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【年终总结】银行半年个人工作总结

2023年上半年，在分行党委的正确领导下，我始终秉持客户为中心、合规为底线、创新为动力的工作理念，立足XX支行公司业务部客户经理岗位，积极应对经济下行压力与同业竞争挑战，在存款组织、信贷投放、风险管理、客户维护等方面取得阶段性成效。现将半年来具体工作开展情况汇报如下：

一、存款业务实现量质齐升，资金组织能力持续增强。面对年初存款时点波动较大的不利局面，我坚持对公对私联动、增量存量齐抓策略，累计实现各项存款日均新增6800万元，其中对公存款日均新增4200万元，个人存款日均新增2600万元。在对公存款方面，重点突破XX集团供应链存款，通过分析其上下游23家企业资金流特征，设计票据池+定期存款+协定存款组合产品，成功归集上游供应商沉淀资金3800万元。针对XX科技有限公司季节性回款特点，创新采用应收账款保理+存款质押模式，锁定其1.2亿元项目资金分期到账，上半年实现该客户日均存款1800万元。在个人存款领域，依托代发工资业务拓展新客户420户，通过存款有礼+资产配置活动提升客户AUM，其中将XX医院120名医护人员转化为VIP客户，带动储蓄存款新增1200万元。特别在季末冲刺阶段，精准把握XX建筑公司工程款结算节点，通过协定存款利率上浮10BP的灵活政策，单日吸收存款2800万元，创下单笔存款新高。

二、信贷投放精准发力，服务实体经济质效提升。围绕分行支小支微、服务地方的信贷导向，上半年累计投放各类贷款1.26亿元，其中小微企业贷款占比达65%，绿色信贷投放2300万元。在客户筛选上建立三看三查机制：看主营业务是否符合国家产业政策，查企业征信报告是否存在瑕疵；看实际控制人从业经验，查企业银行流水真实性；看抵质押物估值，查关联企业风险传导。通过该机制成功营销XX环保科技公司500万元流动资金贷款，支持其污水处理设备升级项目，预计年减排COD1200吨。针对小微企业短频快急的融资需求，创新采用纳税信用贷+知识产权质押组合模式，为XX医疗器械公司授信300万元，从受理到放款仅用3个工作日，较传统流程缩短50%。在个人信贷方面，重点拓展优质按揭客户，累计发放个人住房贷款8700万元，其中首套房贷款占比82%，平均贷款年限22年，不良率控制在0.3%以下。严格执行贷前调查双人四眼原则，对XX小区28笔按揭贷款开展上门核实，发现3笔虚假收入证明并果断拒贷。在贷后管理环节，建立风险预警三张清单：每月更新企业用电量、纳税额等12项非财务指标监测清单；每季度开展抵质押物价值重估清单；对关注类贷款制定一户一策化解清单，上半年成功化解XX食品公司350万元潜在风险贷款。

三、中间业务多点开花，综合收益结构持续优化。积极转变存贷利差依赖思维，大力拓展投行、理财、贵金属等中间业务，上半年实现中收86万元，完成年度计划的58%。在投行业务方面，为XX集团发行3000万元超短期融资券提供全程辅导，协助其完成评级、注册、发行全流程，获得承销手续费45万元。理财业务通过客户分层+产品匹配策略，为高净值客户配置固收+产品1200万元，为稳健型客户推荐结构性存款860万元，其中XX贸易公司董事长个人配置私募理财500万元，创下单笔理财销售纪录。在贵金属销售上，抓住春节、端午等传统节日契机，开展黄金定投+生肖纪念币营销活动，实现实物黄金销售28公斤，手续费收入18万元。电子银行业务重点推广企业网银和手机银行，新增企业网银客户38户，动账率提升至85%，其中XX物流公司通过银企直连系统实现日均结算量320万元。国际业务方面，为XX进出口公司办理外汇结算1200万美元，开立远期信用证3笔共450万美元，帮助企业规避汇率波动风险，实现结售汇手续费收入9.8万元。信用卡业务通过以卡引存、以卡促贷模式，新增发卡280张，其中白金卡客户32户，带动消费分期业务新增350万元。

四、风险管理筑牢防线，合规经营底线坚守有力。严格执行信贷三查制度，上半年累计拒绝不符合条件贷款申请18笔，涉及金额1200万元。在贷前调查环节创新采用交叉验证法，对XX建材公司申报的800万元贷款，通过查询其增值税发票、水电费缴纳记录、海关报关数据等第三方信息，发现实际经营规模与申报数据存在30%差异，及时终止贷款流程。建立客户风险分级台账，对120家存量授信客户按正常、关注、预警、风险四级分类，对5家关注类客户制定压降计划，其中成功收回XX纺织厂200万元不良贷款，通过债务重组化解XX机械厂350万元风险敞口。在操作风险防控方面，坚持双人复核、交叉检查原则，上半年开展柜面业务自查32次，发现并整改授权流于形式、单证保管不规范等问题16项。积极参与分行合规建设年活动，组织部门员工学习《信贷从业人员禁止性行为清单》等制度文件12次，开展案例警示教育6场，撰写合规心得4篇。特别在