央行数字货币持有意愿的调查研究--基于兰州市高校的调查数据.pdfVIP

摘要

互联网时代下用户越来越追求便捷、安全、保护个人隐私的支付方式，央行数

字货币的全面发行与流通也成为了数字经济背景下的必然趋势。2019年，数字人

民币在部分城市启动试点，兰州市作为西北地区的重要城市，截至目前虽然还仍未

参加试点，但已积极参与筹备，并且不断向先行试点城市汲取推广经验。因高校学

生具有对新事物接受能力强的优点，故将其作为数字人民币推广的突破口，并将其

培养成为数字人民币的忠实用户，是促进数字人民币在兰州市推广的可行路径。同

时，挖掘数字人民币在兰州市高校中的目标用户群体和多元化应用场景，不仅可以

培养学生、市民数字素养，还可推动整个西北地区经济的数字化转型和高质量发展。

本文首先基于货币流通理论、金融科技理论、交易成本理论，建立兰州市高校

学生对于央行数字货币的认知程度、接受程度和期望场景三维视角，采取问卷调查

形式，设计调查方案并实施调查，选取兰州市高校学生作为研究样本，发放调查问

卷806份，回收有效问卷713份。其次，构建多元logistic回归模型，对兰州市高

校学生持有数字人民币意愿的的影响因素进行分析。再次，采用apriori关联规则

算法分析应用场景之间的关联，研究数字人民币应用场景之间的关联程度，并通过

k-均值聚类算法分析对数字人民币的目标用户群体进行划分，并测算各因素对聚类

的重要性。最后，根据实证结果进行分类总结，又从机构和用户两方面提出针对性

的对策和建议，为数字人民币在兰州市的推广寻找切实可行的方案。

研究结果表明：数字人民币在兰州各高校具有较高的接受度，高校学生了解数

字人民币的主要途径为互联网推送和学习教育；经常使用第三方支付，且对数字人

民币的安全性认可度相对较高的高校学生，对数字人民币的持有愿意更加强烈；校

园生活、生活缴费、线上平台支付、线下购物消费应用场景的联系最为密切，但教

育医疗与其他模块的关联度有限；学历、第三方支付使用频率、数字人民币安全性

和交易效率是影响数字人民币在兰州高校学生群体之间推广的主要因素。

关键词：央行数字货币；高校学生持有意愿；调查方案设计；logistic回归

Abstract

IntheInternetera,peopleareincreasinglypursuingpaymentmethodsthatare

convenient,secureandprotectpersonalprivacy.Thefullissuanceandcirculationofthe

centralbanksdigitalcurrencyhasbecomeatrendthatcannotbeignoredunderthe

backgroundofourcountrysdigitaleconomy.Attheendof2019,e-CNYpilotwas

launchedinsomecities.Lanzhou,asanimportantcityinNorthwestChina,hasnotyet

participatedinthepilot,butactivelyparticipatedinthepreparationandcontinuedtolearn

fromthepromotionexperienceofthefirstpilotcities.Collegestudentshavestrong

acceptanceofnewthings,Takingthemasabreakthroughforthepromotionofdigital

RMBandcultivatingloyalusersofe-CNYisafeasiblewaytopromotethepromotionof

e-CNYinLanzhou.Atthesametime,miningthetargetusergroupsanddifferent

applicationscenariosofe-CNY