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人工智能在供应链金融风险识别与防控中的应用

■文/李常青

摘要：随着供应链金融业务的持续发展，其面临的风险愈发复杂多样，传统风险识别和防控手段在应对这些挑战

时逐渐力不从心。而人工智能技术凭借其强大的数据处理、精准的模式识别以及高效的预测能力，正在逐步成为

供应链金融风险管理的关键工具。基于此，本文深入探究人工智能在供应链金融风险识别与防控方面的前沿应

用，通过详实的理论阐述和丰富的实践案例，为金融机构（如银行）在供应链金融业务中更好地运用人工智能技

术提供参考，助力其提升风险管控水平，从而推动供应链金融业务稳健发展。

关键词：人工智能；供应链金融；风险识别；风险防控

中图分类号：F832文献识别码：A

供应链金融模式将核心企业与上下游企业紧密相连，（三）操作风险

为整条供应链提供融资服务，在推动实体经济发展中具操作风险包含供应链金融业务流程中因人为失误、

有重要作用。但由于涉及众多参与主体、复杂交易环节系统故障、流程不完善等因素引发的风险，具体来说，

和海量数据信息，供应链金融面临信用、市场、操作等供应链金融业务涉及诸多操作环节，如合同签订、货物

多种风险。在当下数字化时代，人工智能技术的兴起为监管、资金划转等，其中任一环节出现问题，都有可能

供应链金融风险识别与防控带来了新的机遇与变革，而引发操作风险。例如，在货物监管环节，若监管人员粗

银行作为金融领域的重要一员，积极探索如何将人工智心大意，未能准确记录货物出入库情况，或者监管系统

能应用于供应链金融风险管理具有重要意义。故障致使数据出错，都可能让金融机构对抵质押物实际

一、供应链金融风险概述价值判断失误。一旦企业违约，金融机构就无法有效处

（一）信用风险置抵质押物来弥补损失。

在传统模式下，金融机构评估信用风险主要依据企二、人工智能技术在供应链金融风险识别与防控

业财务报表、信用记录等有限的信息，常常难以全面、中的优势

精准地反映企业的真实信用状况。比如，一些中小企业（一）强大的数据处理与分析能力

因财务制度不完善，财务报表无法如实展现经营实力，人工智能技术，如机器学习算法，能够迅速处理海

但是它们在供应链实际交易中的情况或许潜藏着较高的量供应链数据，涵盖企业交易数据、物流数据、财务数

信用价值，而传统的评估手段难以有效挖掘这些信息，据等；同时，通过深入分析这些数据，能够发现传统方

致使金融机构可能对信用风险判断失误，增加了信贷违法不易察觉的风险特征与潜在风险因素，如借助机器学

约概率。习模型分析企业多年交易数据，能够识别出部分企业间

（二）市场风险存在异常频繁或异常大额的交易，这或许意味着关联交

市场风险主要因市场价格波动、利率汇率变动等因易风险或虚假交易风险，能给金融机构提前发出预警。

素产生。在供应链金融领域，产品价格的剧烈波动会对（二）精准的风险预测能力

企业盈利能力和还款能力造成影响，如对于钢铁行业来基于大数据与深度学习技术，人工智能模型可以精

说，钢铁价格受宏观经济形势、原材料价格、市场供需准预测供应链金融风险，即通过分析历史数据以及实时

关系等诸多因素左右，波动相当频繁。若一家钢铁企业数据，构建风险预测模型，从而预估企业未来还款能力

在供应链金融业务中以高价采购原材料，并据此开展融和违约概率。例如，针对信用风险预测来说，模型能够