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2025年银行柜员岗位招聘面试参考试题及答案

一、专业知识与操作规范类题目

题目1：2025年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中，对银行柜面业务新增了两项核心监管要求，请结合柜员实际操作场景，说明这两项要求的具体内容及柜面执行要点。

参考答案：

2025年修订的《办法》新增两项核心要求：一是“客户身份动态识别机制”，要求柜员在办理5万元以上现金存取、跨境汇款等业务时，除初始身份核验外，需结合客户历史交易习惯、业务背景等动态判断异常，若发现客户职业信息与交易规模明显不符（如退休人员频繁大额转账），需进一步询问资金来源并留存记录；二是“可疑交易分级报告标准”，明确柜面人员需根据交易异常程度区分“关注类”与“紧急类”，例如单日累计20万元以上且无合理事由的跨行转账属于“关注类”，需24小时内提交系统；若涉及涉赌涉诈高风险地区（如近期监管通报的重点区域）的10万元以上交易，则属“紧急类”，需立即暂停业务并联系反洗钱岗核查。

柜面执行要点：①操作前需熟悉最新《反洗钱风险客户名单》，办理业务时先比对名单库；②动态识别时需注意话术技巧，避免引起客户反感（如“为保障您的资金安全，需要确认一下这笔转账的用途”）；③分级报告需准确填写《可疑交易特征描述表》，重点标注“交易频率异常”“对手方风险标签”等关键信息；④每日结束前需复盘当日大额交易，确保无漏报。

题目2：某老年客户持实体存折到柜面办理数字人民币兑出业务（将数字人民币钱包余额转为现金），但表示从未开通数字钱包。作为柜员，你需完成哪些核查步骤？若发现其手机中存在非官方数字人民币APP，应如何处理？

参考答案：

核查步骤：①确认客户身份：核对存折姓名、身份证与本人一致性；②查询数字人民币绑定关系：通过柜面系统调取客户在本银行的数字钱包注册记录（2025年银行柜面系统已与数字人民币运营机构直连），确认是否存在名下钱包；③验证客户操作痕迹：询问客户是否曾点击过短信链接、扫描过陌生二维码（常见诈骗手段），并查看其手机是否有近期“数字人民币升级”“钱包激活”等异常弹窗记录；④联系运营机构协查：若系统未查到注册记录，但客户手机显示有“钱包”，需通过内部专线联系数字人民币运营方（如工行、农行），核实该“钱包”是否为仿冒。

发现非官方APP的处理：①立即提醒客户停止使用该APP，说明仿冒软件可能窃取账户信息；②指导客户通过应用商店搜索“数字人民币（试点版）”官方APP重新下载，协助完成卸载与安装；③若客户已输入过支付密码或转账，需引导其通过官方APP挂失钱包，并同步向反诈中心备案（柜面需留存客户签字的《风险告知书》）；④后续跟踪：3个工作日内电话回访，确认客户是否已使用正规渠道操作，避免二次受骗。

题目3：智能柜台（STM）办理借记卡开卡业务时，系统提示“客户身份信息存疑”，屏幕同步显示“需柜面人工核验”。作为接办柜员，你需重点核查哪些信息？若客户声称“信息是公安系统登记错误”，应如何处理？

参考答案：

重点核查信息：①身份信息一致性：对比身份证芯片读取的姓名、身份证号与系统显示的差异点（如曾用名未更新、照片与本人差距过大）；②联网核查结果：通过人民银行联网核查系统验证身份证真伪，若显示“信息不一致”，需进一步查看是否为“照片更新延迟”或“户籍迁移未同步”；③辅助证明材料：要求客户提供户口本、驾驶证等辅助证件，核实住址、曾用名等信息；④行为特征观察：客户对自身身份信息的熟悉程度（如能否准确说出身份证有效期）、回答问题时的情绪稳定性（如是否回避眼神交流）。

客户声称“公安系统错误”的处理：①礼貌解释：“我们理解您的情况，为确保账户安全，需要先核实信息。目前系统提示的差异点是（具体说明，如‘姓名中‘莉’显示为‘丽’），这可能是登记时的笔误，我们可以帮您联系户籍所在地派出所确认”；②引导客户配合：提供《户籍信息核查申请单》，由客户填写后，柜员通过内部系统向公安人口信息系统发起协查（2025年部分银行已开通柜面直连公安系统的“快速核验”通道）；③若协查确认是公安系统错误，指导客户到派出所办理信息更正，待更新后重新办理开卡；④若协查显示客户信息无误但存在冒用可能（如身份证为伪造），需委婉告知“经核实，当前信息与公安系统记录不符，为保障您的权益，建议先到派出所确认身份”，并留存客户联系方式，后续上报内控部门。

二、服务场景与应急处理类题目

题目4：一位企业财务人员持3张转账支票（金额分别为80万、120万、200万）到柜面办理付款，声称“老板急需支付供应商货款，要求今天必须到账”。但经审核，其中一张支票的出票日期填写为“2025年02月30日”（2025年2月无30日），且收款方账户为某新开立的个人账户（非企业对公户）。客户情绪激动，要求“通融处理