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2026年合规调查员笔试题库含答案

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在金融合规调查中，以下哪项不属于反洗钱（AML）的核心要求？

A.客户身份识别（KYC）

B.交易监测与报告

C.资金来源合法性审查

D.资产配置建议

答案：D

解析：反洗钱合规调查的核心要求包括客户身份识别、交易监测与报告、资金来源合法性审查等，但资产配置建议属于财富管理范畴，与AML直接关联性较弱。

2.根据《反洗钱法》，金融机构应建立的反洗钱客户身份识别制度中，以下哪项是最低要求？

A.对客户进行面核验证

B.保存客户身份资料至少5年

C.对高风险客户进行持续监控

D.要求客户提供职业证明

答案：B

解析：保存客户身份资料至少5年是法定最低要求，但面核验证、高风险客户监控等属于更严格的要求。职业证明并非所有客户都必须提供，部分客户可通过其他方式验证身份。

3.在调查客户可疑交易时，合规调查员应优先参考以下哪项资料？

A.客户填写的风险偏好问卷

B.第三方征信报告

C.内部交易系统数据

D.客户社交网络信息

答案：C

解析：内部交易系统数据是合规调查的直接依据，能反映客户的实际交易行为，而其他选项的参考价值相对较低或存在合规风险。

4.某客户通过第三方支付平台频繁向境外账户转账，且金额较小但频次高，以下哪项行为最可能触发合规调查？

A.账户余额持续稳定

B.转账用途标注为“旅游消费”

C.转账时间集中在夜间

D.转账金额符合单笔限额

答案：C

解析：夜间频繁转账可能涉及洗钱风险，而其他选项如余额稳定、标注用途、符合限额均未显示异常。

5.在处理客户投诉时，合规调查员应遵循以下哪项原则？

A.优先满足客户要求

B.仅依据内部规定处理

C.平衡客户诉求与合规要求

D.完全回避敏感问题

答案：C

解析：合规调查需兼顾客户合理诉求与合规红线，避免过度偏向任何一方。

6.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，以下哪项属于恐怖融资风险的特征？

A.大额现金交易

B.匿名捐赠

C.正规收入来源

D.稳定的工作证明

答案：B

解析：恐怖融资常涉及匿名或隐蔽的资金流动，而其他选项如大额现金、正规收入等较难与恐怖融资直接关联。

7.在调查客户可疑交易时，合规调查员应避免以下哪项行为？

A.交叉验证客户信息

B.向客户索取额外资料

C.直接询问交易目的

D.咨询法律顾问

答案：C

解析：直接询问交易目的可能引起客户警觉，合规调查应采用更隐蔽的验证方式。

8.某客户声称资金来源于海外投资，但无法提供完整交易链条证明，以下哪项措施最合理？

A.立即中止交易

B.要求客户补充证明材料

C.视为正常情况放行

D.报告至监管机构

答案：B

解析：合规调查需客户提供充分证明，若无法提供应要求补充，避免盲目放行。

9.在跨境交易调查中，以下哪项因素最可能增加合规风险？

A.交易金额在限额以下

B.涉及高风险国家和地区

C.交易用途为正常商业活动

D.客户有境外工作证明

答案：B

解析：高风险国家和地区常与洗钱、恐怖融资活动关联度较高，需重点核查。

10.在撰写合规调查报告时，以下哪项内容必须包含？

A.客户详细交易流水

B.初步调查结论

C.完整的法律法规引用

D.客户对调查的反馈

答案：B

解析：合规调查报告需包含初步结论，但不必罗列所有交易流水或法律条文，客户反馈也非强制内容。

二、多选题（每题3分，共10题）

1.以下哪些行为可能触发反洗钱合规调查？

A.客户频繁更换开户行

B.大额现金存取

C.交易对手方为高风险企业

D.账户余额长期闲置

答案：A、B、C

解析：频繁更换开户行、大额现金存取、高风险对手方均可能涉及可疑交易，而长期闲置账户风险较低。

2.在调查客户可疑交易时，合规调查员可参考以下哪些资料？

A.公共信用信息报告

B.客户征信记录

C.第三方背景调查报告

D.内部员工举报信息

答案：A、B、C、D

解析：合规调查可综合多种资料，包括公共信用信息、征信记录、第三方报告及内部举报。

3.以下哪些属于恐怖融资的常见特征？

A.匿名捐赠

B.通过非正规渠道转移资金

C.支持极端组织

D.正常的商业投资

答案：A、B、C

解析：匿名捐赠、非正规资金转移及支持极端组织是恐怖融资特征，正常商业投资则无关联。

4.在处理客户投诉时，合规调查员应考虑以下哪些因素？

A.客户诉求的合理性

B.内部合规规定

C.监管机构要求

D.客户过往行为记录

答案：A、B、C、D

解析：合规调查需综合客户诉求、内部规定、监管要求及客户历史行为。

5.以下哪些措施有助于降低反洗钱合规风险？

A.完善