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2025年金融风险管理师行为风险与销售适当性管理专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师行为风险与销售适当性管理专题试

卷及解析

2025年金融风险管理师行为风险与销售适当性管理专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在销售适当性管理中，“了解你的客户”（KYC）原则的核心目的是什么？

A、提高销售效率

B、确保产品与客户风险承受能力匹配

C、减少合规成本

D、扩大客户群体

【答案】B

【解析】正确答案是B。KYC原则的核心是通过全面了解客户的财务状况、投资目

标、风险偏好等信息，确保推荐的产品符合客户的实际需求和风险承受能力。A选项提

高销售效率是KYC的间接效果而非核心目的；C选项减少合规成本与KYC的实际效

果相反；D选项扩大客户群体与KYC的精准定位原则相悖。知识点：适当性管理的基

本原则。易错点：容易将KYC的辅助效果（如提高效率）误认为核心目的。

2、下列哪项属于典型的行为风险表现？

A、市场波动导致的投资损失

B、员工违规操作引发的客户投诉

C、利率变化对债券价格的影响

D、汇率波动对跨境业务的影响

【答案】B

【解析】正确答案是B。行为风险是指因员工不当行为（如违规操作、误导销售）导

致的风险，B选项直接描述了这一情形。A、C、D选项均属于市场风险范畴，与行为

风险无关。知识点：行为风险的定义与分类。易错点：容易混淆行为风险与市场风险的

概念边界。

3、在适当性评估中，客户的风险承受能力通常不包括以下哪个维度？

A、财务状况

B、投资经验

C、教育背景

D、流动性需求

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险承受能力评估主要关注财务状况、投资经验、投资目

标、流动性需求等实际因素，教育背景并非直接评估维度。A、B、D选项都是适当性

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评估的核心要素。知识点：适当性评估的构成要素。易错点：可能误认为教育背景会影

响风险理解能力而将其纳入评估。

4、销售适当性管理的”三适当”原则不包括以下哪项？

A、适当的产品

B、适当的客户

C、适当的时间

D、适当的销售方式

【答案】C

【解析】正确答案是C。“三适当”原则指适当的产品、适当的客户和适当的销售方式，

适当的时间并非该原则的组成部分。A、B、D选项都是”三适当”的核心内容。知识点：

适当性管理的核心原则。易错点：容易将”适当的时间”这一营销概念误认为适当性原则

的一部分。

5、下列哪项措施最能有效防范销售过程中的行为风险？

A、提高产品收益率

B、加强员工合规培训

C、扩大广告投放

D、简化销售流程

【答案】B

【解析】正确答案是B。行为风险主要源于员工不当行为，加强合规培训能直接提

升员工的合规意识和操作规范。A选项提高收益率与风险防范无关；C选项扩大广告可

能增加误导风险；D选项简化流程可能削弱风控环节。知识点：行为风险的防控措施。

易错点：容易将业务发展措施（如提高收益率）误认为风险防控手段。

6、在客户适当性评估中，保守型投资者通常适合以下哪类产品？

A、高杠杆衍生品

B、股票型基金

C、国债

D、私募股权基金

【答案】C

【解析】正确答案是C。保守型投资者风险承受能力低，国债作为低风险固定收益

产品最符合其特征。A、B、D选项均属于高风险产品，与保守型投资者的风险偏好不

匹配。知识点：投资者风险类型与产品匹配。易错点：容易忽视保守型投资者的低风险

需求而选择中等风险产品。

7、销售适当性管理中，“冷静期”制度的主要目的是什么？

A、提高销售效率

B、给予客户反悔机会

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C、降低产品风险

D、增加客户