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2024年8月第15卷第16期

数字普惠金融对农村居民消费的影响研究

——基于河南省的实证分析

刘研

中南财经政法大学，湖北武汉430073

摘要：

河南省是农业大省，探究数字普惠金融对河南省农村人口消费的影响，对于促进

消费、推进乡村振兴具有现实意义。首先，提出数字普惠金融对农村人均消费的逻辑假设，利

用2011—2022年河南省17个地级市的农村人均消费、数字普惠金融指数等数据，建立固定效

应模型，分别研究数字普惠金融指数及其3个维度指数（覆盖广度指数、使用深度指数、数字化

程度指数）对河南省农村人均消费的影响，发现数字普惠金融指数及其3个维度指数均对提升

河南省人均消费水平有着积极作用。其次，利用中介效应模型进行分析，发现数字普惠金融以

农村人均收入为中介，对农村居民消费起到促进作用。最后，基于实证分析结果，提出了提高

农村居民消费，改进数字普惠金融服务的政策建议。

关键词：

数字普惠金融；农村消费；固定效应模型

中图分类号：文献标志码：文章编号：

F49；F323.8；F832A1674-7909（2024）16-50-6

DOI：10.19345/ki.1674-7909.2024.16.010

0引言响，发现这种提高金融服务可及性的金融产品可使

更多人参与金融市场，改善人们生活质量［12］。关于

国外部分学者认为，普惠金融是为无法获得传

数字普惠金融的作用，我国也有一些学者对此进行

统银行贷款的个人和小企业提供小金额金融服务

［13］

的小微金融［1］，或为农村地区居民和企业提供融资了研究。龙海明等通过分析面板数据，发现数字

［2］普惠金融对居民消费的影响，与消费者受教育的年

等金融服务的农村金融。我国大多数学者认为，

普惠金融是面向弱势地区、产业和群体［3-4］，具有普限及其家庭收入存在明显的相关关系。何宗樾

［14］

［5］等研究发现，数字普惠金融促进了居民的基础生

惠性的、促进不同经济水平的人们获得均等化的

基本金融服务的金融类型［6］。一般认为，数字普惠活消费，提出其对居民消费结构的影响。也有部分

［15］

［7］学者开始关注农村居民消费。例如，崔海燕利用

金融是以大数据、云算法等数字技术为基础，利用

数字货币、银行卡等形式，向所需要的人群提供各省级面板数据，运用系统广义矩阵法（GMM法）分

种各样的金融产品和服务［8］。数字普惠金融的提供析数字普惠金融指数对我国农村消费的影响，认为

主体既包括金融机构，也包括互联网金融企业［9］，服该影响具有地域差异，对东部地区的影响大于中部

务内容涵盖各类金融产品和服务［10］，是科技与普惠地区，对西部有的地区影响不显著；宋晓玲［16］利用

金融的融合［11］。关于数字