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2026年互联网金融风控工程师面试技巧与面试题

一、选择题（共5题，每题2分）

题型说明：下列每题有多个选项符合题意，请选择所有正确选项。

1.互联网金融业务中，以下哪些属于典型的反欺诈风险点？（多选）

A.用户身份冒用

B.虚假交易

C.二级账户滥用

D.客户信息泄露

2.在信用评分模型中，以下哪些指标通常用于评估借款人还款能力？（多选）

A.收入稳定性

B.账户余额

C.婚姻状况

D.逾期历史

3.针对P2P网贷平台的流动性风险，以下哪些措施较为有效？（多选）

A.设置合理的期限错配

B.加强投资者资金托管

C.提高项目收益率

D.完善风险预警机制

4.在机器学习模型中，以下哪些属于过拟合的典型表现？（多选）

A.模型在训练集上表现优异，但在测试集上表现较差

B.特征工程不足

C.样本量过小

D.模型复杂度过高

5.根据《网络安全法》，以下哪些行为属于非法收集用户信息？（多选）

A.未经用户同意收集其社交关系数据

B.利用用户数据精准推送广告

C.对用户数据进行脱敏处理

D.公开用户交易记录

二、简答题（共5题，每题4分）

题型说明：请结合互联网金融行业特点，简述问题并阐述关键点。

1.简述互联网金融业务中，常见的欺诈手段有哪些？如何防范？

2.信用评分模型中，如何平衡模型的准确性与公平性？

3.针对小额分散的信贷业务，如何设计有效的催收策略？

4.如何利用大数据技术提升风控模型的实时监测能力？

5.在合规风控中，如何平衡业务发展与监管要求？

三、计算题（共2题，每题5分）

题型说明：结合实际业务场景进行风险计算。

1.某信贷产品月利率为1.5%，借款本金10万元，期限1年。假设采用等额本息还款方式，计算借款人每月需还款多少金额？（不考虑手续费）

2.某平台用户逾期率为5%，坏账率为1%。现有一笔100万元的待收账款，预计会有多少金额最终无法收回？

四、案例分析题（共3题，每题10分）

题型说明：结合行业实际案例，分析风控问题并提出解决方案。

1.某P2P平台因期限错配导致流动性风险爆发，用户无法提现。分析该风险成因并提出改进措施。

2.某互联网金融公司发现部分用户通过虚假资料申请贷款，导致坏账率上升。如何优化反欺诈策略？

3.某平台因数据隐私泄露被监管处罚，分析该事件对风控体系的影响，并提出合规建议。

五、开放题（共2题，每题15分）

题型说明：结合行业发展趋势，提出风控创新方案。

1.在监管趋严的背景下，如何利用AI技术提升风控模型的合规性？

2.针对新兴的供应链金融业务，如何构建差异化的风控体系？

答案与解析

一、选择题答案

1.ABCD（解析：身份冒用、虚假交易、二级账户滥用均属于欺诈风险，信息泄露属于数据安全风险。）

2.ABD（解析：收入稳定性、账户余额、逾期历史是信用评估核心指标，婚姻状况与还款能力关联性较弱。）

3.ABD（解析：期限错配、资金托管、风险预警是流动性风险控制关键措施，收益率与流动性无直接关系。）

4.AD（解析：过拟合表现为模型在训练集上表现好但在测试集上差，复杂度过高易导致过拟合。）

5.A（解析：未经同意收集社交关系数据属非法行为，精准广告、数据脱敏、公开交易记录在合规框架内。）

二、简答题答案

1.欺诈手段与防范

-手段：身份冒用、虚假交易、机器反爬虫刷单、社交关系伪造等。

-防范：多维度身份验证（实名认证+行为分析）、交易规则优化（如设置金额限制）、机器学习反欺诈模型。

2.信用评分模型平衡准确性与公平性

-准确性：通过特征工程和模型调优提升预测效果。

-公平性：剔除与信用无关的敏感特征（如性别、地域），采用公平性约束算法。

3.小额分散信贷催收策略

-分级催收：轻度逾期短信提醒，中度逾期人工催收，重度逾期法律途径。

-成本控制：利用自动化催收系统降低人力成本。

4.大数据实时监测能力提升

-技术手段：流式计算（如Flink）、实时规则引擎、异常检测算法。

-数据应用：监控用户行为指标（登录频率、交易金额）并及时预警。

5.业务发展与监管平衡

-合规设计：将反洗钱、数据隐私等要求嵌入业务流程。

-动态调整：根据监管政策变化及时更新风控模型。

三、计算题答案

1.等额本息还款计算

公式：月还款额=[本金×月利率×(1+月利率)^n]/[(1+月利率)^n-1]

其中，n=12，月利率=1.5%/12=0.125%。

计算结果：每月还款约10,837元。

2.坏账损失计算

损失金额=100万×1%=1万元（逾期5%不影响坏账计算）。

四、案例分析题答案

1.P2P流动性风险成因与改进

-成因：