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2025年金融反洗钱测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据2025年最新修订的《金融机构反洗钱规定》，下列哪类机构不属于必须履行反洗钱义务的主体？

A.网络小额贷款公司

B.消费金融公司

C.保险经纪公司

D.地方资产管理公司

答案：D

解析：2025年监管范围扩大至网络小贷、消费金融、保险经纪等新型金融机构，但地方资产管理公司因业务特性暂未纳入强制义务主体。

2.某商业银行在为客户办理50万元人民币现金存款时，发现客户提供的营业执照显示其经营范围为“文化艺术交流策划”，但近3个月频繁存入大额现金且无合理业务背景。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2025修订）》，该银行应首先采取的措施是？

A.直接拒绝办理业务

B.要求客户补充提供资金来源证明

C.将该交易作为可疑交易报告

D.提高客户风险等级并持续监控

答案：B

解析：客户身份识别中发现异常，应首先要求客户补充资料以核实身份及交易背景，拒绝业务或直接报告需在核实后仍无法确认时实施。

3.2025年某证券公司通过AI反洗钱监控系统发现，客户张某（个体工商户）连续10个交易日向20个不同个人账户转账，单笔金额均为4.9万元，累计转账98万元。系统提示“分散转入集中转出”异常模式。根据《大额交易和可疑交易报告管理办法（2025）》，该交易是否需提交大额交易报告？

A.是，因为累计金额超过50万元

B.否，单笔未达5万元大额标准

C.是，因为涉及个体工商户与个人账户频繁交易

D.否，大额交易报告以单笔或当日累计计算

答案：D

解析：2025年大额交易报告标准为自然人单日累计5万元（含）以上现金收支，或非自然人单日累计200万元（含）以上转账。张某单笔未达5万元，且单日累计未超5万元（假设每日转账4.9万元），故不触发大额报告。

4.某外资银行在2025年处理一笔跨境汇款业务，收款人为位于“避税天堂”地区的空壳公司，汇款用途标注为“技术服务费”，但未提供合同或发票。根据《反洗钱和反恐怖融资国际合作指引（2025）》，银行应采取的附加识别措施不包括？

A.要求客户提供技术服务具体内容说明

B.核实收款人公司注册信息及实际控制人

C.直接拒绝办理该笔汇款

D.记录额外识别信息并留存备查

答案：C

解析：附加识别措施强调信息核实与记录，直接拒绝需在无法核实且风险不可控时实施，非优先选项。

5.某农村信用社在2025年开展反洗钱培训时，重点讲解“受益所有人识别”。根据《受益所有人身份识别办法（2025）》，对非自然人客户，受益所有人的认定标准是直接或间接拥有超过多少股权或控制权？

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C

解析：2025年修订明确，非自然人客户的受益所有人为直接或间接拥有25%（含）以上股权或控制权的自然人，或对公司决策有重大影响的自然人。

6.某第三方支付机构在2025年发现，客户王某（个人）通过其平台向15个境外赌博网站账户每日充值1万元，连续30天。根据《非银行支付机构反洗钱工作指引（2025）》，该机构应在发现异常后多久内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告？

A.当日

B.3个工作日内

C.5个工作日内

D.10个工作日内

答案：A

解析：涉及赌博、恐怖融资等高风险交易，需当日提交可疑报告；一般可疑交易为10个工作日内。

7.2025年某信托公司设立家族信托，委托人为某上市公司实际控制人李某，信托资产规模8000万元，受益人包括李某及其3名未成年子女。根据《信托公司反洗钱操作规范（2025）》，信托公司需重点识别的风险点不包括？

A.李某的资产来源是否合法

B.未成年受益人的监护关系

C.信托设立是否存在转移资产避税目的

D.受托人（信托公司）的资金保管能力

答案：D

解析：反洗钱关注客户身份、资金来源及交易目的，受托人保管能力属风险管理范畴，非反洗钱重点。

8.某保险公司在2025年承保一笔大额团体意外险，投保人为刚成立3个月的贸易公司，被保险人为公司10名员工，保费一次性缴纳500万元（远高于行业平均水平）。根据《保险业反洗钱内部控制指引（2025）》，保险公司应采取的措施是？

A.直接承保并记录客户信息

B.要求投保人提供员工劳动合同及工资流水

C.将该业务风险等级设为低风险

D.无需额外识别，因团体险属常规业务

答案：B

解析：新成立公司投保高额团体险，需核实投保人与被保险人的真实雇佣关系，以排除洗钱风险。

9.202