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图神经网络在金融风控中的联邦学习部署框架与数据隔离策略研究1

图神经网络在金融风控中的联邦学习部署框架与数据隔离策

略研究

1.图神经网络与金融风控

1.1图神经网络原理

图神经网络（GraphNeuralNetworks，GNN）是一种处理图结构数据的深度学习

模型，其核心思想是通过聚合节点的邻域信息来更新节点的特征表示。具体来说，GNN

通过消息传递机制，将节点的特征与其邻居节点的特征进行交互，从而学习到节点的低

维嵌入向量。这种嵌入向量能够很好地捕捉图中的拓扑结构和节点属性信息，为下游任

务提供了强大的特征表示。

•消息传递机制：在每一轮消息传递中，节点会收集其邻居节点的信息，并通过聚

合函数（如求和、平均或最大值）将这些信息进行整合，然后更新自身的特征表

示。这一过程可以表示为：

(l+1)∑(l)



hv=σevuhu

u∈N(v)

，其中h(l)是节点v在第l层的特征表示，N(v)是节点v的邻居集合，evu是节

v

点v和u之间的边权重，σ是非线性激活函数。

•模型架构：常见的图神经网络架构包括图卷积网络（GCN）、图注意力网络（GAT）

和图同构网络（GIN）等。GCN通过拉普拉斯平滑来聚合邻居信息，GAT引入注

意力机制对不同邻居的重要性进行加权，GIN则通过注入恒等映射来增强模型的

表达能力。这些架构在不同的图数据任务中表现出色，例如在节点分类、图分类

和链接预测等任务中，GNN能够显著优于传统的图处理方法。

•优势与挑战：图神经网络在处理图结构数据时具有显著优势，能够很好地捕捉节

点之间的复杂关系和图的拓扑结构。然而，GNN也面临着一些挑战，如计算复杂

度较高、对图的稀疏性和噪声敏感，以及在大规模图数据上的训练和推理效率问

题。此外，如何有效地设计聚合函数和更新机制，以更好地适应不同的图数据和

任务需求，也是当前研究的热点之一。

1.2金融风控需求

金融风控是金融行业中的关键环节，旨在通过识别和评估风险，采取相应的措施来

降低损失。随着金融科技的发展，金融风控面临着新的挑战和需求，图神经网络在其中

2.联邦学习概述2

具有广阔的应用前景。

•风险识别与评估：在金融交易中，风险主要来源于欺诈行为、信用违约和市场波

动等。传统的风控方法主要依赖于规则引擎和统计模型，这些方法在面对复杂的

金融数据和多变的风险模式时，往往存在局限性。图神经网络能够将金融交易中

的实体（如用户、账户、交易记录等）建模为图结构，通过分析实体之间的关系

和交互模式，更准确地识别潜在的风险。例如，在信用卡欺诈检测中，GNN可以

检测到用户之间的异常交易模式和团伙欺诈行为，其检测准确率比传统方法提高

了20%以上。

•数据隐私与安全：金融数据涉及用户的敏感信息，数据隐私和安全是金融风控的

重要考量因素。在实际应用中，金融机构需要在满足数据合规性的前提下，充分

利用多方数据进行风险评估。联邦学习作为一种分布式机器学习方法，能够在不

共享数据的情况下，联合多个参与方进行模型训练，从而保护数据隐私。图神经

网络与联邦学习的结合，为金融风控提供了一种既能够充分利用多方数据，又能

够保障数据隐私的解决方案。例如，通过联邦学习部署的图神经网络模型，可以

在多个金融机构之间联合训练，同时确保各机构的数据不被泄露，其模型性能与

集中式训练相当。