，下列哪种方法通常适用于整点新券和复点？

A.手持式单指单张

B.手持式五指拨动

C.扇面式点钞法

D.机器点钞辅助法

*（考核点：点钞方法的适用场景）*

2.判断题：柜员在收到客户交存的现金时，只需进行一次机器点钞即可确认金额。

*（考核点：现金收付的复核制度）*

3.简答题：请简述在日常工作中，柜员发现疑似假币时应遵循的操作流程和处理原则。

*（考核点：假币收缴程序与客户沟通技巧）*

4.实操题：给定一定数量的混合面额纸币（含少量假币模拟券），要求在规定时间内完成准确点数、识别并挑出假币，并记录结果。

*（考核点：点钞速度、准确性及假币识别能力）*

（二）传票录入与数据核对

1.多项选择题：传票录入过程中，为确保数据准确，柜员应注意哪些事项？

A.仔细核对原始凭证要素的完整性与清晰度

B.保持稳定的录入节奏，避免过快或过慢

C.录入完毕后进行自我复核或交叉复核

D.发现凭证模糊或有疑问时，及时与相关人员确认

*（考核点：传票录入的规范性与准确性控制）*

2.判断题：对于系统提示的对账不符信息，柜员应立即进行账务调整，以保证日终平账。

*（考核点：对账不符的处理流程与风险意识）*

（三）服务礼仪与规范

1.简答题：请描述银行柜员在接待客户时，应展现的基本服务礼仪规范（至少包含仪容仪表、问候语、服务流程三个方面）。

*（考核点：服务礼仪的掌握与执行）*

2.案例分析题：客户张先生来到柜台，情绪较为激动，称其昨日存入的一笔款项今日查询余额时未到账。作为当班柜员，你将如何安抚客户情绪并妥善处理此事？

*（考核点：客户投诉处理、沟通协调能力及问题解决能力）*

二、柜面业务操作

（一）存款业务

1.单项选择题：客户持他人有效身份证件及本人身份证件代为办理大额存单开户，柜员应如何处理？

A.核对双方身份证件无误后即可办理

B.除核对双方身份证件外，还需电话核实存款人意愿，并留存相关记录

C.婉言拒绝，大额存单必须本人办理

D.要求代理人出具经公证的授权委托书

*（考核点：代理业务的合规操作）*

2.简答题：请简述单位活期存款账户开户时，柜员需审核的主要证明文件及信息要点。

*（考核点：单位账户开立的合规性审查）*

3.判断题：办理定期存款部分提前支取业务时，若客户忘记携带存单，但能准确提供账号、密码及身份证件信息，柜员可凭此为其办理。

*（考核点：定期存款支取的安全控制）*

（二）取款业务

1.多项选择题：客户办理个人大额现金取款（超出规定额度），柜员应履行的义务包括：

A.要求客户提前预约（如银行有此规定）

B.审核取款人身份证件的真实性与有效性

C.按照反洗钱相关规定，了解并登记资金的用途

D.如为代理取款，需同时审核代理人和被代理人身份证件

*（考核点：大额现金管理规定及执行）*

2.案例分析题：一位老年客户到柜台取款，称其孙子急需用钱，但无法提供银行卡或存折，只记得密码和卡号，情绪焦急。柜员应如何应对？

*（考核点：特殊情况处理、风险防范与人文关怀的平衡）*

（三）转账业务

1.单项选择题：在办理对公账户向个人账户转账业务时，若用途栏填写为“货款”，但金额较大且交易对手非长期合作方，柜员应重点关注并核实：

A.转账凭证的完整性

B.付款单位预留印鉴的真实性

C.该笔交易的合理性与真实性，防范洗钱风险

D.收款个人账户的开户证件

*（考核点：转账业务的风险识别与控制）*

2.简答题：请列出在办理境内个人外汇转账业务时，柜员需要客户提供的主要材料及需遵守的关键规定。

*（考核点：外汇业务操作规范与政策掌握）*

（四）特殊业务处理

1.判断题：客户因银行卡丢失办理挂失手续后，当日又找回原卡，柜员可凭客户申请立即解除挂失。

*（考核点：挂失解挂业务的操作规范）*

2.简答题：简述客户办理密码重置业务的基本流程及身份核实要点。

*（考核点：高风险业务的身份识别与操作规范）*

三、风险防范与合规操作

（一）反洗钱与反恐怖融资

1.多项选择题：柜员在日常业务中，发现哪些情形可能属于可疑交易，需要进一步关注或报告？

A.客户频繁办理大额存取款，且交易金额接近大额交易报告标准

B.客户拒绝提供有效身份证件或对交易目的表述模糊不清

C.