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银行客户个人信息保护管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范银行业金融机构（以下简称“银行”）客户个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、共享、转让、公开披露等行为，保障客户合法权益，维护金融市场秩序，根据国家相关法律法规及监管要求，结合银行业实际，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于银行在境内外开展的各项业务活动中涉及的客户个人信息保护管理。银行及其分支机构、附属机构，以及受银行委托处理客户个人信息的外包服务提供商，均须遵守本办法规定。

第三条定义

本办法所称客户个人信息，是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息，包括但不限于姓名、身份证件号码、联系方式、账户信息、交易信息、生物识别信息等。

第四条基本原则

银行客户个人信息保护遵循以下原则：

（一）合法合规原则：严格遵守国家有关个人信息保护的法律法规，确保各项处理活动有法可依、有章可循。

（二）知情同意原则：在收集、使用客户个人信息前，应当向客户明确告知收集、使用信息的目的、方式和范围，并获得客户的明示同意。

（三）目的限制原则：收集客户个人信息的目的应当明确、具体，且与银行业务直接相关。信息的使用不得超出最初收集目的的合理范围，如需扩展使用范围，应再次获得客户同意。

（四）最小必要原则：仅收集与业务办理或风险控制直接相关的、实现目的所必需的最少数量的客户个人信息，避免过度收集。

（五）确保安全原则：采取适当的技术措施和管理措施，保障客户个人信息的保密性、完整性和可用性，防止信息泄露、丢失或被篡改。

（六）主体参与原则：保障客户对其个人信息的知情权、查询权、更正权、删除权以及撤回同意的权利。

（七）权责一致原则：明确各部门、各岗位在客户个人信息保护中的职责与权限，确保责任落实到人。

第二章信息收集与获取

第五条收集要求

银行在收集客户个人信息时，应符合以下要求：

（一）明确告知：通过易于理解的方式（如服务协议、隐私政策、单独告知书等），向客户清晰、准确、完整地说明收集信息的种类、用途、存储期限、共享转让情况（如有）以及客户享有的权利和救济途径。

（二）获得授权：在收集敏感个人信息（如身份证件号码、银行账户信息、生物识别信息等）前，必须获得客户的单独同意。不得通过捆绑服务、默认勾选等方式变相强制客户授权。

（三）渠道正规：通过银行官方渠道或经授权的合作渠道收集信息，确保信息来源的合法性和可靠性。

（四）真实准确：采取合理措施核实所收集信息的真实性和准确性，避免因虚假信息导致客户权益受损或银行经营风险。

第六条禁止性规定

严禁以欺骗、误导、胁迫等不正当方式收集客户个人信息。严禁收集与业务无关的个人信息。

第三章信息存储与传输

第七条存储安全

银行应采取以下措施保障客户个人信息存储安全：

（一）安全存储介质：选择安全可靠的存储介质，并对存储环境进行严格管理。

（二）加密处理：对敏感个人信息在存储过程中进行加密处理，确保即使信息被非法获取，也无法被轻易解读。

（三）访问控制：建立严格的信息访问权限管理体系，根据“最小权限”和“职责分离”原则，为不同岗位人员设置相应的信息访问权限，并定期进行审查和调整。

（四）定期备份：对客户个人信息进行定期备份，并对备份数据进行妥善保管和加密，确保数据可恢复性。

（五）存储期限：遵循“最小必要”和“期限最短”原则，设定合理的信息存储期限。超出存储期限或不再需要的个人信息，应及时进行匿名化处理或安全删除。法律、行政法规另有规定的除外。

第八条传输安全

在客户个人信息传输过程中，银行应：

（一）加密传输：采用加密技术确保信息在传输过程中的保密性，防止被窃听或篡改。

（二）安全通道：通过内部安全网络或经认证的外部安全通道进行信息传输。

（三）第三方传输管理：如涉及向第三方传输信息，应对传输过程进行全程监控，并要求第三方采取同等安全保护措施。

第四章信息使用与加工

第九条使用限制

客户个人信息的使用应严格限定在获得客户授权的范围内，并与收集时声明的目的一致。如需超出原声明范围使用，应重新获得客户明确同意。

银行内部员工因业务需要使用客户个人信息时，必须履行严格的审批程序，并记录使用情况。严禁任何员工未经授权或超出权限使用、泄露客户个人信息。

第十一条加工处理

对客户个人信息进行去标识化或匿名化加工处理的，应确保处理后的数据无法再识别特定个人。去标识化处理后的数据仍属于个人信息，需继续遵守本办法规定；匿名化处理后的数据不属于个人信息，不受本办法约束。

第十二条模型应用与算法伦理

银行在利用客户个人信息进行数据分析、模型构建（如信用评分、风险评估、营销推荐等）时，应确保：

（一）算法逻辑的公平性、透明度和可解释性，避免歧视性对待。

（三）对模型输出结果