新结构经济学视角下农村金融发展研究.docxVIP

新结构经济学视角下农村金融发展研究

农村金融的发展影响着农村经济、影响着农民收入、影响着乡村振兴和农业农村现代化建设，是农村发展战略中举足轻重的存在。

现阶段农村金融的发展面临着诸多问题，如农村金融相关法律体系建设落后、农村金融机构不普及和农村金融活动信息不对称且风险高等问题，而发展农村金融对建设农村并促进农业农村现代化发展至关重要，故而需要尽快解决上述问题。笔者结合新结构经济学的相关思想和理论，从新结构经济学视角下去思考农村金融应该如何去解决现阶段所面临的上述问题，力求能为农村金融的发展作出贡献，为农村金融的发展提供理论支持。

我国农村金融发展主要分为国家大力支持农村金融发展和农村金融后期自身稳定发展两个过程。在国家的大力扶持下农村金融在农村环境下可以茁壮成长，国家完善了金融市场法律法规、规范了从事金融行业人员的行为规范，使得参与农村金融事务的各类人员能够“有法可依”，这些举措大大促进了农村金融的发展。

金融，顾名思义就是资金的融通，而农村金融就是在农村区域内、在各种复杂的农村环境下，由居住在农村的人口形成的自己可支配的资金的流通。要想发展农村金融，就需要以农业经济为出发点，找到农村经济发展所需要的因素，即农业经济发展中最具竞争力的因素，如产业结构、技术结构等。

农村信贷机构为农户提供信贷服务的过程中会有大量的不对称信息产生。由于农村地区人口众多，居住分散且农村人口贷款主要因为生计所迫，这种情况会导致严重的信息严重不对称，进而导致市场逆向选择问题，即信贷机构只会选择自己信任的那部分人或机构给其贷款。由于许多农民贷款用途多样、数额较小且多半投入农业，而农作物生长周期长、不确定性因素众多又导致农村金融的交易成本和风险普遍高于城市工商信贷。

农村金融监管法规缺失，监管基础薄弱。一些农村金融机构贷款利率高于国家标准导致农民贷款困难，针对农村金融组织的立法相对滞后，许多中央下发的法律法规文件未涉及农村金融的发展及规范。

农村地区以青壮年为首的农村劳动力因在家务农得不到理想的收益便选择外出打工获取更多的报酬，从而留在村里的大多数是老人或小孩，这是农村客观现实，然而留守的许多老年人缺乏金融投资意识，加之耕地所得财物的来之不易，这种种条件束缚着老年人进行金融投资。

我国农村地区发展较城市地区而言比较落后，在一些发展落后的农村地区缓慢发展的农村经济制约着农村金融的发展，同时缺乏农村金融服务人员，即使建立了金融服务机构也难以长期稳定发展。当地政府缺乏对金融机构的认识，不知道如何建设、维护农村金融机构，建设农村金融机构的投入较少导致农村金融机构不普及。

在这一方面需要充分发挥银行机构的积极作用。因为目前我国农村金融的支持主力仍然是银行机构。邮政储蓄银行、农村信用社等网点覆盖面大，几乎所有乡镇都有分布。对于邮政储蓄银行、农村信用社等机构应充分发挥其网点优势，鼓励就地吸收储蓄然后就地使用。

农村金融法律制度的健全与农村金融能否得到快速有序的发展密切相关，只有尽快完善农村金融相关法律制度，才能更好地保护农村居民在金融投资中的合法权益。各地农村政府要紧紧依靠国家政策性文件对农村金融服务进行管理，各类金融机构依法经营，这是促进农村金融健康、可持续发展的必然选择。

人才是农村金融发展的根基，拥有良好的人才储备是金融发展的必备一环。人才是发展之要，新时代需要人才，但任何时候也应该重视品行的发展，政府和相关金融机构必须严格挑选或培训金融人才，让品学兼优者优先。

建设农村金融机构需从以下三个方面入手。第一，建设农村金融机构需充分发挥由要素禀赋及其结构决定的比较优势。在新结构经济学视角下，要有效促进农村金融的发展，必须对农村的要素禀赋进行深入挖掘，找到其要素禀赋所在，从而提高金融机构在市场竞争中的优势。第二，建设农村金融机构需要将潜在的比较优势转化为竞争优势。最终决定一国或某一区域经济发展竞争力的是竞争优势而不是比较优势。第三，建设农村金融机构需要有效市场和有为政府更好结合。新结构经济学认为，“有效市场”的发挥必须坚持从市场基础制度、要素、市场平台设施等方面对农村金融机构进行高水平的建设，努力让市场在资源配置中的决定性作用得以发挥。“有为政府”则体现为各级政府严格遵守国家下发的各项有关金融行业的法律法规以及相关政策、强化市场基础制度建设和加快转变政府职能以及充分发挥其强大的调控和引领职能。

综上所述，在新结构经济学视角下，要有效解决农村金融面临的问题，必须将“有效市场”和有为政府两者密切联系起来。首先，政府要根据中央下发的文件做好农村金融发展的政策引导，对农村金融发展进行宏观调控，但政府也不能只按文件行事，政府必须因地制宜地落实国家支持农村金融发展的方针政策，找出适宜本地发展的最优金融结构，不能盲目跟风其他地方的发展模式，每个地方政府都要清楚自身要素禀赋及其结构来调