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保险经纪服务协议2025年身份验证

鉴于根据中华人民共和国相关法律法规（包括但不限于《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行及国家金融监督管理总局之相关规定，尤其是在2025年及以后期间生效或加强的合规标准），为防范洗钱和恐怖融资活动，识别和评估客户风险，保护各方合法权益，维护保险市场稳定，[保险经纪机构名称]（以下简称“经纪人”）与[投保人/被保险人全称]（以下简称“客户”），就客户委托经纪人提供保险经纪服务事宜，经友好协商，达成协议如下：

第一条定义

除非本协议上下文另有解释，下列词语具有以下含义：

1.“反洗钱法律法规”指适用于经纪人与客户交易的，由国务院、中国人民银行、国家金融监督管理总局及其他有权机关制定和颁布的关于反洗钱、反恐怖融资、反逃税等的法律、法规、规章、规范性文件及监管要求，特别是在2025年及以后适用的最新规定。

2.“客户身份识别”指经纪人为了识别客户身份，依法收集客户身份信息并核验其真实性的过程。

3.“客户身份信息”指客户身份识别过程中，客户向经纪人提供的包括但不限于姓名、身份证件号码、地址、职业、身份证明文件复印件、地址证明文件复印件、交易目的、资金来源等与客户身份相关的信息。

4.“尽职调查”指经纪人基于客户身份识别结果，为评估客户交易风险而采取的进一步措施，包括但不限于了解客户背景、交易目的、资金来源等。

5.“经纪人”指[保险经纪机构名称]及其授权的从业人员。

6.“客户”指委托经纪人提供保险经纪服务的个人或法人。

第二条客户身份识别与尽职调查

2.1经纪人承诺，将严格遵守适用的反洗钱法律法规，特别是2025年及以后有效的相关规定，执行客户身份识别与尽职调查程序。

2.2经纪人有权在提供服务前、服务过程中及服务结束后，根据反洗钱法律法规的要求，向客户索取必要的身份证明文件原件或经核验的复印件，以及其他相关信息和资料。

2.3客户同意，为履行反洗钱义务，需向经纪人如实提供所需身份证明文件、地址证明文件、身份信息以及其他相关信息。客户保证其提供的所有信息真实、准确、完整、有效。

2.4客户确认，如向经纪人提供虚假、不完整或无效的身份信息或资料，或拒绝配合身份识别与尽职调查程序，经纪人有权拒绝为客户提供服务，已产生的服务费用（如有）不予退还，且客户需承担由此引发的一切法律责任和经济损失。

2.5经纪人将对客户提供的个人身份信息予以保密，仅用于履行反洗钱合规义务、提供保险经纪服务以及法律法规规定的其他用途，并采取合理措施保护该等信息的安全。

2.6经纪人根据客户身份信息、交易性质、交易金额等因素评估客户风险等级，并采取相应的尽职调查措施。客户理解并同意配合经纪人根据风险评估结果可能采取的进一步验证或持续监控措施。

2.7如适用的反洗钱法律法规在2025年或之后发生变更，经纪人将根据新的法律法规要求调整客户身份识别与尽职调查程序，并及时通知客户。客户同意遵守更新后的要求。

第三条客户配合义务

3.1客户同意并承诺，将根据经纪人的合理要求，及时、准确地提供为完成客户身份识别、尽职调查以及后续风险监控所需的所有文件、资料和信息。

3.2客户同意，如其身份信息、联系方式、地址、职业、财务状况等发生变更，或进行大额交易、非标准交易或可能涉及高风险领域的交易时，应及时通知经纪人，以便经纪人更新客户信息并可能重新进行风险评估或采取相应的反洗钱措施。

3.3客户理解并同意，配合经纪人可能进行的面签、视频验证、第三方核验等身份验证活动，以符合反洗钱法律法规的要求。

第四条经纪人责任

4.1经纪人负责按照反洗钱法律法规及监管要求，建立并维护客户身份识别、尽职调查和客户信息管理的内部政策和程序。

4.2经纪人负责对客户进行身份识别，核实客户身份信息的真实性和完整性。

4.3经纪人负责根据风险评估结果，采取适当的尽职调查措施。

4.4经纪人负责按照法律法规要求，建立客户身份信息数据库，并确保客户信息的保密性和安全性。

4.5经纪人负责在发现可疑交易或情况时，按照规定向相关监管机构或反洗钱机构报告。

4.6经纪人应确保其员工接受反洗钱培训，了解并遵守相关法律法规和内部政策。

第五条协议的效力与变更

5.1本协议项下的客户身份识别与尽职调查条款是协议有效成立的必要条件之一。客户未能通过身份验证或未尽到配合义务，可能导致协议无法生效或被经纪人单方解除。

5.2如因客户未能提供必要身份资料、信息不实、拒绝配合验证或无法满足反洗钱要求，导致本协议无法继续履行，经纪人有权解除协议，已收取的服务费用不予退还，客户需承担相应责任。

5.3为适应2025年及以后适用的反洗钱法律法规变化，经纪人有权修订本协议中关于客户身份识别与尽职调查的条款，修订后的条款对双方具有约束力