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银行信贷合规协议

鉴于银行（以下简称“银行”）在开展信贷业务过程中，需要确保所有参与人员严格遵守国家法律法规、监管规定及银行内部规章制度，以防范信贷风险，保障银行资产安全，促进业务健康发展，维护金融秩序稳定；

为明确银行与参与信贷业务的相关人员（以下简称“员工”）在合规方面的权利与义务，特依据《中华人民共和国劳动合同法》、《商业银行法》、《贷款通则》及中国人民银行、国家金融监督管理总局（原银保监会）等相关法律法规、监管规定及银行内部规章制度，签订本协议。

第一条定义

本协议所称“信贷业务”包括但不限于银行发放的各种贷款、担保、贸易融资及其他具有信贷性质的金融服务活动。“合规”是指所有员工在履行职责过程中，严格遵守本协议约定、国家及地方性法律、行政法规、金融监管规定以及银行内部各项规章制度的行为。“尽职调查”是指员工在信贷业务流程中，根据银行要求，对客户基本信息、财务状况、经营情况、信用记录、抵质押物价值及风险等关键要素进行审慎、全面的核实和评估。“授信审批”是指银行根据信贷政策和风险评估结果，对信贷申请进行审查并作出是否同意授信以及授信额度、利率、期限、担保方式等决策的过程。“内部规章制度”是指银行根据国家法律法规和监管要求制定并发布的，用于规范信贷业务操作、风险管理、员工行为等方面的文件、流程和指引。

第二条员工义务

员工在履行岗位职责过程中，必须恪守诚信、勤勉、审慎的原则，并承担以下主要合规义务：

2.1严格遵守法律法规与监管规定。员工必须熟悉并严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、反洗钱法、消费者权益保护法、数据安全法等相关法律，以及中国人民银行、国家金融监督管理总局（原银保监会）等监管机构发布的关于商业银行信贷业务、风险管理、消费者权益保护、反洗钱等方面的各项规章制度。

2.2严格遵守银行内部规章制度。员工必须严格遵守银行制定的《信贷业务管理办法》、《风险管理政策》、《授信审批操作规程》、《员工行为守则》、《反商业贿赂和反腐败管理规定》、《个人金融信息保护管理办法》等各项内部规章制度及操作流程。

2.3履行尽职调查与风险评估义务。员工在信贷业务全流程中，必须对客户的身份信息、基本信息、财务状况、经营情况、信用记录、还款能力、担保情况等进行全面、审慎、客观的尽职调查，准确识别、评估和管理信贷风险，确保调查信息的真实、准确、完整、及时。

2.4遵守公平、公正、审慎原则。员工在信贷业务处理过程中，必须基于客观事实和独立判断进行决策，不得因个人关系、利益输送、人情因素等影响信贷审批和发放的公正性，必须坚持审慎经营，合理控制风险。

2.5确保信息真实性与完整性。员工必须确保客户在信贷申请中提供的资料、信息真实、准确、完整、有效，不得伪造、篡改或隐瞒任何重要信息。员工必须真实、准确、完整地记录信贷业务操作过程，并妥善保管相关文件资料。

2.6保护客户合法权益。员工在业务操作中必须尊重客户的知情权、选择权等合法权益，按照规定向客户充分披露业务规则、风险点、收费项目及标准，不得误导、欺诈客户。

2.7严格执行反洗钱与反恐怖融资规定。员工必须熟悉并遵守银行的反洗钱政策及操作规程，对客户身份进行有效识别，对可疑交易进行监测和报告。

2.8履行保密义务。员工对在信贷业务中接触到的客户信息、商业秘密、银行内部经营数据、信贷政策、审批结果、风险信息等一切未公开信息负有严格的保密责任，不得以任何方式泄露给银行内部非相关人员或任何外部第三方，除非法律法规或银行规章制度另有要求。

2.9遵守禁止利益冲突与不当行为规定。员工不得利用职务之便谋取私利，不得索取或收受客户、供应商或其他与银行业务相关的第三方给予的任何不正当利益（包括但不限于现金、礼品、礼金、有价证券、旅游、娱乐等），不得参与任何可能影响信贷业务公正处理的活动。

2.10遵守个人信贷业务特殊规定。从事个人信贷业务的员工，必须严格遵守国家关于个人贷款利率上限、费用标准、贷款额度、营销宣传等方面的规定，禁止违规发放“贷超评”贷款，规范营销行为，保护个人客户合法权益。

2.11及时报告违规行为和风险事件。员工在履行职责过程中，如发现任何违反本协议或银行内部规章制度的行为、潜在的操作风险或欺诈线索，应立即向直属上级或银行合规部、风险管理部门报告。

第三条违规行为与责任追究

3.1员工违反本协议约定或银行各项规章制度，以及国家法律法规、监管规定的，均构成违规行为。

3.2违规行为可能包括但不限于：违反信贷业务操作流程、未履行或未充分履行尽职调查义务、风险识别或评估不准确、越权审批、伪造或篡改业务资料、泄露商业秘密或客户信息、收受或索取贿赂、利益冲突、违反反洗钱规定、误导或欺诈客户、违反个人信贷业务特殊规定等。

3.3对于员工违反本协议的行为，银行将根据违